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對公信貸風險

課程大綱：                       
一、認識三大基本邏輯
1.信貸業務的邏輯
2.銀行經營的邏輯
3.信息對(dui)稱的(de)邏(luo)輯

二、盡職調查要解決好哪兩個問題？
1.為什么要做？
1)資金用途
2)交易背景
3)經營前景
2.為什么能做？
1)還款來源
2)擔保措施

三、公司業務從哪些方面去做基本的盡職調查？
1.基本情況調查
2.經營獨立性調查
3.內部管理和運作規范性調查
4.主營業務情況調查
5.財務狀況調查
1)償債能力分析
2)盈利能力分析
3)營運能力分析
4)現金流量分析
6.所屬行業和行業發展前景調查
7.風險事項調查
8.其他重大事項調查
9.資金用途調查
10.資信狀況調查
11.銀企合作情況調查
1)客戶與金融同業合作情況調查
2)現有授信方案執行情況調查
3)現有債項執行情況調查
4)授信需求調查
12.不同的行業確定不同的關注重點
1)制造業風險關注重點
2)批發零售業風險關注重點
3)建筑施工業風險關注重點
總結：經驗之談---貸(dai)前管(guan)理“八不貸(dai)”

四、單一客戶的風險重點和集團客戶的風險識別
1.單一客戶的風險關注重點
1)如何識別過度擴張、盲目投資？
2)如何識別和防范企業參與民間借貸？
3)如何識別客戶是否過度融資、多頭融資？
4)如何識別和防范關聯關系風險？
2.集團客戶的風險關注重點
1)集團客戶的個性特征
2)集團客戶授信的風險特征
3.把握集團客戶授信風險
1)集團客戶統一授信
2)把握股權和公司治理關系及其變化
3)把握關聯方及關聯交易
4)把握主營業務盈利能力和現金流
5)集團客戶多元化經營的風險
6)把握集團客戶的關聯擔保問題
7)關注合并報表(biao)

五、關聯交易風險控制
1.如何通過財務數據分析非公允關聯交易
2.關聯交易非關聯化的表現形式
1)通過出售股權等方式解除關聯方關系 
2)重組過程中的關聯方隱蔽 
3)實際控制人的隱性關聯方
4)搭橋公司形式
3.關聯交易的識別方法
1)逐層追溯法
2)科目分析法
3)其他信息分析判斷
4.關聯交易公允性識別技巧   
1)同業比較法
2)管理者決策動機分析法
3)盈利(li)結構分析法

六、對公信貸客戶債務風險分析
1.債務負擔越重，不能還款的概率就越大
2.債務由輕變重的過程，就是客戶從好變壞的過程
3.債務應與借款人的4個維度相匹配
1)債務與財務能力相匹配
2)債務與收入相匹配
3)債務與經營活動產生的現金凈流量相匹配
4)債務與資產及利潤相匹配
4.如何來判斷客戶債務負擔的輕重
1)債務與銷售收入不匹配
2)企業從很多家金融機構獲取融資
3)部分貿易融資、商品融資、租賃融資（售后回租）、資產證券化、財產收益權信托計劃以及私募債等產品，可能涉及企業過度融資
4)資產負債表中的隱性付息負債。包括售后回租、帶回購條款的股權融資、長期含權中期票據和可續期債券等
5)企業資產大部分已設定抵押
6)企業通過關聯關系多頭融資
7)企業涉(she)及民間借貸

七、對公信貸業務法律風險重點
1.擔保相關法律問題解析
1)擔保總則
2)保證
3)抵押
4)質押
2.借款主體和合同典型問題分析和法律解釋
1)哪些民事主體可以作為借款人依法向銀行申請借款？
2)貸款發放后，借款人被第三方收購（借款人仍存續）且未歸還借款，銀行應向誰追討貸款？
3)公司發生合并或分立，對銀行的債權有何影響？
4)業務部門在審查合同主體的資格時，一般應注意哪些事項？
5)在合同履行過程中，借款人的法定代表人發生變更是否需要重簽合同？
6)當事人能否以傳真形式簽訂合同？
7)。。。。。。。
3.押品準入審核實踐經驗
1)押品準入審核視角
2)債務人和抵質押人審核關注點
3)主要押品審核關注點
4.押品處置分析及案例解析
1)押品處置存在的問題
2)押品處置面臨的障礙
3)影響押品價值的因素及對策
4)押品處置案例分(fen)析

八、資深客戶經理信貸經驗分享
1.資深客戶經理信貸經驗分享一和討論互動
2.資深客戶經理信貸經驗分享一和討論互動
3.資深客戶經理信貸經驗分享一和討論互動
4.資深客戶經理信貸經驗分享一和討論互動
5.資深客戶經理(li)信(xin)貸經驗分(fen)享一和(he)討論互動

對公信貸風險