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小微客群營銷培訓

[課程背景]
小微金融對于各類商業銀行的重要性是不言而喻的，但在實踐中，多數銀行小微金融走向兩個極端，或者趨向于傳統信貸模式，導致業務發展緩慢，或者思路較為激進，導致大規模風險爆發，無法實現商業可持續。從根源上上講，此為信息不對稱及其應對策略不同所導致。在大數據時代，小微金融又有了新的含義，其一，大數據時代如何實現小微客群的精準營銷；其二，如何區分小微企業核心有效數據與附屬關鍵數據；其三，互聯網時代，小微金融的高效性如何發揮。
本(ben)課程系(xi)講師多(duo)年小(xiao)微(wei)(wei)理論研究，研發并實踐(jian)互(hu)聯(lian)網小(xiao)微(wei)(wei)金(jin)(jin)融產(chan)品的成果。通過(guo)對(dui)互(hu)聯(lian)網時代小(xiao)微(wei)(wei)金(jin)(jin)融特點、產(chan)品創(chuang)新實踐(jian)及應用成果的分(fen)析，為商業銀行互(hu)聯(lian)網時代小(xiao)微(wei)(wei)金(jin)(jin)融營銷思維(wei)的轉變提供有價值(zhi)的指導。

[課程目標]
1.為商業銀行在互聯網時代小微客群的精準營銷提供有價值的指導；
2.細致闡釋幾種有代表性商業銀行互聯網小微信貸產品的設計理念、設計過程及其應用價值，為商業銀行小微營銷提供策略指導；
3.闡釋互聯網時代小微金(jin)融(rong)營銷(xiao)思維(wei)的轉變路徑。

[授課(ke)對象]商業銀行(xing)高(gao)級管理人(ren)員(yuan)、小(xiao)微條線中高(gao)級管理人(ren)員(yuan)、小(xiao)微專營機構、小(xiao)微支(zhi)行(xing)有培養價值員(yuan)工。

[課程目錄]
前言
第一部分  信貸業務導論與互聯網時代小微金融特點
一、良好的信貸管理
1.五個因素
2.信貸風險來源
3.兩個維度新解
二、幾個版權觀點分享
三、互聯網時代小微企業的特點
1.寫字樓閑置現象
2.傳統行業凋敝現象
三、互聯網時代小微業務營銷策略選擇
1.小微業務營銷導向
2.小微業務營銷視野
3.小微業務營銷新思維
四、互聯網時代小微金融特點
1.貸款用途
2.信貸流程
3.風險控制
五、探討：互聯網時(shi)代(dai)客(ke)戶經理只是掃碼工

第二部分  農商銀行信貸競爭力提升實踐
（一）路徑之一——標準化
一、標準化含義
1.客戶界定標準化
2.流程標準化
3.產品標準化
二、產品標準化
1.標準化客群
2.標準化用途
3.標準化抵押物
二、標準化的優化
1.效率提升
2.客戶便利
3.額度提升
4.期限靈活
（二）路徑之二——公小聯動
一、批量營銷及非標設計的含義
二、小額分散開展公小聯動
1.公小聯動核心企業痛點把握
2.客群需求挖掘
①基建企業與供應商
②醫院與供應商
③專業市場與商戶
三、公小聯動風險控制
1.核心企業風險控制
2.交易風險控制
3.信用風險控制
（三）路徑之三——線上線下結合
一、標準場景中的小微客群
1.標準場景設置
①客群特點
②核心數據
③核心風控措施
2.標準場景營銷案例
①某國有行標準場景產品
②住房按揭客戶場景
③煙草零售商戶
（四）對公信貸業務營銷案例
1.標準化工業廠房按揭及需求挖掘
2.信貸轉票據適應央企降杠桿
3.信貸并非維系重要公司客戶的*
二、非標準場景中的小微客群
1.非標場景中客戶畫像
2.非標場景分類
①供應鏈模式
②類專業市場模式
③第三方合作模式

第三部分  線上小微信貸場景化營銷創新案例解析
一、供應鏈小微線上場景設計案例解析
1.背景
2.業務流程
3.實踐案例
①養殖戶（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設備按揭（股份制銀行）
二、第三方合作模式場景
1.背景
2.數據范圍
3.實踐案例
①營運車保險（股份制銀行、農商行）
②美容整形分期（股份制銀行）
三、類專業市場場景
1.背景
2.操作流程
3.實踐案例
①租金貸新運用（股份制銀行、城商行）
②租(zu)房(fang)分期（股份制銀行(xing)）

第四部分  線上小微信貸風險控制
一、互聯網時代小微業務風險特點
1.區域信貸風險特點
2.行業信貸風險轉換
3.貸種風險特點
4.互聯網信貸騙局案例
二、數據風險控制
1.真實性檢驗
2.核心數據與附屬關鍵數據
3.有效風險緩釋
三、金融科技與小微風控
1.數據的來源與甄別
2.標準化場景
四、大數據風控運營
1.貸前調查：以人工智能給客戶畫像更*
2.貸中審批：你是來騙錢的嗎？
3.貸后管(guan)理：互(hu)聯網時代的你，無處遁(dun)形

小微客群營銷培訓