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信貸風險控制與合規經營

培訓時間
企業風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析
風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
合(he)規經(jing)營：在金融法規+政策指引+行業規范之上的(de)經(jing)營運作

適合對象
客戶經理+支行分管授信業務的行長+行長助理
支行行長以上的(de)高管層

課程大綱
一、信貸風險識別與合規經營
企業風險控制“復合型總量”排序法
堅守：“三防一保”的經營理念
防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標
堅守“合規經營”的運作
在“三防一保”的經營基礎，同時堅持“金融法規+政策指引”的經營底線
堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念
貸前調查和風險評估不盡職
貸中審查不審慎
合規經營要放在發展和效益之前，哪怕影響發展和效益，也要堅持。
信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域
監測客戶準入的相關政策和要求
信貸資金支付管理不規范
回收再貸操作不規范，還款來源不合規
事先進行“運籌”，算完了再做，選出*的做法。
資產是“軟的”，負債是“硬的”
銷售(shou)收入是不確(que)定的(de)，“盈利”是可變的(de)？

二、財務報表的分析流程
財務分析是客戶經理的一項崗位核心技能
資產負債表是根據什么帳做出來的？
資產的核心難題：定量+細化+計量
“報表”就是“像冊”集
=照片（資產負債表）+錄象（損益表+現金流量表）
會計核算的流程
1、設置賬戶
2、復式記賬
3、審核和填制憑證
4、登記賬簿
5、成本計算
6、財產清查
7、編制會計報表
報表需注意的問題
可能存在未計入表中的資產與負債資產負債表中的資產估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？
現金流量表-有效彌補“損益表”的局限性
企業的造血能力+現有血液的循環速度，決定“輸血”的額度
企業的“軟資產”就是造就“水分”的根源
案例分享

三、信用風險計量判斷+預測
損益表與資產負債表的關聯在哪里？
信用風險計量是“百科全書”
1、評價過去的經營業績
2、衡量現在的財務狀況
3、預測未來的發展趨勢
企業“今天+明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？
財務風險=形式風險+實質風險
企業最容易忽略的問題
帳面價值與實際價值的差異有多少
什么叫信用風險計量
同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分
不同的預測+分析結果
企業“5大財務”危機
1、現金流短缺
2、過多的應收帳款
3、過多的滯銷存貨:
4、過大的(固定)資產投資
5、過多的短期借款
企業觀測“3大(da)核心指標(biao)”是什么？

四、財務“控制+結算”模式
企業觀測的核心靜態償還指標是什么？
1、貨幣資金+應收票據
2、銀行負債+對外擔保
3、應付票據---對應的“保證金”
財務的“三論”
昨天---財務分析木桶論
今天---財務評估價值論
未來---財務策劃極限論
案例分享
企業財務上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測企業的現金流
資產運行質量決定財務的效益質量
觀測企業的大現金流是什么？
既要從財務中看財務，又要走出財務看財務
只(zhi)分(fen)析財務(wu)狀況而不分(fen)析非財務(wu)狀況，則會(hui)陷入“無源之水，無本之木”

五、真實的案例剖析
財務分析中的誤區：
不識廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設是什么？
分析“這些數字“背后的真實案例
企業所有問題都反映在“財務成本“層面上
例如：
銷售市場
生產+成本控制
采購市場
洞察企業“實質控制人”：人品=產品
產品包括5大類：
品牌、合格品、次品、廢品、毒品
1、損益表--運營結果
損益=益之而損+損之而益
同樣的結果，再看資產結構
2、資產負債表--資產結構+負債結構
同樣的結構，再看現金流量
3、現金流量表--現金基礎
同樣的流量，再看“行業優勢+發展前景”
案例分享

信貸風險控制與合規經營