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數字化業務轉型課程

課程背景：
從憑票購買糧油到刷手機買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運——2018年*總書記新年元旦講話。
中國金融改革與發展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 *總書記講話
近年來，國際和國內的領先銀行紛紛全力投入數字化轉型。截至2018年，中國互聯網金融的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業里面，67%已經把數字化轉型定為企業級戰略。從全球來看，國際領先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數字化轉型和創新。
過去幾年，商業銀行受到了哪些挑戰？ 
國內商業銀行目前仍然習慣服務于高端的企業客戶（2:8法則），但數字化時代打破了客戶邊界，可以通過數字化渠道觸達所有客戶群體（長尾法則）。長尾客群需要更加精細化地數字化運營能力：數字渠道獲客、精準客戶洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗……. 而傳統商業銀行物理網點本身存在大量的局限性，地理位置、營業窗口期、服務人員覆蓋面，客戶體驗差。相比而言，移動化數字化的線上渠道可以提供無限觸達能力、全時化服務、豐富的產品服務、良好的客戶體驗能力。
隨著世(shi)界經濟金融大(da)格局的(de)變化(hua)(hua)和(he)智(zhi)能產(chan)業(ye)的(de)突飛(fei)猛(meng)進，商(shang)業(ye)銀行正面(mian)臨一(yi)個(ge)難得的(de)轉型、融合(he)和(he)發展的(de)機遇(yu)。這個(ge)機遇(yu)就是數字化(hua)(hua)，即將把人類帶到智(zhi)能時代的(de)四項技術：A（Artificial Intelligence，人工智(zhi)能），B（Blockchain，區塊鏈），C（Cloud computing，云計(ji)算），D（Big Data，大(da)數據）。現在越(yue)來(lai)(lai)越(yue)多的(de)銀行客(ke)戶都將把數字化(hua)(hua)作(zuo)為首要的(de)接(jie)入方(fang)式，或(huo)者(zhe)*方(fang)式，不(bu)(bu)再通過網點使用金融服(fu)務(wu)。商(shang)業(ye)銀行從(cong)單一(yi)的(de)網點渠道服(fu)務(wu)到如今的(de)多渠道和(he)全渠道業(ye)務(wu)。但是銀行的(de)中(zhong)心仍(reng)然(ran)是基(ji)于網點的(de)設計(ji)，與其(qi)他(ta)服(fu)務(wu)平(ping)臺一(yi)樣，銀行來(lai)(lai)到了(le)一(yi)個(ge)需要不(bu)(bu)斷改變以適應(ying)客(ke)戶需求的(de)世(shi)界。如果(guo)一(yi)家商(shang)業(ye)銀行還不(bu)(bu)開始考慮數字化(hua)(hua)變革(ge)——沒有找到合(he)適的(de)業(ye)務(wu)創新，那商(shang)業(ye)銀行更大(da)的(de)危機即將來(lai)(lai)臨。

課程特點：
1.解讀數字化銀行的相關概念和應用，將給商業銀行帶來的價值和改變。
2.分析商業銀行全數字化轉型的四個策略：攻防取舍。
3.商業銀行如何利用數字化技術：大數據、云計算、分布式等，進行業務深度挖掘，提升金融服務的能力，發現新需求和增長點。
4.清(qing)晰(xi)講解數字化(hua)敏(min)捷(jie)模型落地實施，開展業(ye)務創新、敏(min)捷(jie)項目，建立直銷銀行。

課程大綱：
第一部分：銀行業“無接觸”時代已經來臨
一、洶涌而來數字化浪潮
1）什么導致銀行界的“中年危機”
2）你沒做錯什么，是時代變了——門口的野蠻人
3）“摩爾定律”帶來指數級發展
二、小小螞蟻為什么能顛覆的傳統銀行模式？
1）銀行的心聲
2）走向數字化銀行
3）如何從《銀行1.0》到《銀行4.0》？?
4）銀行4.0核心：業務敏捷能力
5）“螞蟻敏捷原力”（Ant Force)核心經驗
三、持續熵減，構建面向時代的先進服務化架構
1）組織陣型（獨立于業務的中臺）
2）架構持續治理，技術是折騰出來的
3）采用“四眼原則”，打破業務與技術的隔閡
4）預編排，以復合服務避免“服務油膩”
5）主動(dong)“找麻煩”，給系統打疫苗

第二部分：“無接觸”時代的數字化轉型
一、國際領先的數字化銀行和金融科技創新的“3+1”落地轉型策略
1）策略一：建設全新商業模式
2）策略二：以客戶為中心的現有業務數字化轉型
3）策略三：全面布局金融科技及全新風險投資機會
4）一套全新的基礎數字化能力
二、數字化轉型的成功案例
1）案例一：H公司數字化轉型實踐
2）應對數字新常態，H公司助力菲律賓聯合銀行實現智能轉型
3）網絡“無人駕駛”，中信銀行攜手“懂行人” 激發業務活力
三、數字化轉型的幾點體會
1）高級管理層的戰略決心
2）以客戶/用戶為中心的現有業務轉型
3）業務與技術“雙輪驅動”
4）眼高手低 (高處著眼，低處著手，以點帶面)
5）在(zai)方向大致正確的(de)情況下，堅(jian)持持續的(de)創新/優(you)化(hua)

第三部分：雙輪驅動，重構“無接觸”時代的銀行業務
一、全數字化業務敏捷模型給商業銀行帶來的三大賦能 
1)超強感知能力：行為感知、情景感知
2)明智決策能力：包容性決策、增強型決策
3)快速執行能力：動態流程、動態資源
二、第一個車輪：建設金融業務敏捷能力中心
1）充分授權的團隊：組織多個松耦合的小團隊，提高分工協作能力
2）資金平臺：保障“存、貸、匯、投”的事務一致性
3）建立業務系統的“端到端”流程
4）統一定義客戶、統一身份識別、統一認證授權
5）各種產品的靈活定義及配置組裝能力
三、第二個車輪：建立金融技術敏捷能力中心
1）分布式微服務的架構
2）異地多活的大數據中心
3）搭建大中臺系統，前中后臺分離
四、建立數字化敏捷實施的“V”模型
1）以客戶為中心，數字化客戶體驗分析
2）業務與技術“雙輪驅動”，數字化發掘增長機會及控制風險
3）架構牽引，多云協同，建立數字化敏捷大平臺
4）搭建前中后臺分離的業務架構，能力云化，數據化，智能化
五、螞蟻金服敏捷經驗分析——業務敏捷+?技術敏捷?+?數據智能?+ *實踐+推廣規范標準
1）場景(jing)練習：通過(guo)精益畫布，尋找、分析并定義新業務(wu)、新產品，創造直銷銀行的(de)機會

數字化業務轉型課程