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小微企業不良貸款處置

課程大綱
一、小企業不良貸款處置方式
1.常規清收
1)公司類追索
2)個人類追索
3)回收盤活
4)依法收貸
2.法律訴訟
1)訴訟時效
2)強制執行
3)終結執行
4)終止執行
5)中止執行
3.不良貸款重組
1)重組原則
風險敞口不擴大
擔保措施不弱化 
資產質量不惡化
授信操作規范化
2)重組方式
減免表外欠息
中小企業和涉農不良貸款減免
借新還舊
以物抵債
調整借款期限
變更借款人
變更擔保方式
保證責任免除
抵質押解除
新增信貸投入
3)打包轉讓
轉讓方式
禁止打包的資產
從嚴把控入包審核（“實質性審核” ）
4)貸款核銷
破產、關閉、解散、撤銷
死亡、宣告失蹤、宣告死亡
自然災害、意外事故
注銷、吊銷
未工商登記、未工商年檢
停止經營
經營虧損
觸犯刑律
強制執行、終結執行、終止執行、中止執行
破產重整、破產和解
駁回起訴、裁定免責、要件遺失、喪失訴訟時效
打包出售損失 、公開拍賣損失 、轉讓損失
案件損失
*專案
喪失完全民事行為能力、喪失勞動能力
追索類

二、小企業不良貸款處置盡職調查
1.現場調查
1)債務人及關聯人調查
2)利害關系人訪談
3)行政管理部門和司法機構查詢
4)實地考察
5)非現場調查：
檔案查閱
媒體查詢
電話訪談

三、小企業不良貸款各種擔保方式差異特征
1.抵質押類
1)風險覆蓋
2)變現價值
3)廠房
4)辦公樓
5)商用房產
6)個人住房
7)土地
8)機器設備
9)船舶
10)汽車
2.保證類
1)風險緩釋能力
2)第三方履約意愿
3)擔保公司擔保
4)第三方企業擔保
5)個人擔保
6)聯貸聯保
3.信用類

四、小企業不良貸款處置化解和成因分析案例
1.案例1.關注企業財務狀況，掌握企業現金流
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
2.案例2.加強抵押物管理，嚴防擔保落空
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
3.案例3.把握行業風險，落實結構調整
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
4.案例4.迅速反應風險信號，及時處理不良貸款
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
5.案例5.重視企業主重大變故對小企業貸款造成的風險
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
6.案例6.預防企業盲目擴張風險，關注企業資金鏈狀況
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
7.案例7.關注企業內部管理，避免過度民間融資
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
8.案例8.關注擔保企業風險，避免企業互保情況
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
9.案例9.關注抵押物狀況，防止惡意逃廢債行為
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經驗總結
10.案例10.把握企業資金用途，杜絕短貸長用現象
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jing)驗總結

小微企業不良貸款處置