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對公業務的信貸風險管理

培訓對象： 對公業(ye)務客(ke)戶(hu)經理、銀行行長及各業(ye)務網(wang)點(dian)負責人、信(xin)貸部及風(feng)險管理部負責人

課程背景：
   信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險目前是銀(yin)行(xing)的(de)(de)主要(yao)風(feng)險之一，尤(you)其在(zai)利率市場化(hua)我我國金融改革大背景下，在(zai)國內外經濟形勢極度(du)不確定(ding)性因(yin)(yin)素(su)(su)增加的(de)(de)情勢下，商(shang)業銀(yin)行(xing)能否加強信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險管理(li)，提(ti)高(gao)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)資產的(de)(de)質(zhi)量有效管控(kong)信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險，成為各家銀(yin)行(xing)競爭的(de)(de)關鍵因(yin)(yin)素(su)(su)。本課程從(cong)貸(dai)(dai)前、貸(dai)(dai)中、貸(dai)(dai)后入(ru)手，從(cong)培養學員的(de)(de)風(feng)險意(yi)識入(ru)手，重點(dian)掌握信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險產生的(de)(de)規律(lv)，學習并掌握信(xin)(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險防控(kong)的(de)(de)重要(yao)技(ji)術與方法(fa)，全方位提(ti)高(gao)學員風(feng)險管理(li)方面的(de)(de)能力和(he)素(su)(su)質(zhi)。

課程收益：
   了(le)解商業銀行信(xin)貸風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)基本規(gui)律，掌握(wo)銀行信(xin)貸業務的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)形式(shi)與防控(kong)措施與技(ji)能，應用現代*的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理理念和方(fang)法(fa)，把銀行風(feng)(feng)險(xian)(xian)控(kong)制在可承受范(fan)圍內，為商業銀行的(de)(de)可持續發展保駕(jia)護航(hang)。

課程大綱：
一、我國商業銀行對公業務信貸風險管理的四大困惑
二 、商業銀行信貸管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
3、事后管理
三、對公業務的客戶經理如何進行貸前盡職調查
1、客戶盡職調查的內容和方法
1）客戶數據的收集渠道和方法
2）銀行交易記錄調查
3）利益關系人調查
4）稅務工商等職能部門的調查
5）協會及媒體方面的信息收集和分析
6）客戶數據的分析技術
2、客戶財務狀況的調查
1）財務報表分析概述
2）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質
3）怎樣快速閱讀財務報表
4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶社會責任的調查
四、信貸業務流程中的關鍵風險點案例及其分析
1、借款人主體資格的風險控制
2、貸款人未在有效期間內主張權利
3、合同簽訂中的法律風險
4、實際放款時間與約定放款時間不一致
5、放款之后怠于收款的風險
6、擔保人對外擔保有限制性規定的風險
7、將不得抵押的財產作抵押的風險
8、未辦理抵押登記的風險
9、以他人財產作抵押的風險
10、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險
五、如何建立貸后風險的預警機制
1、法人客戶預警必須建立哪些指標
2、如何應用數據庫有效進行風險預警
3、如何對重點客戶實施重點跟蹤
六、逾期應收賬款如何進行有效催收
1、逾期客戶的分析
1）欠款客戶的分類
2）客戶欠款的兩大根本要素
3）客戶拒絕付款的借口
2、催收方法與技巧
1）如何自行催收逾期賬款
2）催收的各種方法：電話、信函、面訪等
3、欠款催收成功回收的主要因素
1）企業催賬成功率與逾期時間的關系
2）如何增加催收效果的方法
3）怎樣才能令客戶按時付款(kuan)

課程總結

對公業務的信貸風險管理