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理財規劃基礎知識

課程目標：
樹立正確的財富觀、職業觀，深刻理解并掌握人之一生的財務資源運轉原理，提升財富管理格局，全面把控各個生命周期中客戶的痛點，并以明白、專業的工具與理論，為客戶解決問題；持續而有效地將專業知識轉化為溝通工具、將溝通結果導入產品配置、進而實現業績產出。
授課方式：講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練
授課對象：中階理財經理

授課大綱：
第一講：什么是理財規劃？
1.“四點一圈”輪回的家庭生命周期理論；
2.以實現生活目標為目的；
3.以各種金融工具為手段；
4.以各種金融市場為載體；
5.進行的財務安排；
6.人(ren)，只能是(shi)目(mu)的，不能是(shi)工具(ju)；產品，只能是(shi)工具(ju)，不能是(shi)目(mu)的。

第二講：我們為什么要進行理財規劃？
1.人的一生：財務資源與人力資源的能量守恒；
2.人生的規律：收入與支出的錯位；
3.人性的弱點：美好愿景與理財規劃的缺失；
4.成功的基礎：理財規劃對人生不確定性的制衡；
5.客觀環境(jing)：通脹的核心與(yu)貨幣量的問題；

第三講：我們如何進行家庭理財規劃？
1.了解自己的財務狀況：
2.了解財務狀況的“一本與兩表”；
3.家庭財務診斷的核心與TO DO LIST管理
1)可能存在的問題之債務危機；
2)可能存在的問題之現金危機；
3)可能存在的問題之應急儲備；
4)可能存在的問題之資產配置；
5)可能存(cun)在的問題之你的錢不(bu)是你的；

第四講：家庭理財目標規劃
1.金融的本質：資源跨越空間與時間的轉換；
2.資源的跨時間轉換；
3.家庭理財目標規劃的原則之合理性；
4.家庭理財目標規劃的原則之具象性；
5.家庭理財目標規劃的原則之可量化；
6.一般目標之固定剛性開支的規劃；
7.一般目標之家庭財務安全的規劃；
8.一般目標之遠(yuan)期開(kai)支的規劃；

第五講：長期投資回報的主要來源：資產配置
1.資產配置的本質：通過主動承擔風險來獲取超額回報；
2.無風險資產的選擇：從現金到理財到儲蓄型保險；
3.風險性資產的選擇：從債券到股票到另類；
4.時間分散在資產配置中的應用；
5.空間(jian)分散在資(zi)產(chan)配置中的應(ying)用。

理財規劃基礎知識