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理財工具風險

課程背景：
   俗話說“你不理(li)(li)財，財不理(li)(li)你”，過(guo)去幾十(shi)年中國經濟快速(su)發展，居民財富快速(su)積累(lei)，理(li)(li)財成為(wei)老百姓越來越關注的話題。從(cong)炒房，炒股到P2P，互(hu)聯網金融(rong)，在一(yi)系(xi)列的金融(rong)操作中有人發財致(zhi)富，有人上當受騙(pian)。作為(wei)為(wei)客戶(hu)提(ti)供(gong)理(li)(li)財服務(wu)的理(li)(li)財經理(li)(li)，掌握(wo)一(yi)套有力的服務(wu)技能和面談方(fang)法，能夠減(jian)低客戶(hu)購(gou)買產品風險，為(wei)客戶(hu)提(ti)供(gong)更好的服務(wu)。實現(xian)把合適的產品配置給合適客戶(hu)的銷售策略，讓自己的銷售更高效，職業生(sheng)涯(ya)更加(jia)長遠。

課程收益：
● 學習宏觀金融和理財知識在工作中運用
● 理解不同理財工具的特性和風險
● 學習家庭資產配置的方法和策略
● 學會分析不同理財客戶的行為和需求
● 學習綜合金融產(chan)品(pin)(pin)面談方(fang)法(fa)和產(chan)品(pin)(pin)銷售思路(lu)

課程對象：銀行理財經理

課程大綱
引言：
1、經常聽到各種金融新聞，這些新聞和我們銷售理財有關系嗎？
2、怎(zen)么樣通過這(zhe)些(xie)理財(cai)話題，切(qie)入產品銷售

第一講：宏觀經濟淺析與金融基礎
一、宏觀經濟與理財
1、經濟事情與理財關系導入
二、宏觀經濟定義與常用指標
1、宏觀經濟定義
2、主要宏觀經濟指標解讀
1）社會總供給和需求  2）GDP  3）CPI  4）利率  5）匯率
3、其他常見宏觀經濟指標
1）PPI  2）*
三、宏觀經濟政策目標和內容
1、貨幣政策
1）貨幣政策  2）貨幣工具介紹
2、財政政策
1）財政政策  2）財政工具介紹
四、當前宏觀經濟解讀
討論：金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元對理財的影響
五、貨幣時間價值與通貨膨脹
1、貨幣時間價值
1）現值  2）終值  3）年金  4）貼現率
2、貨幣時間價值的理財運用
1）教育金 計算 已知PV，PMT，利率，年齡，求FV
2）養老金 計算 已知PV，FV，利率，年齡，求PMT
3）貸款 計算 已知PV，FV，利率，還款期，求月供PMT
4）永續年金
3、通貨膨脹

第二講：理財工具與理財風險
一、一個客戶的困惑
討論：某客戶有一筆100萬資金，想做一個理財，到底怎么做呢？
二、投資工具的三個基本屬性
1、投資三性與相關性
1）流動性  2）風險性  3）收益性
2、投資工具評分小游戲
三、投資工具風險分析
1、系統性風險
政策風險，利率風險，經濟周期，匯率風險
2、非系統性風險
生產事故，關鍵人物風險，新產品開發，同業競爭
討論：儲蓄，基金，保險主要金融工具的風險
四、降低與控制風險的方法
1、客戶需求與行為偏好
2、綜合金融資產配置

第三講：客戶需求與行為分析
一、三個小販的不同銷售策略
分析：分析三個小販銷售策略給我們的啟示
二、不同家庭生命周期的理財需求
1、單身期客戶
2、家庭形成期客戶
3、家庭成長期客戶
4.家庭成熟期客戶
三、客戶個性分析與理財建議
1、有主見客戶
2、無主見客戶
3、謹慎性客戶
4、沖動型客戶
分組研討：如何對四類(lei)客戶溝通(tong)并提供理財建(jian)議

第四講：專業化綜合金融面談與產品銷售
一、綜合金融面談概述
提問：100萬現金客戶如何處理
1、綜合金融面談五賬戶法
現金賬戶 儲蓄賬戶 投資賬戶 信用賬戶 保障賬戶
2、綜合金融面談的目的
二、綜合金融面談的四大步驟
1、寒暄贊美
2、用五賬戶面談
3、相關產品推薦
4、協助客戶申請相關業務
分享：演練
三、綜合金融面談常見異議處理
1、分組研討常見異議和處理方法
研討：角色扮演
四、客戶名單與銷售目標
課程結束

理財工具風險