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柜面業務風險管理課(ke)程

課程背景：
在網(wang)點柜面業務中發現(xian)很多疑難雜癥，我們的(de)(de)(de)(de)(de)特殊業務中代(dai)理人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)問(wen)題(ti)？盡職調(diao)查(cha)到底應該了(le)解(jie)寫什(shen)么問(wen)題(ti)？人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)在支付結算條線上(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)檢查(cha)內(nei)容和(he)我們實(shi)際業務的(de)(de)(de)(de)(de)應對？斷卡行(xing)動老百(bai)姓不(bu)滿意我們如何(he)解(jie)讀(du)？講(jiang)師(shi)一直(zhi)想把業務課(ke)程做成全部用(yong)(yong)案例(li)來給學(xue)生詮釋(shi)，經(jing)過三年的(de)(de)(de)(de)(de)努力，這樣更加貼近我們實(shi)際的(de)(de)(de)(de)(de)工(gong)作，業務案例(li)真(zhen)實(shi)落地是(shi)(shi)(shi)最關鍵的(de)(de)(de)(de)(de)，應用(yong)(yong)經(jing)濟學(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)就(jiu)是(shi)(shi)(shi)落地，不(bu)是(shi)(shi)(shi)宏觀，不(bu)是(shi)(shi)(shi)虛構，希望講(jiang)師(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)課(ke)程你們喜歡(huan)并選擇，學(xue)了(le)一定會受益匪淺。

課程收益：
 了解人民銀行支付結算條線檢查及應對
● 學會個人代理業務難點與解析
● 學會開戶盡職調查中如何分析客戶開戶的真實意圖
● 掌握《消費者權(quan)益保(bao)護(hu)法(fa)》對(dui)客戶權(quan)益的理解(jie)及(ji)投(tou)訴(su)應對(dui)

課(ke)程(cheng)對象：商業(ye)銀行柜面及相(xiang)關(guan)從業(ye)人員

課程大綱
第一部分：柜面開戶業務盡職調查應對措施
1、 解讀：2022年《金融機構客戶身份識別和客戶交易記錄保存辦法》與2007年《客戶身份識別和交易記錄保存辦法》新舊條款對比及應用
2、 盡職調查--金融機構盡職調查的權利在增強，盡職調查的權利地位也在提升
3、 個人異地開戶業務中，實際業務場景中如何應對
4、 強化盡職調查-合法經營一定合規辦理業務
5、 勤勉盡責--金融機構應通過流程控制風險
6、 對公業務中如何了解實際控制人和受益所有人
7、 對公業務中財務等公司代理開戶中，難點應對措施及盡職調查？
8、 盡職調查的幾種常見方法和方式
9、 客戶盡調中，問詢技巧解析及難點案例分享
10、 運用犯罪心理學，掌握短時應對客戶談話技巧及解析
11、 解讀《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》
12、 解讀“兩高一部”《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》規定
13、 最高人民法院發布十起電信網絡詐騙犯罪及其關聯犯罪典型案例
14、 開戶業務中，哪一類人群可能涉詐，我們如何分析和應對？
15、 真實的(de)電(dian)信(xin)詐(zha)騙(pian)案例資金(jin)交易流水解析及金(jin)融(rong)場(chang)景應對措施？

第二部分：人民銀行支付結算條線檢查難點解析
檢查項目：核準類銀行結算賬戶的開立檢查要點？
檢查項目：銀行結算賬戶管理協議的簽訂檢查要點？
檢查項目：異地存款賬戶的開立檢查要點？
檢查項目：授權開戶的合規性檢查要點？
檢查項目：單位銀行結算賬戶辦理現金業務的管理檢查要點？
檢查項目：專用存款賬戶的使用檢查要點？
檢查項目：“公轉私”業務的管理檢查要點？
檢查項目：臨時存款賬戶的期限檢查要點？
檢查項目：注冊驗資臨時存款賬戶的使用檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶開立的自由選擇權檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶信息的一致性檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶的備案檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶備案的及時性檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶轉賬限額的設定檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶的變更檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶的撤銷檢查要點？
檢查項目：個人銀行結算賬戶信息資料的保管檢查要點？
典型案例：公款私存的案例解析及檢查過程？
典型案例：個人銀行結算賬戶開立未備案案例解析及檢查過程？
典型案(an)(an)例(li)：物(wu)業公司違規代(dai)理(li)業主開立個人銀行結算(suan)賬戶(hu)案(an)(an)例(li)解析及檢查(cha)過(guo)程？

第三部分：個人代理業務難點解析
1、 客戶重度昏迷下，代理人如何支付款項用于患者的救治？
2、 疫情下，客戶抑郁成為精神病，家屬如何代理支付款項？
3、 健忘癥的老人代理業務如何操作及證據保全？
4、 繼承代理業務中難點與案例解析？
5、 服刑羈押(ya)犯人的代理支取問(wen)題？

第四部分：《消費者權益保護法》對客戶權益的理解及投訴應對
案例：銀行工作人員擅自向朋友提供客戶業務辦理信息引發投訴案件？
案例：疫情期間存款糾紛案件引發投訴案件
案例：銀行行駛“抵消權”引發投訴案件
案例：已故老人定期存款被冒領引發投訴案
案例：“94歲(sui)老人(ren)被抱起做(zuo)人(ren)臉(lian)識別(bie)”激活社保卡金(jin)融功能激活案

第五部分：金融機構*反洗錢案例及探討
探討問題一：銀行機構二維碼收單業務風險初試
--二維碼收單業務是各銀行機構近兩年推出的新業務，二維碼收單業務的管理制度，沒有制定針對二維碼收單業務的管理制度，市場準入低，二維碼收單制度涵蓋不全面，此類客戶，因對探討措施？
探討問題二：利用空殼告公司賬戶洗錢風險及防范政策
--近年來，隨著企業工商注冊的簡易化，大量空殼公司通過代理人或中介公司集中批量開立單位結算賬戶，開戶時間，開戶網點集中，被代理公司注冊信息類同，開戶后短暫休眠等原因，此類客戶，應對探討措施？
探討問題三：“第四方支付平臺”操控收款碼洗錢風險予以關注
--2019年6月，浙江省溫州一起特大賭博案，此案牽出了一種新型作案手法，通過收購和運作收款碼為非法賭博網站結算賭資案，模糊的資金交易，快速結算并掩蓋資金性質，此類客戶，應對探討措施？
探討問題四：反洗錢義務機構客戶風險等級泄露應引起關注
--客(ke)戶風(feng)險等(deng)級(ji)分(fen)類成果運用猶(you)如一(yi)把“雙刃劍”，在(zai)有利于防范業務風(feng)險的同時，也(ye)存(cun)在(zai)泄露客(ke)戶洗(xi)錢風(feng)險等(deng)級(ji)信息的隱患，客(ke)戶風(feng)險等(deng)級(ji)我(wo)們應該如何應用呢？

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