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擔保企業風險管理

培訓對象：公(gong)司(si)董事(shi)長、總(zong)(zong)(zong)經理、副總(zong)(zong)(zong)經理、企(qi)劃總(zong)(zong)(zong)監、市場(chang)總(zong)(zong)(zong)監、營銷(xiao)總(zong)(zong)(zong)監、財務總(zong)(zong)(zong)監運營總(zong)(zong)(zong)監、人力總(zong)(zong)(zong)監等企(qi)業決(jue)策(ce)層(ceng)和高管層(ceng)。

課程背景：
    天有不測風云，人有旦夕禍福。在商海搏擊的企業，總會不可避免地遇到各種各樣的危機。如同在戰場上沒有常勝將軍一樣，在現代商場中也沒有永遠一帆風順的企業，任何一個企業都有遭遇挫折和危機的可能性。調查數據顯示，目前有超過半數企業處于中高度危機狀態之中。世界排名前500名的大公司董事長和總經理調查時表明，有80%的被調查者同意，現代企業面對各種風險就好像面對死亡一樣，已成為不可避免的事情，74%的被調查者認為曾接受過重大風險的挑戰。擔保企業就是以經營風險作為營利的手段，所以對風險的管控顯得尤為重要。
    如何在(zai)常態(tai)(tai)和動態(tai)(tai)的(de)(de)風險(xian)(xian)管理中獲得(de)利(li)益，把風險(xian)(xian)控(kong)制在(zai)可承受范圍(wei)內，確保(bao)(bao)企業(ye)利(li)益的(de)(de)*化，這是(shi)擺(bai)在(zai)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)公司(si)面前的(de)(de)首(shou)要問題，尤(you)其是(shi)在(zai)企業(ye)不確定性因素急劇增加(jia)、風險(xian)(xian)強度不斷(duan)加(jia)大的(de)(de)今天(tian)，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)公司(si)能否有效快(kuai)速識別(bie)風險(xian)(xian)，如何采取恰當(dang)的(de)(de)風險(xian)(xian)管理策(ce)略，來(lai)*限(xian)度地降低風險(xian)(xian)損失，成為(wei)衡量一個擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)公司(si)是(shi)否有可持(chi)續發展提(ti)高核心競爭力的(de)(de)重要標準(zhun)。

課程收益：
學習風險管理的理念，認知風險管理的價值，幫助企業預測及規避成長過程中的風險
學習風險管理的(de)策(ce)略和方法(fa)，掌(zhang)握如何(he)未雨(yu)綢繆、如何(he)應對風險、如何(he)把危機轉為商機

課程大綱
第一部分 信用擔保機構的風險分析
一、來自被擔保企業的風險
二、來自擔保機構自身的風險
三、來自合作貸款銀行的風險
四、來自現實社會、法律環境的風險
五、來自目前我國投融資體系不完善的風險
六、來自(zi)經濟運(yun)行周期的風險

第二部分  擔保業務的項目評審操作實務
一、客戶資信調查   
1、明確的調查主線
2、設計嚴密的調查方案
3、建立科學的評估方法和評價體系
二、信用主體調查
1、企業償債能力的調查
2、在分析企業負債時要注意以下幾方面的問題 
3、企業償債能(neng)力調查應注意的問題(ti)

第三部分  擔保機構的風險管理
一、制定科學規范的業務操作流程和業務制度來防范風險
1、業務操作的合規性
2、業務制度的先進性、完善性
3、項目調查、評估、審批的嚴密性、科學性
二、嚴格落實反擔保措施
1、選擇反擔保物的原則
2、組合反擔保的設計
3、穩健科學的評估
4、各項合同（包括事先的委托授權等）的簽訂，抵（質）押登記的辦理
5、反擔保物處置渠道的設計擔保機構的風險控制
三、建立風險分散機制
1、注重增加擔保客戶數量，擴大受保面
2、不斷進行擔保品種創新，優化擔保品種組合
3、合理控制擔保集中性風險，科學確定行業和單個客戶擔保集中度
四、建立風險準備金制度
1、按年提取未到期責任準備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金
五、信用擔保與保險和再擔保
1、信用擔保與保險的協作
2、信用擔保與再擔保機構的合作
六、擔保機構的項目管理
１、建立完善的全程動態風險管理系統控制風險全程動態監控
２、擔保業務部門A、B角自控
３、業務部門與風險控制部門的前后臺互控
４、審計部門事前、事中、事后審計的監控
５、風險預警、風險預控、風險監管、風險處置、風險后評價
６、審、保、償分離：審保分離、風險獨控； 前臺操作、后臺監控
七、擔保業務的流程管理控制和風險處置
1、受理登記風險
2、基本信息采集風險
3、立項初審，任務分配和分類歸檔
4、實地調查風險
5、整理資料，撰寫調查報告
6、風控審查風險
7、權限審批風險 
8、項目上會風險
9、辦理出保風險
10、協助放款風險
11、保后監管風險
12、催促還款風險
13、擔保貸款的追償、保全風險
14、內部稽核風險
15、擔保檔案管理風險
16、績效管(guan)理風險(xian)

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