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不良資產清(qing)收處(chu)置實務課程

【課程背景】
商業銀行是經營風險的特殊企業，從其誕生伊始就始終與風險相伴，始終無法擺脫不良的“魔咒”，因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產這一重要課題。然而在不良資產的清收或處置過程中，無論是客戶經理、分支行行長，還是風險、合規、保全、特資等相關部門的專業人員，都常常會面臨諸多的問題和困惑，導致工作開展難度大或效果不佳，比如：
訴訟清收方面：到底是繼續催收，還是該提起訴訟？該不該申請訴前財產保全？法院立案慢，或者不予立案怎么辦？法院傳票難以送達怎么辦？如何配合律師出庭和舉證？如何避免敗訴，確保勝訴并實現合理訴求？開庭審理后遲遲不宣判怎么辦？勝訴后出現執行難的問題怎么辦？……
貸款重組方面：什么情況下需要進行貸款重組？貸款重組的措施有哪些？需要注意哪些問題？如何合理制定重組方案？《商業銀行金融資產風險分類辦法》的出臺，對貸款重組有哪些影響？重組后的貸款應該如何管理？……
資產轉讓方面：什么情況適用不良資產轉讓手段？不良資產包如何配置？如何估值？怎樣選擇資產管理公司？怎樣配合資產管理公司的工作？資產打折轉讓后，損失部分如何處置？
企業惡意逃廢債方面：什么情況下企業會有逃廢債的主觀惡意？逃廢債有哪些方式，分別該如何應對？
上述(shu)問(wen)題的(de)產生(sheng)，一(yi)方(fang)(fang)面(mian)是源(yuan)于銀(yin)行管理層和(he)(he)員工(gong)缺乏(fa)不良資(zi)產清收處置(zhi)方(fang)(fang)面(mian)的(de)相關(guan)法律和(he)(he)業(ye)務(wu)知(zhi)識(shi)，另一(yi)方(fang)(fang)面(mian)是沒有(you)或(huo)少(shao)有(you)全流(liu)程的(de)清收處置(zhi)工(gong)作履歷。因(yin)此，對上述(shu)相關(guan)崗位人員開展一(yi)次涵蓋訴訟、保全、重組、轉讓、核銷等關(guan)鍵環節的(de)具體流(liu)程、常見問(wen)題及應對方(fang)(fang)案的(de)業(ye)務(wu)培訓，就顯得十分(fen)迫切(qie)。對于商(shang)業(ye)銀(yin)行加(jia)強(qiang)不良資(zi)產管理，妥(tuo)善化解(jie)和(he)(he)處置(zhi)不良資(zi)產，具有(you)非常重要的(de)意義。

【課程收益】
-幫助商業銀行經營管理者、客戶經理、不良資產處置部門人員建立不良資產處置全流程、框架性和結構性的認知；
-揭示銀行在不良資產訴訟、保全、重組、轉讓、核銷等關鍵環節中通常遇到的問題，并給出針對性的應對和解決方案；
-掌握各流程和環節的科學方法和實用工具，實現其不良資產清收處置技能的迅速精進；
-完善上述人員的(de)知識體系(xi)和能力(li)圖(tu)譜，強化(hua)風險經(jing)營意(yi)識，全面提升(sheng)業務和管(guan)理能力(li)。

【課程(cheng)對象】分(fen)、支行、團隊等經營單位負責人(ren)、客戶(hu)經理；風險、合(he)規、保全、特資等不良資產處(chu)置相(xiang)關部門人(ren)員。

【課程大綱】
先導課：不良貸款是怎樣產生的——以某分行煤炭行業大面積不良為例
1、扭曲的“業績觀”和片面的考核機制
2、淡薄的風險意識和散漫的風險文化
3、粗放的業務管理和表層的合規管理
4、非常規的風險化解和(he)錯(cuo)誤的風險掩蓋

一、訴訟清收基本流程、常見問題及應對方案
（一）訴訟基本流程
1、互動交流1：訴訟清收有哪些主要流程？
2、點評及知識點講解——訴訟清收的八大流程
-提交訴狀申請立案（可同步申請訴前保全）
-法院受理，通知被告
-訴中保全（如未申請訴前保全）
-傳票送達
-開庭前舉證（如需）
-開庭審理
-宣判（判決或裁定、上訴、二審等）
-執行（含強制執行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等）
（二）訴訟流程常見問題和陷阱
1、不予立案
案例1-1：
2、不予受理訴前保全或訴中保全沒有重點
案例1-2：
3、司法文書送達困難
案例3-1：
4、抵質押財產存在瑕疵
案例4-1：
5、證據存在瑕疵（如借款合同、擔保合同等）
案例5-1：
6、判決書“遲到”嚴重
案例6-1：
7、被告故意拖時間（節外生枝）
案例7-1：
8、執行困難
案例8-1：
（三）訴訟流程常見問題的應對方案
1、如何破除立案難，做到快速立案
2、怎樣申請訴前或訴中財產保全
3、如何破局“送達難”
4、怎樣避免抵質押財產瑕疵
5、如何規避或彌補證據瑕疵？
6、怎樣破局判決書“遲到”？
7、如何應對被告“攪局”、“拖時間”？
8、怎樣破解“執行難”？
（四）綜合案例1：

二、貸款重組基本方式、常見問題及應對方案
（一）貸款重組的基本方式
1、互動交流2：貸款重組的基本方式有哪些？
2、點評及知識點講解——貸款重組的九大方法
-貸款展期
-借新還舊
-還舊借新
-減免利息
-調整還款方式和分期還款金額
-減免部分本金
-追加擔保
-以物抵貸
-債轉股
（二）貸款重組常見問題和陷阱
1、明明還得上，還要申請重組
案例2-1：
2、剛重組完就欠息，實在“傷不起”
案例2-2：
3、舊的還完，新的不借了
案例2-3：
4、重組條件“獅子大開口”
案例2-4：
5、“減退加固”形同虛設
案例2-5：
6、專坑銀行的“債轉股”
案例2-6：
（三）貸款重組常見問題的應對方案
1、加大盡調力度，做到非必要不重組
2、加強預判，避免無效重組、二次重組
3、提高警惕，避免充當“資金掮客”
4、加強談判管理，堅守利益和風險底線
5、實質重于形式，切實盡職“減退加固”
6、窮盡所有手段，再提“債轉股”
（四）《商業銀行金融資產風險分類辦法》對貸款重組的影響
1、積極影響
2、消極影響
（五）綜合案(an)例2：遵義(yi)道橋重組(zu)案(an)例

三、不良資產轉讓的基本流程、常見問題及應對方案
（一）不良資產轉讓的基本流程
1、互動交流3：不良資產轉讓有哪些基本流程？
2、點評及知識點講解——不良資產轉讓的六大流程
-打包
-估值
-招投標
-確定中標人并簽署轉讓合同
-受償和交割
-余額核銷
（二）不良資產轉讓常見問題和陷阱
1、打包不科學
案例3-1：
2、估值過低或過高
案例3-2：
3、招投標程序不合規或有瑕疵
案例3-3：
4、轉讓合同有“伏筆”
案例3-4：
5、交割不徹底
案例3-5：
（三）不良資產轉讓常見問題的應對方案
1、了解你的貸款，“高配低”科學打包
2、借助外部專業力量，科學合理估值
3、合法合規開展招投標工作
4、認真審核轉讓合同，避免“入坑”
5、交割干凈、徹底，避免留下后患
（四(si)）綜合案例3：

四、惡意逃廢債的常見方式及應對方案
（一）惡意逃廢債的常見方式
1、互動交流1：惡意逃廢債有哪些常見方式？
2、點評及知識點講解——企業惡意逃廢債的“4招16式”
-以交易方式來逃廢債
包括：無償或低價轉讓資產、故意承擔違約責任、假擔保、假抵押、假租賃、假虧損等
案例4-1：
-以改制方式來逃廢債
包括：假合資、假分立、假重組、假投資等
案例4-2：
-以訴訟等方式來逃廢債
包括：假查封、假調解、假執行等
案例4-3：
-以違規退市方式逃廢債
包括：故意歇業、故意被吊銷營業執照、故意破產
案例4-4：
（二）惡意逃廢債常見方式的應對方案
1、追回被轉移財產
-行使債權人撤銷權，追回被無償或不合理低價轉讓財產
-行使債權人代位權，追回應收賬款
2、增加償債主體
-提起法人人格否認訴訟，要求關聯公司承擔連帶責任
-提起股東派生訴訟，要求侵害公司利益者承擔賠償責任
3、收集證據，通過刑事途徑追償
-收集證據，以拒不執行判決、裁定罪追究責任，敦促其還款
-收集證據，以非法處置查封、扣押、凍結的財產罪追究責任，敦促其賠償還款
-收集證據，以虛假訴訟罪追究責任，排除執行障礙，增加財產分配比例
-以其他罪名追究責任，依法達到敦促被執行人還款之目的
（三）綜(zong)合案例(li)4：

不良資產(chan)清收處置實務課(ke)程