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貸款與企業的信用分析

培訓對象:企業(ye)客戶經理(li)、風險(xian)管(guan)理(li)部(bu)、市場營銷(xiao)部(bu)、人(ren)力資源(yuan)部(bu)等高(gao)級管(guan)理(li)人(ren)員

課程背景：
“銀(yin)(yin)行(xing)服務(wu)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)有兩個(ge)(ge)瓶(ping)頸(jing)，除成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)控(kong)制之外(wai)，風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理也(ye)是個(ge)(ge)大(da)問(wen)題。過去的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)把小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)視為(wei)(wei)“雞肋”，一(yi)是營銷成(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)高(gao)，因為(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)小而分散(san)，銀(yin)(yin)行(xing)需要付出更多(duo)的(de)(de)人力(li)、物力(li)；二是風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理難，同樣由于企(qi)(qi)業(ye)(ye)規模小、布(bu)局分散(san)，加大(da)風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理的(de)(de)難度。但(dan)從目前(qian)我(wo)國銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)激(ji)烈的(de)(de)競(jing)爭(zheng)(zheng)狀況來看，尤(you)其是對(dui)那些在大(da)客戶爭(zheng)(zheng)奪明顯處(chu)于劣(lie)勢的(de)(de)新興(xing)銀(yin)(yin)行(xing)來說，小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)已經成(cheng)(cheng)(cheng)為(wei)(wei)他們(men)立足之根本(ben)，也(ye)是他們(men)的(de)(de)必(bi)爭(zheng)(zheng)之地。能否(fou)順利開(kai)展小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)信貸業(ye)(ye)務(wu)，風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理能力(li)和(he)水平的(de)(de)高(gao)低(di)成(cheng)(cheng)(cheng)為(wei)(wei)關鍵性因素。因此，探(tan)索(suo)行(xing)之有效(xiao)的(de)(de)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)風(feng)險管(guan)(guan)(guan)理方法和(he)技術成(cheng)(cheng)(cheng)為(wei)(wei)銀(yin)(yin)行(xing)提(ti)高(gao)核(he)心(xin)競(jing)爭(zheng)(zheng)力(li)的(de)(de)重要手段和(he)當務(wu)之急。

課程收益：
透析小微企業(ye)(ye)信貸的(de)(de)特(te)點和規律，改變傳統營銷(xiao)方式和理(li)(li)念，掌握快(kuai)速識別小微企業(ye)(ye)風(feng)險的(de)(de)方法和工(gong)具，優化小微企業(ye)(ye)的(de)(de)風(feng)險控制(zhi)流(liu)程，了解(jie)適應小微企業(ye)(ye)的(de)(de)風(feng)險管理(li)(li)的(de)(de)工(gong)作(zuo)模式，全面(mian)提(ti)升受(shou)訓人員對小微企業(ye)(ye)信貸產品的(de)(de)營銷(xiao)能力和風(feng)險控制(zhi)能力，提(ti)高(gao)小微企業(ye)(ye)客戶經理(li)(li)風(feng)險防控能力和工(gong)作(zuo)效率。

課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業分析
一、小額貸款的定義、分類、國內外小額貸款的種類及應用
二、小額貸款的流程及分步驟要點
三、生產型、貿易型、服務型小微企業的特點
１、生產型小微企業的特點
２、貿易型小微企業的特點
３、服務型小微企業的特點
四、小微企業融資現狀
１、小微企業信貸是各類銀行的戰略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業市場
２）大型銀行業務拓展目標
３）新興銀行必爭之地
２、小微企業民間融資成本高
３、小微企業融資路在何方
五、小微企業的金融服務的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風險高
５、管理成本高
六、小微企業信貸前景廣闊風險巨大
１、我國小微企業總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風險管理能力不強從事小微企業信貸業務是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經
七(qi)、小額信貸風險的(de)五級分類

第二部分、小微企業信用分析實務
一、小微企業信用分析的含義及目的
１、小微企業信用分析的重要性
２、小微企業信用分析的５Ｃ”原則及其應用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應用“５Ｃ”原則評價企業風險的方法
３）應用５Ｃ１Ｓ評價企業主要領導者
二、企業基本活動在財務報表中的反映及分析技巧
１、三張報表及其勾稽關系分析
２、根據財務數據的邏輯性分析財務報表的虛假性
３、根據財務比率評估企業短期償債能力
４、根據財務比率評估企業長期償債能力
５、客戶營運能力分析運用
６、有效分析客戶營運能力的方法
７、客戶獲利能力分析運用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業的財務分析
１、企業經營風險、財務風險與償債能力分析
２、營業能力與增長能力分析
３、現金流、經營成果與企業發展趨勢分析
４、進行財務信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財務因素分析的內容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評級
１、企業信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評級
1）評級程序
2）評級方法
3）評級模型
4）評級符號

課程小結

貸款與企業的信用分析