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《民法典》對銀行經營管理的影響

授課對象：
商業銀行消費(fei)信貸(dai)部、開辦(ban)消費(fei)信貸(dai)業務支(zhi)行支(zhi)行長、消費(fei)客(ke)戶經(jing)理、后臺管理人員(yuan)。

授課目的：
   幫助相(xiang)關(guan)人員學習《民法典》（物權(quan)、擔保(bao)物權(quan)、合同(tong)）與銀(yin)行經營(ying)相(xiang)關(guan)的法律(lv)知識，掌握(wo)《民法典》銀(yin)行經營(ying)業務相(xiang)關(guan)法律(lv)法規知識，依法加強銀(yin)行經營(ying)、合同(tong)條(tiao)款(kuan)約定、合法催收等工作，維護銀(yin)行合法利益(yi)。

講座內容：
   2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》。《中華人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關的物權、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補充完善，對依法合規辦理信貸工作有重要意義。認真學習《民法典》相關內容，維護銀行的合法利益至關重要。
1、民事法律基本知識：
（1）法人分類；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類型及法律后果；
（4）訴訟時效；逾期后如何處理訴訟時效問題。
2、物權：
（1）民法典及司法解釋關于擔保制度解釋, 八個要點：
比《九民紀要》更嚴格的對外擔保審查制度，
 “沒有例外”的上市公司對外擔保審查制度，
從“連帶”到“一般”, 擔保合同無效后擔保人賠償責任的縮限，
不能清償部分如何確定, 一般保證責任的再明確，
保證期間、訴訟時效的計算規則，
抵押物轉讓, 禁止或限制抵押物轉讓的約定也得登記
動產抵押究竟有多容易“作廢”
實現擔保物權特別程序, 能突破仲裁條款嗎?
（1）如何防范擔保合同無效；擔保范圍包含哪些內容；
擔保物在自然災害中損失，如何保障權益；
有擔保物和擔保人的混合擔保的，如何選擇行使擔保權利；
如何防范擔保物權消滅；
（2）抵押的界定；哪些財產可以設定抵押；
醫院以其CT機作為抵押是否可以；鄉鎮建設用地使用權是否可以抵押；
財產抵押后，又將財產進行轉讓的，是否合法，如何處理；
建設用地使用權抵押后，新建商業大樓，是否是抵押財產；
抵押權實現的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔保債權的時間；
（4）質權的含義；質權的分類；留置權的相關規則；
國家一級文物是否可以質押；
質權的相關規則；
（5）信貸中如何運用擔保物權保障銀行的合法權益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項、格式條款的要點、合同訂立過程應注意事項；
（3）合同的履行、違約責任的約定：
履行義務的細則、違約責任的確定及承擔、如何在合同條款設置免責條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭議的解決：
解決方式的選擇、特點、約定細則、如何根據實際確定對我方有利爭議解決方式；
（6）合同風險防范的基本要點：
訂立過程、履行過程、解決過程中不同階段風險防范要點。發現隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點：
本金、利息的計算規則；銀行的監督管理權利；
（8）保證合同：
保證合同的性質；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區別；連帶保證如何承擔擔保責任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔保證責任的情形。
4、民法典視角下銀行貸款合同修改要點
5、民法典對銀行經營管理的要求：
不同階段正確理解和運用“財產權利”：盡職調查，不良資產處置；
強化擔保管理；直接關系到銀行債權的安全和不良資產處置的主動權；
熟練掌握“合同編”主要條款：合同制度銀行合同擬訂、執行至關重要；
學好用(yong)好打(da)(da)擊逃廢債規則：構(gou)筑起打(da)(da)擊逃廢債的立體網(wang)絡。

《民法典》對銀行經營管理的影響