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培訓對象：審培官、個貸部經理、風險管理部、信用管理部、合規部等部門負責人、個金部客戶經理等

 

   西方發達國家銀行個人金融服務業務幾乎深入到每一個家庭，其業務收入已占到其總收入的30％以上，在過去的幾年里，*的銀行業個人業務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。而我國銀行個金業務普遍落后于西方發達國家，存在著產品技術含量低，遍地開花、品種單一、細分不夠、開發盲目、以產品為核心、等客上門等系列問題。改變個金業務條線目前的現狀，提高人才素質是關鍵。本次課程專門為商業銀行個人金融服務員工設計。本培訓體系科學地采用“綜合素質·專業知識· 實戰技能+工作態度”的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標，通過情景模擬、案例分享、視頻資料、團隊合作等互動方式，結合銀行職員個體素質與技能差異，全面進行實務及技能提升的“個性化解決方案”。

 

   提高個金業務人員的危機意識和風險意識，營造以客戶為中心的工作氛圍，樹立以效益為導向的經營理念，培育全員風險管理意識，全面了解商業銀行個金業務條線的基本特征，熟悉個人貸款產品的工作流程及特點，學習并掌握個人信貸工作的技能和工具方法，全面提升參訓人員在個金業務方面的實際操作能力和水平。

 

一、 商業銀行個貸業務的信用管理

1、 運用5C1S信用工具評價借款人的信用

1）借款人的信用評分機制建立

2）借款人品行評定標準

3）反應借款人能力的30個主要問題

4）驗證借款人資本實力的主要方法

5）如何考察借款人環境

6）借款人提供擔保品價值的認定

7）借款人職業及家庭的穩定性考量

2、 調查借款人償債能力的主要考察內容

1）付款記錄（銀行付款記錄和信用額度）

2）個人收入

3）納稅開銷

4）就業情況

5）婚姻狀況

6）年齡

7）資產狀態（分期付款的資產）

8）抵押品

9）貸款用途

10）征信記錄

二、 商業銀行個貸業務與風險管理

1、 個人一手住房貸款及其它個貸產品的風險共性

2、 通過組織和員工職能劃分控制風險

3、 個金業務風險管理的制度化建設

4、 個貸業務的風險識別技術和方法

5、 個貸業務的風險管理方法和手段

6、 怎樣建立個金業務條線的信息共享平臺

7、 如何加強個貸業務的風險監督

8、 抵押貸款方式與風險權數

9、 貸款期限與風險權數

三、 商業銀行的產品創新

1、產品創新的兩個動力

1）需求拉動型：常常是被動式創新

2）供給推動型（方法和技術驅動）

2、金融產品創新的四個角度

1）從時間角度

2）從產品的角度

3）從條款的角度

4）從技術的角度

3、金融產品創新的六種方法

1）基本衍生工具的創新

2）基本要素改變型的金融創新方法

3）靜態和動態復制型金融產品創新方法

4）基本要素分解型的金融產品創新方法

5）條款增加（組合）型金融產品創新方法

6）技術發展型金融服務（產品）創新方法