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商業銀行風險防范

課程簡介：
在經濟結構調整的大背景下，伴隨著監管趨嚴和穿透式管理，各商業銀行在高增長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內部舞弊事件時有發生，合規管理、操作風險控制、案件防控、不良資產化解成為擺在商業銀行面的重大難題。本次培訓重在解讀2018年監管政策，并通過大量實例講解商業銀行合規管理方面、柜面操作風險方面、信貸業務方面多發、易發的熱點難點問題，旨在提高支行行長在全面風險管理的框架下風險防范和處置的能力，兼具理論性與實踐性，貼近商業銀行的實際工作。
同(tong)時通(tong)過對熱點問題的剖析，揭示(shi)經營管理活動(dong)中存在的風(feng)險點，以(yi)案(an)(an)為(wei)鑒(jian)，對案(an)(an)防工作中存在的問題以(yi)及薄(bo)弱(ruo)環節(jie)提(ti)(ti)出相應(ying)的解決方(fang)法(fa)，切實提(ti)(ti)高商(shang)業銀行(xing)案(an)(an)防管理工作水平。

授課對象：支行行長

課綱：
一、2018年監管政策解讀
（一）近期典型案件解讀及反思
1、“僑興債事件”：不良資產處置中的創新與合規
2、“某發銀行案”：不良資產處置中的紅線
3、假黃金騙貸案：業務發展的中創新
4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風險防控
5、某銀行假理財案：案件防控中重點崗位監督。
6、銀監會、央行實施“強監管、強問責”、監管處罰“雙罰制”
案例：2017年全國銀監系統做出行政處罰決定3452件，開出處罰單2725張，罰沒29億元，處罰責任人員1517名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管職資格。
案例：2017年央行作出的行政處罰共計903張，對金融機構的罰沒金額共計為790萬央行行政處罰內容主要涉及支付結算、征信管理、反洗錢、票據業務、經理國庫、消費者權力維護等方面。
7、司法機關加大對銀行業經營行為犯罪整治、辦理協助執行業務違法行為的法律問責
8、相關案例分析
（二）2018年監管形勢解讀
1、金融政策解析
2、監管政策解析
強監管強問貴－2018年金融強監管主基調不會動搖
（1）中國銀監會《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》及整治工作要點（4號文）
（2）中國銀監會《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》（7號文）
（3）銀監會《商業銀行銀行賬利率風險管理指引》（修訂征
意見稿）
（4）銀監會《商業銀行流動性風險管理辦法》（修訂征求意見稿）
更新和完善了各項流動性管理指標。
（5）銀監會《關于規范銀信類業務的通知》（銀整發（2017）
（6）銀監會《商業銀行股權管理暫行辦法》：
2017年監管政策回顧與比較
整治“三違反”
整治“三套利”
整治“四不當”
整治“十亂象(xiang)”

二、新形勢下合規管理理念
1、合規管理形勢分析
2、風險(xian)控制理念與風險(xian)控制方法

三、從熱點事件看合規管理目標
1、內控管理的重要性
2、電信詐騙
3、營業場所安全
4、外部風險傳染

四、違規、違法、犯罪的界限
1、合規的目標
2、合法的目標
3、防止犯(fan)罪的(de)目標

五、案件防控與金融犯罪
1、案件定義與分類
2、金融犯罪解析與案例(li)分享

六、合規管理的新熱點問題
1、新類型案件
2、信貸業務操作風險
3、民刑(xing)交叉的幾個問題

七、營業場所及操作風險管理
1、營業場所管理與外部延伸
2、營業場所管理與“飛單”
3、銀行卡業務風險
4、操作風險的管理
5、管理人員嚴重失職，銀行柜員挪用巨款
6、開(kai)戶(hu)印鑒(jian)保管不(bu)慎，銀行客(ke)戶(hu)存款被盜

八、信貸業務合規管理熱點問題
（一）影響合同效力因素
重要檔案
主體資格
印章使用
存款扣劃
（二）有權機構決議的審查原則和風險控制
（三）抵押物的審查原則和風險控制

商業銀行風險防范