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個(ge)人金融信息(xi)保護風險(xian)課程

【課程背景】
近年來，隨著銀行業產(chan)品和服務(wu)的多樣(yang)化、個人化，圍繞著個人金融(rong)信息安(an)全等各類糾紛(fen)和案(an)件不(bu)斷攀升，維護金融(rong)消(xiao)費者個人信息安(an)全問題日漸突出。

【課程收益】
張緒才老(lao)師(shi)多年從(cong)事金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域法(fa)律(lv)(lv)實(shi)務，通(tong)過辦案實(shi)踐及與金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、司法(fa)部門調研(yan)交(jiao)流，對金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)日常業(ye)務中與金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)消(xiao)費者權益之(zhi)間主要的法(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)點，以(yi)案例的形式展現出(chu)來，舉一反三(san)、融(rong)(rong)匯貫通(tong)，讓學員增強風(feng)(feng)險(xian)意(yi)識，并掌握法(fa)律(lv)(lv)實(shi)務知(zhi)識和(he)技能，提高業(ye)務能力水(shui)平，防范風(feng)(feng)險(xian)損失。

【授課對象】
商(shang)業銀行高(gao)中(zhong)級管理人員、消保專(zhuan)員、各部門負責人等(deng)。

【課程大綱】
一、案例先導：中信銀行私查客戶賬戶資金流水，到底錯在哪兒？
二、個人金融信息的概念
三、個人金融信息保護范圍
1、個人身份信息
2、個人財產信息 
3、個人賬戶信息
4、個人信用信息
5、個人金融交易信息
6、衍生信息
7、在與(yu)個人建立業務關(guan)系過程中獲取、保存的其他個人信息。

四、個人金融信息泄露的危害
案例分析：200余萬(wan)條個(ge)人信息遭泄(xie)露，銀行員工竟是(shi)罪魁禍(huo)首

五、個人金融信息保護的意義——金融消費者權益保護
 案例(li)分析：95萬存款(kuan)不翼(yi)而飛 銀行稱個人信息泄露不擔責，儲(chu)戶存款(kuan)“失蹤”該誰埋單(dan)?

六、個人金融信息保護法律法規解讀
1、《商業銀行法》
2、《中華人民共和國反洗錢法》
3、《刑法》修正案七
4、《征信業管理條例》
5、其(qi)他(ta)規范性文件 

七、金融監管部門保護措施
1、中國人民銀行《關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發[2011]17號) 
2、中國人民銀行《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》(銀發(2012)80號) 
案例(li)分析：泄露客戶個人信息(xi)，銀行(xing)支行(xing)領罰單，員(yuan)工高管被罰

八、金融機構個人信息泄露防范措施
1、采取物理隔離、防火墻等措施加強技術防范，杜絕外部非法入侵系統竊取個人金融信息；
2、建立內控制度，對可能出現的個人金融信息泄露的環節進行排查；
3、形成相互監督和制約的管理機制，切實防范信息泄漏事件的發生；
4、履行客戶身份識別義務，依法使用、保存和銷毀客戶原始憑證資料；
5、規范查詢本人、代理查詢他人金融信息的程序，審核客戶有效身份證件或有關法律文書；
6、建立員工行為準則，加強員工培訓教育，與涉密崗位人員簽訂書面保密承諾書。
案(an)例分析：銀行員(yuan)工(gong)泄露客戶(hu)信(xin)息 貪圖小利(li)獲刑

九、個人信息收集、保管及使用過程中的注意事項
1、收集個人金融信息時，應當遵循合法、合理原則，不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集信息。
2、保管過程應當建立健全內部控制制度，明確規定管理責任，加強權限設置，完善信息安全技術防范措施，強化從業人員個人金融信息安全意識，做出保密承諾。
3、使用個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)金(jin)融(rong)信(xin)息時(shi)，應當符合收集(ji)該信(xin)息的(de)目的(de)，并不(bu)得出售(shou)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)金(jin)融(rong)信(xin)息，不(bu)得違法向本(ben)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構以外(wai)的(de)其(qi)他機(ji)(ji)構和個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)提(ti)供個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)金(jin)融(rong)信(xin)息。在(zai)個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)提(ti)出反(fan)對的(de)情況下(xia)，不(bu)得將個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)金(jin)融(rong)信(xin)息用于產生該信(xin)息以外(wai)的(de)本(ben)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構其(qi)他營銷活動。

十、個人信息泄露突發事件應對措施
1、重大突發事件
2、較大突發事件
3、一般突發事件
4、應急處理的流程
案(an)(an)例分析：郵儲銀行高(gao)安支行成功堵截一起盜(dao)取客戶信(xin)息詐騙案(an)(an)件

個(ge)人金融信息(xi)保(bao)護風險課程