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商業銀行不良資產處置實務

 

課程背景：

庚子年，大災之年，全球不確定性畸高的一年。受疫情影響全球經濟整體下行，實體企業生存壓力不斷增大，銀行業金融機構不良貸款持續“雙升”。截止2020年三季度末，不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點；關注類貸款余額3.8萬億元。貸款損失準備余額為5.1萬億元，較上季末增加1086億元；撥備覆蓋率為179.9%，較上季末下降2.52個百分點；貸款撥備率為3.53%，較上季末下降0.01個百分點。

銀行資產質量持續承壓，不良資產狀況持續惡化。如何有效、合規處置和化解不良貸款，盤活存量資產，提高資金使用效率，成為當下銀行業機構面臨的重要課題。

 

培訓目標：

了解當前銀行業不良資產處置面臨的巨大挑戰，掌握不良資產處置的常規技術與方法及其操作難點和重點，了解不良資產處置的創新技術及合規性要求，學習不良資產處置模型設計原理與方法，有效壓降商業銀行不良資產。

 

培訓對象： 

中高層管理者、信貸部、風險合規部負責人等

 

培訓大綱：

一、2020年3季度我國銀行業不良貸款狀況及趨勢分析

1、不良貸款余額及不良率雙升

2、不良產生的三大行業重災區

3、不良產生的區域分布狀況

4、我國銀行業不良貸款趨勢分析

 

二、我國不良資產處置的基本原則與方法

1、不良資產處置的基本原則

2、不良資產處置有哪些規制性要求

3、不良資產處置的八大策略

 

三、不良資產處置常規技術手段及其重點和難點

1、債務追償

1) 直接催收

2) 訴訟追償

3) 委托第三方追償

4) 破產清償

2、呆賬核銷

1) 呆賬核銷的規制性要求

2) 呆賬核銷的技術與方法

3) 呆賬核銷中的風險防范

4) 呆賬核銷后管理

3、債務重組

1) 以資抵債

2) 修改債務條款

3) 資產置換

4、資產轉讓

1) 可轉讓不良資產的范圍

2) 受讓人的主體資格

3) 不良資產轉讓的方式

 

四、不良資產處置創新技術手段及其重點和難點

1、資產收益權轉讓

1) 主體登記

2) 構建信貸資產包

3) 設立信托計劃

4) 信托計劃評級和定價

5) 產品合規性審核

6) 資金過戶與現金收訖

2、債轉股

1) 債轉股的適用企業和債權范圍

2) 債轉股的實施機構

3) 債轉股的價格和條件

4) 債轉股的退出方式

3、資產證券化

1) 信貸資產包的篩選與構建

2) 特殊目的信托（SPT）的設立與管理

3) 交易結構的設計與完善

4) 資產支持證券的發行與承銷

5) 資產支持證券的掛牌交易

4、互聯網處置平臺

1) 不良資產信息發布

2) 撮合不良資產交易

3) 不良資產數據服務

 

五、不良資產清收的模型設計與應用

1、如何制訂催收評分模型

1) 催收評分模型的變量設定

2) 催收評分模型的變量分析

3) 根據模型進行客戶風險分類

2、應用催收評分制定催收策略

1) 電話催收

2) 債務重組

3) 催收外包

4) 法律催收

 

課程小結

 

商業銀行不良資產處置實務