銀行業發展概況與趨勢講義
講師：王軍(jun)生 瀏(liu)覽(lan)次(ci)數：2552
課(ke)程描述INTRODUCTION
銀行業發展概況
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安(an)排SCHEDULE
課程(cheng)大(da)綱(gang)Syllabus
銀行業發展概況
培訓對象：
入行新員工基礎知識
支行行長+分行投行部門以上的高管層
課程大綱
第一部分：商業銀行的昨天+今天發展概況
一、銀行業從1979年改革開始
經歷了四個發展階段
1、79年---89年
1) 各家新商業銀行的起步與發展
2、89年—99年
1) 商業銀行業務的市場轉型
3、99年—09年
1) 商業銀行外部的市場競爭
2) 銀行業面臨新的轉型時期
3) 客戶戰略與戰略客戶的營銷模式+產品組合新探索
4) 注重穩健經營和風險控制主導下的盈利模式
5) 戰略客戶開發與模式：
6) “投行+商行+虛擬銀行”業務新模式
7) *銀行==營銷拓展+內控有效+團隊復制
4、09年—19年
1) 商業銀行與國際商業銀行接軌
2) 商業銀行資本管理辦法
3) 2013年—2018年實施過渡期
4) 2019年進入正式的新發展期
二、七個發展與創新熱點
1、戰略客戶（爭奪熱點）、
2、產業金融（鏈條創新）
3、國際業務（跨境業務）
4、投行業務（凸現市場）
5、機構業務（關注領域）
6、小額貸款（新興市場）
7、電子銀行（新興領域）
第二部分：商業銀行面臨新的經營環境
一、商業銀行面臨新的經營環境
1、利率市場化
2、金融脫媒化
3、資本約束化
4、經營電子化
5、資產證券化
二、高端的投資銀行發展趨勢
1、融資業務
2、并購業務
3、投資業務
三、資金市場化決定利率市場化
四、大力發展中間業務收益
五、網點的零售業務
1、積極推進個人業務發展
六、小微貸款新模式
七、軟三品：
1、人品 誠實守信+有無不良嗜好
2、產品 產品銷量+科技含量，
3、押品
1) 房子+汽車+存單+票證+購銷合同
2) 硬三品：電表+水表+流量表
3) 電子票據主流替代紙制票據新趨勢
4) 物理網點+虛擬銀行的雙重新模式
5) 案例分享
第三部分：商業銀行未來的發展新趨勢+新模式
《商業銀行資本管理辦法（試行）》銀監會令2012年第1號，自2013年1月1日起施行。
確立了三大支柱和全面風險管理的框架
通過實施資本辦法，建立一套完善風險管理和內部控制體系、工具
商業銀行應當設立主要風險的識別和評估標準，確保主要風險得到及時識別、審慎評估和有效監控。
一、4個關鍵點：
1、扁平化---組織
1) 營銷+風控+流程
2、專業化---人員
1) （產品+客戶）經理
2) 授信產品創新的基礎與前提
3、流程化---效率
1) 打破部門強勢
4、信息化---貫通速度
二、縣域金融市場的新趨勢
1、小額貸款新流程
2、批發或零售業務
3、產品
三、銀行風險的三種類型
1、信用風險
2、市場風險
3、操作風險
討論：信用風險有上限，人的風險無底線
第四部分：商業銀行未來競爭新格局
一、直接資金的“三駕馬車”新格局
1、發改委：企業債：核準制
2、銀行間債券市場交易商協會：短期融資債+中期票據：注冊制
3、證券會：公司債
1) 發債國內四大評級機構
2) 信息“披露+透明”機制
3) 主承銷商：盡職調查
4、銀行間市場發展歷程：
1) 2005年推出短期融資券
2) 2007年推出中期票據
3) 2009年推出集合票據
4) 2011年推出超短期融資券+私募票據
5) 短期融資券的期限1年
6) 中期票據的期限為3年到30年
5、融資用途廣
1) 募集資金可以用于補充流動資金、償還銀行貸款、固定資產投資等
2) 發債流程與案例分享
6、風險類型
7、按照誘發風險的原因
1) 信用風險
2) 市場風險
3) 操作風險
4) 流動性風險
5) 國家風險
6) 法律風險
7) 聲譽風險
8) 戰略風險
8、內部評級體系融入信貸全流程
1) 貸前：信貸政策、風險偏好設定、限額、營銷策略
2) 貸中：貸款定價、貸款審批
3) 貸后：風險監控、風險報告、損失準
第五部分：建立專業協同的“產品設計+營銷開拓+風控支撐”團隊
一、建立分層專業團隊
二、策劃層面
1、產品設計經理
1) 公司產品經理+風控設計經理
2、方案設計經理
1) 操作層面
3、客戶經理 第一責任人
4、支行長首席客戶經理 最終負責人
1) 對外是風險調查+分析
2) 對內是風險識別+控制
3) 授信風險：防范+控制+駕馭
4) 案例分享
銀行業發展概況
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/260093.html
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