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銀行資本經營管理

課程背景：
2017年4月份乃至2018年1月份以來，銀行業已進入以防風險、去杠桿、抓合規、促民
生為重點導向的強監管周期，對商業銀行合規經營、風范防范、資本約束等方面的要求
空前嚴格。在此形勢下，商業銀行要順勢而為，盡快構建趨利避險的經營管理機制，加
快業務結構調整，大力發展資本節約型業務。既要服務好實體經濟和人民生活，也要化
解經營風險，節約經濟資本，提升價值創造能力和金融發展質量，這是當前擺在商業銀
行面前的重要(yao)課題。

適用對象：商業銀行中高層管理人員，中高級對公客戶經理（注意：中低級不適用本課
程，因本課程需要一定的專業基礎和業務經驗；對于中低級學員需要另行設計課程內容
和案例，否則將造成培訓資源(yuan)和學(xue)員心智資源(yuan)的浪費(fei)）。

課程大綱/要點：
商業銀行風險資本管理概述
案例導入：為何需要“資本”？
一、商業銀行經營的就是風險
銀行損失=預期損失（用準備金彌補）+非預期損失（用經濟資本彌補）+極端損失（通過
壓力測試計算）
二、商業銀行的風險資本管理
１、何為風險資本管理？
風險資本=信用風險的非預期損失+市場風險的非預期損失+操作風險的非預期損失
2、風險資本計提原則
3、哪些業務占用風險資本少？
風險資本分配的基本原則就是把資本要求與風險度量直接掛鉤，保證經濟資本被分配
到最能發揮作用的領域，以實現經濟增加值的*化。
三、商業銀行的贏利模式選擇
1、趨利避險就是盡量減少風險資本占用與消耗
2、發展中間業務，調整收入結構，提升發展質量
3、“三三四十”監管新政下，哪些業務以前能做現在不能做了？如何創新與應對？如
何看待和把握政策尺度？
四、無處不在的銀行中間業務
1、開戶/網銀—年費
2、資金結算—手續費
3、代發工資—收費
4、信貸證明—收費
5、賬戶監管/托管—收費
6、發行債券—收費
7、開立信用證—收費
8、票據承兌、貼現、轉賣等統統收費
商業銀行不為外人所知的秘密：中間業務收費無處不在，就像機器的潤滑油一樣，
你不一定能看到，但隨時都能感受到。客戶與銀行一粘上就可能產生表外業務收費。
減少(shao)風險資本占用的路徑設計

引子：按圖索驥--低資本消耗產品一覽表
一、行業和期限的風險資本配置思路
案例：如何合理設計授信期限？某集團過橋貸款
案例：如何獲取資本的*效益？某集團綜合融資方案
二、表外業務替代貸款解決支付需求
1、投資銀行產品營銷組合
案例：PPP項目營銷分享
2、貿易金融產品組合營銷
案例：貿易融資的營銷成效與價值挖掘
3、表外收費類產品營銷組合
案例：資產證券化給銀行的收益及對實體經濟的支持
4、創新融資類產品營銷組合
案例：產業基金案例分享：
5、資本市場業務的產品營銷組合
案例：股權融資對上市公司的營銷促進與價值挖掘
不同的產品營銷組合將給我們帶來完全不同的價值回報，在利率市場化和宏觀景氣下
行的背景下，合理的產品組合營銷將使我們在同業協作和競爭中居于有利地位。
6、供應鏈金融的產品營銷組合
案例：1+N式供應鏈金融分享
延伸：提升客戶體驗，開展產業鏈營銷
三、各業務單元風險資本的測算和管理模型
四、互聯網思維開展跨界創新調結構提質量
1、努力做好傳統信貸與投資銀行的聯動營銷
2、提升產品創新和定制服務能力
3、對重整并購和資本運作項目提供配套服務
4、以同業協作的方式來降低風險資本占用，提升發展質量
5、適時推動經營管理的轉型
五、以EVAP考核引導風險資本占用（略講）
1、EVA考核是商業銀行經營考核的核心
2、FTP和EVA構成
3、KPI指標體系的設置和加權參數建議
六、資(zi)本節約型業務實戰案例精講(jiang)（重點）

依法合規是有效降低風險資本的根本
一、資管新規解讀及案例分析
資管指導意見對銀行表外業務和經營發展的影響
二、中間業務創新的業務邊界
1、同業協作表外業務的監管規定
2、同業協作業務的盡調和風控措施
3、資本市場泛市值管理的監管規定
4、泛市值管理業務的盡調和風控措施
5、銀監（2017）6號文和（2017）53號文的解讀
原則：風險穿透到底
操作：納入授信額度 ，措施：合理計提風險撥備
避免：次級業務，避免風險放大，避免風險繞道擴張，向僵尸企業和環保不合格
企業繞道或變相融資
三、同業協作拓寬業務創新空間
1、銀行間的協作不僅僅只是銀團貸款
2、銀行與信托的如協作始于通道走向財富管理
3、資產證券化業務交易結構——以信貸資產證券化為例
4、銀行與基金的協作是資本服務的利器
5、銀行與券商的協作，從存管走向證券化
6、銀行與互聯網金融始于服務走向融合
7、讓保險的資金成為銀行的再融資渠道
四、輕資產、高流量的發展之道
1、依法合規經營是銀行轉型業務健康發展之道
2、做強特色是(shi)銀行輕資產業務競爭的(de)領先之道(dao)

銀行資本經營管理