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銀行柜面法律風險防控

適合對象
銀(yin)行(xing)前臺柜員及網點管理等相關(guan)人員

一、柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰
操作風險中法律因素的新特點：
1、網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。
2、銀行在結算層面設計到的法律、法規與制度。
3、貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款
4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力
法律風險的新挑戰：
1、高息攬儲，盜用客戶資金
2、存單掛失止付的法律風險
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢
4、操作案例+法律依據解讀

二、零售主線業務操作流程與法律風險
常規零售柜臺業務：
1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任
2、虛假按揭手續，惡意套取銀行資金
3、理財產品推介誤導客戶的法律風險
4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險
5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險
6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險點
7、案例
法律風險提示：
1、存折、存單等掛失業務中的法律問題
2、繼承過戶問題中的法律責任等
3、假幣收繳中涉及的法律問題
4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產生的法律問題
5、社會資金協查職責
6、案例

三、操作風險+各種突發事件的法律風險預案
操作風險：
1、人員風險因素
2、流程風險因素
3、網絡系統及技術風險因素
4、外部事件風險因素
5、案例
處置預案：
1、客戶投訴的法律風險
2、媒體投訴的聲譽風險
3、網絡投訴的法律風險
4、案例

四、柜臺主線操作流程與法律風險
結算主線操作流程：
1、銀行本票業務的風險點：
2、支票業務的風險點
3、銀行匯票業務的風險點
4、匯兌業務的風險點
5、委托收款業務的風險點
6、同城票據交換清算業務
7、代收費業務
8、查詢凍結扣劃業務
9、案例
法律風險：
1、賬戶開銷法律風險
2、現金存取法律風險
3、匯票遺失風險案例
4、保函業務風險
5、凍結/解凍風險
7、通知存款風險
8、保證金風險
9、紙制票據的風險防范
10、案例

五、銀行網銀業務與內控風險
1、公司網銀+集團網銀
單一客戶網銀
集團客戶網銀
2、紙制票據+電子票據
1、不相容職務分離控制
2、授權審批控制
3、會計系統控制；
4、程序控制或標準化控制；
5、內部審計控制；
6、風險防范控制。
7、案例

銀行柜面法律風險防控