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監管理念培訓

[課程背景]
去年以來，一場圍繞“重服務、防風險、強協調、補短板、治亂象”和以“強監管、強問責”為主線的銀行監管風暴席卷整個中國銀行業界，“三違反” 、“三套利”、 “四不當”、 “十亂象”專項工作整治持續進行。然而，創新與發展永遠是商業銀行的主題，在新環境下，創新工作應以不違法監管底線為基礎。
本課(ke)程系在新(xin)(xin)(xin)監管(guan)背景下為商業銀行服(fu)務創(chuang)新(xin)(xin)(xin)與風控提供有價(jia)值的參考。一是闡釋新(xin)(xin)(xin)監管(guan)背景下的監管(guan)理念，糾正常識性“誤區”；二是根據(ju)新(xin)(xin)(xin)的監管(guan)形式，闡釋銀行服(fu)務創(chuang)新(xin)(xin)(xin)的思(si)路和(he)策略。

[課程目標]
1.詳解監管部門關于信貸業務監管精神；
2.闡釋銀行服務創新的思路和策略；
3.通過對典型(xing)案例剖析，為商業銀行(xing)創新工作提供指導(dao)。

[授課(ke)對象]商業銀行(xing)營銷與風(feng)險部門管理人員，有培(pei)養價(jia)值員工。

[課程大綱]
課程導論
第一部分  授信業務監管政策與信貸業務概論
一、信貸業務監管核心
二、經濟周期與(yu)信貸(dai)政策(ce)波動

第二部分  無處不在的小微信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、中小企業信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客(ke)戶風險控(kong)制問題

第三部分  商業服務創新的策略
一、什么是商業可持續
二、商業可持續發展的目標體系
三、面臨的困難與突破
1.規模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產品體系
四、大數據背景下創新策略選擇
1.營銷導向
2.創新視野
3.創新工作新思維

第四部分  創新源泉與思路
一、客群在哪里
（一）大數據線索
1.存量資源
2.數據中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數據-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數據利用
2.客戶資源利用
3.發掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數據整理
（二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟

第五部分  金融產品創新過程
一、基于核心企業——池化設計
1.背景
2.業務流程
3.操作實踐
二、基于存量業務——按揭客戶
1.背景
2.數據范圍——主要同業按揭客戶
3.操作流程——推廣二維碼
4.實踐效果
三、商超客戶互聯網金融新做法
1.核心數據
2.操作流程
3.啟示
四(si)、互聯網時(shi)代新客群討論：網購

第六部分  創新場景案例及其風險控制
一、標準數據場景案例
1.商超類
2.按揭房產類
3.電商類
二、非標準場景案例
1.網約車
2.養殖戶
3.專業市場業戶
4.設備按揭
5.加盟商
6.食鹽專款

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