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財務報表解讀與信貸風險防范

課程背景：
在新常態下，經濟下行(xing)(xing)壓(ya)力增(zeng)(zeng)大(da)(da)(da)(da)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)服務(wu)(wu)這片“藍海”中展(zhan)開(kai)了更為激烈的(de)(de)(de)競爭，尤其是對大(da)(da)(da)(da)客戶 爭奪明顯處(chu)于劣勢的(de)(de)(de)中小(xiao)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)來說，小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)服務(wu)(wu)已(yi)經成為立(li)足之本(ben)。小(xiao)微信(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)(xian)明顯加快，銀行(xing)(xing)面臨的(de)(de)(de)危(wei)機和(he)風(feng)險(xian)(xian)強(qiang)度前所(suo)未(wei)有。如何解決商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款增(zeng)(zeng)速迅猛背后的(de)(de)(de)問題？ 商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)對小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)財(cai)(cai)務(wu)(wu)風(feng)險(xian)(xian)該(gai)如何管控(kong)？如何透(tou)過現象(xiang)看本(ben)質？ 課(ke)程將從多角度對小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)財(cai)(cai)務(wu)(wu)報表(biao)(biao)進(jin)行(xing)(xing)解讀、分(fen)析和(he)識(shi)別財(cai)(cai)務(wu)(wu)信(xin)(xin)息。特別是讓學(xue)員認識(shi)三大(da)(da)(da)(da)財(cai)(cai)務(wu)(wu)報表(biao)(biao)背后的(de)(de)(de)真相(xiang)，感悟(wu)“財(cai)(cai)務(wu)(wu)是一個真實的(de)(de)(de)謊言(yan)”。揭開(kai)財(cai)(cai)務(wu)(wu)報表(biao)(biao)的(de)(de)(de)面紗。讀懂(dong)報表(biao)(biao)背后的(de)(de)(de)故事，做到放(fang)心貸(dai)(dai)款；課(ke)程將引入PDCA循環(huan)-持續改進(jin)思(si)想(xiang)，強(qiang)化事前控(kong)制，防患于未(wei)然；并透(tou)過過程控(kong)制控(kong)制信(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)(xian)。課(ke)程還通過對大(da)(da)(da)(da)量案例的(de)(de)(de)剖析，結合有效的(de)(de)(de)方(fang)法及工具，強(qiang)化信(xin)(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險(xian)(xian)管控(kong)。

課程收益：
揭示小微企業財務報表的真相，防范信貸風險
運用5C信用評估體系，進行信貸風險管控
通過掌握財務報表的經濟內涵及真相，并通過案例剖析，有效遏制不良貸款
梳理新常態下商業銀行全流程信貸風險管理整體思路
提供信(xin)貸管理事前(qian)準入控制(zhi)、事中審查、貸后(hou)管理的(de)方法和工具(ju)

課程大綱
導引： 小微企業信貸“積沙成塔”
第一講：財務報表與利潤真相
一、資產負債表及其真相
資產負債表的概念和作用
資產負債表項目的解讀
揭示財務真實的謊言
案例分析：“資產負債率不高于50%”背后的真相
二、 利潤表及其真相
利潤表的概念和解讀
利潤表的真相
企業為什么會出現盈利性破產
案例解讀：從經濟利潤的角度剖析企業真實的經營狀況
案例解讀：虧損的企業為什么還活著，盈利的企業為什么會倒閉
三、從現金流量表看貨幣的時間價值
現金流量表的概念和作用
現金流量表項目的解讀
現金流量表的結構分析
案例解讀：利潤表，資產負債表，現金流量表三者之間的關系
案例講(jiang)解：現金為王-“營運(yun)資(zi)本為零的企(qi)業*有(you)競爭(zheng)力”

第二講： 貸前調研與過程控制
案例演示1：運用流程管理控制風險
樹立運用流程控制風險的思想
運用流程控制風險的好處
運用流程控制風險的方法
案例演示2：運用PDCA循環進行過程控制
一、擊破小微企業貸款的四項難題
銀行操作風險
銀企信息不對稱
企業缺乏抵押物
企業經營不透明
二、貸前調查的內容及方法
．貸前調查的范圍與內容
信貸調查的四項要點
貸款調查的五個方法和5C評估體系
現場調查的原則及實際操作
非現場調查的原則及實際操作
案(an)例解讀：貸前及過(guo)程控制綜合管理解決方案(an)

第三講：  信貸管理與風險防范
一、銀行信貸風險管理能力
銀行不良貸款上升的原因
銀行傳統信貸風險管理的弊端
銀行的特點與核心競爭力
銀行信貸管理的新變化
二、小微企業信貸風險案例分析
抵押物引發的風險案例
客戶被其它銀行起訴引發風險案例
對外擔保給銀行帶來損失的風險
質押物占有權不轉移引發風險的案例
保證金的存放給銀行帶來的風險案例
三、風險管理為銀行運營發展保駕護航
商業銀行全流程信貸風險管理整體思路
商業銀行如何提升勝訴案件的執行效率
商業銀行不良資產催收的措施及組合手段
課程總結及答疑互動：信貸管理-防患于未然
構建本(ben)次課程學習思維(wei)導圖-結語

財務報表解讀與信貸風險防范