大額保單法商攻略－家庭資產保全與家企風險隔離
講師：伯毅(yi) 瀏覽(lan)次數：2584
課程描述INTRODUCTION
家(jia)庭資(zi)產保(bao)全培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家庭資產保全培訓
課程(cheng)背景：
中(zhong)國改革(ge)開(kai)放(fang)至(zhi)今30多年，在波濤洶涌的(de)(de)商(shang)海中(zhong)誕生了一批企業(ye)(ye)(ye)家，他們經(jing)歷的(de)(de)創造財(cai)富的(de)(de)階段，但如(ru)何守(shou)住財(cai)富，使自(zi)(zi)己創造的(de)(de)財(cai)富保(bao)值(zhi)增值(zhi)，并且按照自(zi)(zi)己的(de)(de)意愿傳承。在企業(ye)(ye)(ye)經(jing)營中(zhong)如(ru)何實(shi)現(xian)家庭(ting)資產與(yu)企業(ye)(ye)(ye)資產的(de)(de)隔離，即使企業(ye)(ye)(ye)遇到債務，稅(shui)務風(feng)險，同樣可以很(hen)好的(de)(de)保(bao)全家庭(ting)資產。當家庭(ting)風(feng)險（婚姻風(feng)險，傳承風(feng)險等(deng)）發(fa)(fa)生時，如(ru)何規(gui)劃不會(hui)影響企業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)正常經(jing)營與(yu)發(fa)(fa)展。
課程收(shou)益：
掌握影(ying)響家庭資產的安(an)全性的要素，企業(ye)可能影(ying)響家庭的風險分析(xi)，家庭可能影(ying)響企業(ye)
的風險分析，家庭資產保(bao)全總(zong)結。
課程時(shi)間：1天，6小時(shi)/天
課程對象：壽險公司績(ji)優業務人員及(ji)中高端客戶/銀行渠道經(jing)理及(ji)中高端客戶
參訓人(ren)數：不超過150人(ren)為效果*
課(ke)程(cheng)方(fang)式(shi)：講(jiang)師(shi)講(jiang)授(shou)+案例分(fen)析+工具比較
課(ke)程大(da)綱
第一(yi)講：家庭企業(ye)債務風(feng)險基本知識
一(yi)、影響家庭財富安(an)全的要素
1. 家庭成員方面
1）家庭成(cheng)員意外(wai)或(huo)健康風(feng)險
2）夫妻或子女婚變風(feng)險
3）移民跨境風險
2. 財富運營方面
1）企業經(jing)營陷(xian)入(ru)困境(jing)風險(xian)
2）財(cai)富(fu)傳承(cheng)(cheng)失敗或(huo)繼(ji)承(cheng)(cheng)風險
3）投資理財上(shang)當(dang)受騙風險
4）家庭債(zhai)務(wu)風險
3. 外部(bu)安(an)全(quan)方面
1）行政(zheng)機關稽查風(feng)險
2）司法刑(xing)事責任風(feng)險
二、高端人士債務(wu)風險體系
1. 企(qi)業融資(zi)及債務(wu)風險
2. 配偶債(zhai)務牽連(lian)債(zhai)務風(feng)險
3. 刑事責任引發風險
4. 承擔連帶責任風險
情景案例：張(zhang)女士的(de)債務風險(xian)
三、債務風險的三個邏輯層次
1. 家庭(ting)成員所經營公司所承擔的(de)債務風險
2. 以家庭或夫妻為(wei)整體遇到的(de)共同債務風(feng)險(xian)
3. 以(yi)夫妻個人為主(zhu)體遇到的個人債(zhai)務風險
討論：什么(me)(me)是(shi)公司債(zhai)務？什么(me)(me)是(shi)公司債(zhai)務清(qing)償(chang)的有限(xian)責(ze)任？什么(me)(me)是(shi)無限(xian)責(ze)任？
四、企業形態(tai)有(you)限(xian)責(ze)任與無限(xian)責(ze)任
1. 個體工商戶，個人獨(du)資企(qi)業，合伙企(qi)業
2. 一人有限責(ze)任(ren)(ren)公司(si)，有限責(ze)任(ren)(ren)公司(si)，股份制有限責(ze)任(ren)(ren)公司(si)
五(wu)、常見企業(ye)牽連(lian)家業(ye)的情(qing)形分析
1. 企業資(zi)金與(yu)個人賬戶混(hun)同
2. 虛假出資(zi)或抽逃出資(zi)
3. 個(ge)人收入財產來源(yuan)不明
4. 一批人馬，兩塊牌子
5. 公司(si)財產(chan)與股東財產(chan)混同
6. 清算沒公告或(huo)虛(xu)假清算
7. 公司財產與(yu)股(gu)東財產混同
8. 公司注(zhu)銷后股東接受財產
9. 企業融資，家(jia)庭擔保(bao)
10. 公司與股(gu)東(dong)關(guan)聯(lian)交易
第二(er)講：企業經營可能(neng)影響家庭風(feng)險分析
案例(li)導入：轟動一(yi)時的長冠(guan)宏燈飾(shi)欠債2個(ge)億舉家跑(pao)路
一、高凈值客戶需要(yao)思考的(de)問題
1. 企業有資(zi)產(chan)，等不等于自己(ji)口袋(dai)里的錢？
2. 現在有錢。是否代(dai)表將來一直(zhi)有錢？
3. 是(shi)否可能(neng)一輩子順(shun)風(feng)順(shun)水，從來不(bu)會遇到(dao)任何問(wen)題和風(feng)險(xian)
4. 那些風險是可控的(de)，那些風險是不可控的(de)？
二、如何防止企業經營不善而(er)影響家業？
1. 企業法(fa)律風險制(zhi)(zhi)度的完善及體檢制(zhi)(zhi)度
2. 企業(ye)財(cai)務制度及財(cai)務人員的專業(ye)水平及嚴謹性
3. 股東人壽保(bao)險(xian)的(de)配備
4. 民事(shi)他(ta)益信托(tuo)工(gong)具的運用
三、解決策略(lve)一：企業(ye)法律風險體系的設立
四(si)、解決策略二：國際(ji)化(hua)資產的布(bu)局
1. 境外商業直接投(tou)資
2. 國際化身份的(de)安排
3. 境外不動產(chan)購置(zhi)
4. 境外金融資產配置
五、解決策略三：人壽(shou)保(bao)險資(zi)產保(bao)全功能
1. 人壽保(bao)(bao)險資產保(bao)(bao)全功用之一：境(jing)內(nei)人壽保(bao)(bao)險資產受國(guo)家《保(bao)(bao)險法》保(bao)(bao)護
2. 人(ren)壽保(bao)(bao)險資(zi)產(chan)保(bao)(bao)全功用之二：法院(yuan)對人(ren)壽保(bao)(bao)險執行意見
3. 人壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)資(zi)產保(bao)(bao)全(quan)功用之(zhi)三：人壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)資(zi)產的隱(yin)蔽性
4. 人(ren)壽保險資產保全功用之四：人(ren)壽保險的(de)“父債(zhai)子不(bu)還”法院解釋
5. 人壽(shou)保(bao)險資產(chan)保(bao)全(quan)功用之(zhi)五：人壽(shou)保(bao)險“代位求償權”豁免
6. 人壽(shou)保(bao)(bao)險資產保(bao)(bao)全功(gong)用(yong)之六：保(bao)(bao)單的專款專用(yong)
7. 人壽(shou)保險資產保全功用之(zhi)七(qi)：境外(wai)保險金信托
8. 人壽(shou)保(bao)險(xian)資產保(bao)全(quan)功用(yong)之八：境內(nei)保(bao)險(xian)金信托的(de)功能(neng)
第三講：家庭對企業經營帶來的風險分析
案例導入：“真功夫”家族
一、家庭風波(bo)對企(qi)業經營帶來的影響
1. 家庭成員內斗給企業帶來(lai)的影響
2. 對合(he)作伙(huo)伴及其他股東帶(dai)來的巨大利益(yi)損失
3. 觸發刑事責任風險帶來(lai)的影響
4. 離婚后財產再分割的(de)影響
5. 家庭成(cheng)員突(tu)然意外身(shen)故導致(zhi)企業陷入困境的風險
二、民營企業(ye)家(jia)的(de)諸多(duo)風險
1. 家(jia)庭企(qi)業內部(bu)利益平衡不好導致企(qi)業敗落（真功夫）
2. 企業治理中的法律風(feng)險防范忽略帶來嚴重損(sun)失
3. 市場(chang)需(xu)求(qiu)分析與企業戰(zhan)略定位發(fa)生錯位（愛多）
4. 企(qi)業股東(dong)合作發生糾紛引發內亂（國美）
5. 政(zheng)府行政(zheng)管(guan)理沖(chong)突（國企(qi)改制）
6. 家庭企業傳承失敗風險（海(hai)翔藥業）
7. 商業經營中被(bei)他人詐騙風險（掛靠）
8. 企業家刑事犯罪忽略風險（炒(chao)股）
第四講(jiang)：家庭資產保全及應對策略(lve)
一(yi)、家庭(ting)資(zi)產保全(quan)工(gong)具綜(zong)合運用
1. 企業法律風險管(guan)理(li)制(zhi)度(du)設立及(ji)實施
2. 企業財務制(zhi)度的(de)規范
3. 人壽保險工具的運用
4. 民事他益信(xin)托(tuo)（不可撤(che)銷(xiao)型）
5. 夫妻財(cai)產約定及(ji)對債(zhai)權人的公示
6. 保(bao)險(xian)金信(xin)托的運用
7. 財產委托他人代持
8. 移民跨境(jing)財富配置
9. 債務風波的緊急預案
二、保險工具實現家庭資產隔離與保全
1. 防(fang)止(zhi)企(qi)業牽連到(dao)家庭
2. 防止家庭影(ying)響到企業
3. 注重?壽保險與客戶三?法律責任的(de)關系
4. 家庭(ting)資(zi)產保全(quan)(quan)設計追求全(quan)(quan)?位(wei)策略
家庭資產保全培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/230460.html
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