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監管處罰風險及對策

第一章  2020年和2021年上半年監管處罰情況
背景：2020年銀(yin)(yin)保(bao)監會處(chu)罰(fa)3178家金融機構、罰(fa)款2.2.7億元(yuan)；2021年上半(ban)年處(chu)罰(fa)1420家金融機構、罰(fa)款11.6億元(yuan)、處(chu)罰(fa)責(ze)任(ren)人(ren)2149人(ren)。2021年銀(yin)(yin)保(bao)監會開展內控合規管理建設年活動，為(wei)適應強監管、雙處(chu)罰(fa)、防(fang)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，講解監管處(chu)罰(fa)180個授信案(an)例、風(feng)(feng)險(xian)(xian)及對策，使商(shang)業銀(yin)(yin)行做到一(yi)課三防(fang)：防(fang)授信風(feng)(feng)險(xian)(xian)、防(fang)處(chu)罰(fa)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、防(fang)個人(ren)問(wen)責(ze)風(feng)(feng)險(xian)(xian)。

第二章  貸前調查32個典型處罰案例、風險及對策
一、未核實客戶資料真實
處罰原因，12種類型，8個典型處罰案例，風險及對策
二、面談、面簽未落實
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
三、貿易背景核查不到位
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
案例1：對采購合同等判斷貿易背景分析，避免不良 
案例2：交叉驗證去年采購合同實際履行，驗證貿易背景
案例3：運用同行業客戶交易慣例、指標揭示上市公司造假
案例4：交叉驗證去年銷售合同實際履行，驗證貿易背景
四、對客戶征信管理不嚴
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
五、貸前未揭示關聯關系
處罰原因，6種類型，6個典型處罰案例，風險及對策
六、抵質押物調查不盡職
1、處罰原因，9種類型，6個典型處罰案例，風險及對策
2、民法典背景下，防范18個新型抵押風險及對策
案例5：承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦 
案例6：產權登記薄記載擔保范圍，判決以登記為準
案例7：產權登記薄記載擔保范圍，判決抵押合同登記為準
案例8：按揭貸款預抵押房屋有效，銀行有優先受償權
案例9：面上出租，實際已出售，抵押無效
案例10：最高額抵押擔保期間內借新還舊抵押是否有效
案例11：抵押財產清單填寫有問題：減少擔保范圍
案例12：建筑工程價款的違約金和利息：不優先銀行抵押權受償 
案例13：最高院判例：未成年房屋抵押有效
3、民法典背景下，防范動產質押10個風險及對策
案例14：銀行沒對質押物控制，最高院判決質押無效
案例15：質押物被企業私售，判決監管公司承擔三分之一
案(an)例16：欠監(jian)管費(fei)，監(jian)管退出，質押煤炭(tan)沒優先受償權

第三章  審查審批9個典型處罰案例、風險及對策
七、越權審批貸款業務
處罰原因，6種類型，5個典型處罰案例，風險及對策
八、抵押物評估不審慎
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策，銀行不承擔評估費辦法，解決抵押物高評估三種有效方法。
案(an)例17：貸款時抵(di)押(ya)物(wu)評估(gu)高，影響(xiang)清收處置抵(di)押(ya)物(wu)    

第四章  貸款發放8個典型處罰案例、風險及對策
九、未落實授信條件
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
十、貸款資金支付
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
十一、放款前未查詢抵押物是否被查封
民法典最高(gao)額(e)抵押：續作前被(bei)查封(feng)，沒有優先權風(feng)險及對策  

第五章  貸后管理29個典型處罰案例、風險及對策
十二、貸款用途監管不嚴
處罰原因，3大類型，8個典型處罰案例，風險及對策
五個知道準確判斷授信用途
案例18：相信常識，不相信奇跡：銀行會少受傷
案例19：五個知道判斷：酒精公司貸款3億是否有問題
案例20：五個知道判斷：化工公司貸款1億是否有問題
案例21：四個知道判斷華達建材公司貸款800萬元
案例22：四個知道判斷明遠綜合貿易公司貸款用途
十三、信貸檔案管理不規范
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
十四、沒有及時訴訟，超訴訟時效
處罰原因，2種類型，典型處罰案例，7個方面規避超訴訟時效
案例23：一般快遞郵寄催收無法確認送達時：不產生中斷效力
案例24：債務人未下落不明，登報催收債權公告，不產生訴訟時效中斷效力
案例25：手機錄音內容能否作為訴訟時效中斷的依據
十五、降低信貸準入條件
處罰原因，5種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
十六、流動資金貸款測算不合理
處罰原因，6種類型，6個典型處罰案例，風險及對策

第六章  個貸20個典型處罰案例、風險及對策
十七、借款人收入審核不盡職
處罰原因，5種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
十八、銀行員工偽造個人借款合同套取資金
2個典型處罰案例
十九、個人貸款用途監管不嚴
處罰原因，8種類型，6個典型處罰案例，風險及對策
二十、假按揭貸款監管處罰風險
處罰原因，5種類(lei)型(xing)，8個(ge)典型(xing)處罰案例(li)，風險及(ji)對策

第七章  票據18個典型處罰案例、風險及對策
二十一、票據貼現業務監管處罰風險
處罰原因，16種類型，18個典型案例，風險及對策
第八章  主要授信64個典型處罰案例、風險及對策
二十二、固定資產貸款監管處罰風險
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
案例26：有效的固定資產貸款審批，避免3億不良
二十三、委托貸款監管處罰風險
處罰原因，3種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
二十四、貿易融資監管處罰風險
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
二十五、倉單質押貸款監管處罰風險
處罰原因，3種類型，2個典型處罰案例，風險及對策
二十六、保函業務監管處罰風險
處罰原因，5種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
二十七、保理業務監管處罰風險
處罰原因，5種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
案例27：大型醫院應收賬款質押貸款為什么形成不良   
防控保理、應收賬款質押六個風險、六個操作重點  
案例28：通過應收賬款收回不良0.5億   
二十八、房地產開發貸款監管處罰風險
處罰原因，4種類型，8個典型處罰案例，風險及對策
案例29：在建工程抵押銀行后，買受人是否可對抗抵押
二十九、土地儲備貸款監管處罰風險
處罰原因，4種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
三十、政府平臺貸款監管處罰風險
處罰原因，8種類型，6個典型處罰案例，風險及對策
新增政府平臺貸款：五個原則，不能新增政府平臺貸款：四個禁入
三十一、集團客戶關聯授信處罰風險
處罰原因，3種類型，2個典型處罰案例，風險及對策
三十二、關聯企業挪用貸款處罰風險：4個典型處罰案例
三十三、銀團貸款處罰風險：2個典型處罰案例
三十四、經營性物業抵押貸款處罰風險：2個典型處罰案例
三十五、小微貸款處罰風險
處罰原因，5種類型，4個典型處罰案例，風險及對策
三十六、騙取銀行貸款處罰風險：2個典型處罰案例
三十七、不良貸款處置：6個典型處罰案
案例30：行使代位權收回不良貸款615萬元
案例31：銀行及時行使撤銷權收回不良433萬元
案例32：追蹤拍賣轉移子女名下房屋收回不良貸款707萬元
案例33：根據貸款資金走向收回不良貸款1200萬元
三十八(ba)、客戶(hu)信息保密：2個典(dian)型處(chu)罰案例

監管處罰風險及對策