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商業銀行(xing)信貸經營風險(xian)管理培訓班

2023 年中國宏觀經濟是處于預期修復和改革重啟的關鍵期。經濟下行壓力與宏觀風險并存，*已釋放明確的穩增長信號，經濟必須確保牢牢守住不發展系統性風險底線原則。 這使得對本輪中國經濟復蘇更為關鍵的——微觀基礎和預期的改善，面臨巨大挑戰。
2023年三四季度，中國經濟核心任務是實現宏觀經濟恢復性增長和微觀基礎深度修復， 并不斷改善市場預期，進而重返擴張性增長軌道。
展望 2024 年上半年，更好地回歸“十四五 ”期間中國經濟的潛在增長率、銜接“十四 五 ”和 2035 遠景目標，尤其是國內結構轉換的關鍵時期，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中國經濟加速引入新發展格局。加大逆周期調節，要以新思路來分析當下的中國經濟發展。
在此大背景下，持續降準、降息、降撥備，2024 年必定是“信貸年” 。各商業銀行積 極響應和持續對標國家中長期產業發展規劃，支持產業高質量發展，深入貫徹新發展理念， 堅持回歸金融支持實體經濟本源，在質量與效率方面釋放增長動能。
為協助商(shang)(shang)業銀行強化對重點領域和薄弱環節的精準風險評審，防范(fan)化解(jie)金(jin)(jin)融(rong)系統(tong)性風險沖擊疊(die)加(jia)(jia)導致經(jing)濟(ji)系統(tong)性下滑的風險。加(jia)(jia)強信(xin)貸(dai)經(jing)營(ying)(ying)管(guan)理(li)(li)與授信(xin)風險管(guan)理(li)(li)能(neng)力(li)提升，河北智盟企業管(guan)理(li)(li)咨詢有限公司聯合業內專家于(yu)2023年12月14日(ri)-15日(ri) 舉辦(ban)《*金(jin)(jin)融(rong)工(gong)作會(hui)議(yi)背景下宏觀經(jing)濟(ji)發展(zhan)趨勢(shi)分析(xi)預測與商(shang)(shang)業銀行信(xin)貸(dai)投(tou)向重點暨(ji)風險經(jing)營(ying)(ying)策略分析(xi)研修(xiu)班》，誠邀各商(shang)(shang)業銀行及(ji)相關(guan)金(jin)(jin)融(rong)單(dan)位積極報名參加(jia)(jia)學(xue)習。

【授課地點】中國●北京
【授課時間】2023年12月14日-15日（12月13日報到）
【課程目的】
通(tong)過(guo)該課程的學習，旨(zhi)在幫助(zhu)和加強商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行對公信貸經營(ying)管(guan)理條線業(ye)(ye)(ye)務(wu)經營(ying)管(guan)理人員(yuan)， 深刻領悟國家宏觀經濟(ji)政策，正(zheng)確(que)(que)看(kan)待當前(qian)經濟(ji)發展中遇到的結(jie)構性調整問題，精準把(ba)握商(shang)  業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行信貸經營(ying)投(tou)向(xiang)與轉型發展方向(xiang)，進一步增(zeng)強風險管(guan)理意識(shi)，重點在于堅(jian)持(chi)底線思維、 問題導向(xiang)，牢(lao)(lao)牢(lao)(lao)守(shou)住(zhu)風險合(he)規(gui)底線；堅(jian)持(chi)主動作為、以(yi)案(an)為鑒，持(chi)續壓實(shi)內控案(an)防主體責任； 堅(jian)持(chi)合(he)規(gui)經營(ying)、內控優先，牢(lao)(lao)固樹(shu)立高(gao)質量發展理念和正(zheng)確(que)(que)的業(ye)(ye)(ye)績觀。

【課程收益】
1、分析預測和研讀國家宏觀經濟發展趨勢在銀行管理或經營決策中的意義
2、幫助商業銀行洞察當下金融市場環境，研判未來經濟總體發展，辨析信貸投放的利好行業嚴格防控信貸投放風險與實現綠色發展
3、幫助各商業銀行厘清當前宏觀經濟金融形勢，明晰信貸業務全流程風險管理的目標和要求，拓寬信貸風險管理的思路，明辨不同行業信貸需求及風險的特征
4、通過學習與培訓，構建高質量發展(zhan)與新發理念戰略，把(ba)握信貸行業投(tou)向(xiang)精準(zhun)度

【課程大綱】
第一章 2023 年底中國宏觀經濟趨勢與特征深度匯總分析
（一）宏觀經濟總體特征
從年初到現在， 整個經濟復蘇符合七月份*政治局會議提出的“ 波浪式發展 、 曲
折式前進 ”的軌跡
（二）清醒評估當前宏觀經濟面臨的下行壓力——經濟發展弱復蘇
1、企業、居民和政府的財務績效和收入狀況惡化，微觀市場活力下降，消費需求收
縮不旺、經濟增長的內生動力成為影響宏觀經濟走勢的關鍵制約
2、目前政策已經在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、國際貿易出口訂單波動下降，中國在全球產業鏈供應鏈地位發生重大結構性變化
4、失業率高企：青年群體失業率的逆勢攀升，勞動力市場摩擦加劇
5、宏觀失衡被持續放大，民生消費和房地產行業下行拖累經濟增長
6、經濟下行慣性力量下出現了局部惡化，包括居民失業增加，家庭收入下滑，企業
績效惡化，地方財政可持續性下降等
7、經濟復蘇基礎不扎實，良性循環未有效建立，要通盤考慮破局
（三）2023 年前三季度經濟運行出現新現象、新特征和新問題：
經濟復蘇邊際改善，壓力轉換，放大總需求疲弱，成為經濟下行核心壓力
2023 年經濟增長主線：兩大拉動（出口、基建），兩大拖累（消費、地產）
1、三季度 GDP 為 4.9%，反映總需求偏弱帶來緊縮效應；
2、房地產市場形勢依然是短期經濟復蘇的首要壓力；
3、目前財政收入較年初預算還存在著較大缺口，廣義積極財政政策沒有真正實現足 夠積極的發力效果
4、金融市場面臨各種傳統風險和非傳統風險的疊加，要防范股債匯市場風險傳染
5、目前三季度還是釋放出經濟復蘇的積極信(xin)號，動能在(zai)四(si)季度可以得到延續(xu)

第二章 2024 中國宏觀經濟發展趨勢與預測分析——夯實復蘇基礎與改革重啟的中國宏觀經濟
（一）2024 年中國經濟發展趨勢分析與預測：內需逐步企穩與改革重啟
1、2024 年一季度，整個經濟復蘇依然是會延續至四季度，宏觀政策層面依然要維持
比較強的力度，復蘇的基礎不穩定，仍需宏觀政策支持
2、目前政策已經在需求端、資金端、流動性等方面做了很多布局
3、以擴大消費為核心著力擴大內需，保持適度的 2024 年宏觀經濟增長預期目標 5.2%
（二） 逆周期調節內涵的變化說明要以新思路來分析當下的中國宏觀經濟
高度重視 2024 年宏觀經濟結構動能轉換的和艱巨性和復雜性，逆周期政策保持總量 寬松：堅持穩字當頭、穩中求進，繼續實施積極財政政策和穩健的貨幣政策，高質量發展：
1、宏觀經濟呈現“在曲折中前進 ”的復蘇走勢，實現向擴張性增長的轉變
2、房地產市場明年或將回穩，價格水平仍是宏觀調控核心問題
（1）新階段的特征表現為存量調整為主、增量調整有限，以及開發主體模式變革
（2）未來我國房地產市場將會以支持剛需和改善型購房需求為主體，進行結構調整
3、加大需求驅動，著力擴大國內需求，促進消費需求和投資需求充分釋放
4、穩定基礎設施投資，加快十四五規劃項目落地，提升基建投資增速
5、推進關鍵要素市場化改革，結構性政策以“降成本”為導向暢通國民經濟循環
6、加強對中小微企業稅費減免政策和就業穩崗補貼，系統推出中小企業復蘇方案
7、注重穩增長與防風險在中長期內的動態平衡，牢牢守住不發生系統性風險
8、在新發展格局的統領下，深入推進結構性改革和結構調整，通過構建新紅利和解 決結構性問題來充分釋放中國經濟的潛在增長空間
（二）2024 上半年中國經濟發展預測：深化改革 加快經濟動能轉換 實現高質量發展
1、更好地回歸“十四五 ”期間中國經濟的潛在增長率、銜接“十四五 ”和 2035 遠景 目標，尤其是國內結構轉換的關鍵時期，以積極的總量宏觀政策對沖周期性下行因素，將中 國經濟加速引入新發展格局；
2、突出重點深化改革，利用好“二十大 ”紅利，激發市場主體活力為核心，重點推進財稅體制改革；
3、逆周期財政政策與貨幣政策繼續保持總量寬松
4、堅持擴大就業優先，結構性政策以“降成本 ”為導向暢通國民經濟循環
5、系統性推出房地產解決方案。短期以穩為核心，以“保交樓、穩民生 ”為核心，壓實多方責任、建立、用好房地產穩定保障基金
6、著力解決好中小企業長期修復問題，擴大需求是盤活中小企業的根本途徑
（三）2024 年中國宏觀經濟重要措施--拉動內需：關鍵是投資
1、宏觀經濟企穩回升，內生動能轉換：重啟效應和補償效應
2、政府投資---經濟增長發動機，政府重點領域（3 項）
3、企業(ye)(ye)投(tou)資(zi)---產業(ye)(ye)投(tou)資(zi)，商業(ye)(ye)銀行(xing)賦能(neng)實(shi)體(ti)經(jing)濟轉型升(sheng)級（20 項）

第三章 商業銀行信貸業務重點行業投向分析與風險經營策略
（一）新機遇新發展：新基建行業風險特征分析
1、產業升級改造：高技術裝備制造業成為重點發展的制造業產業--中長期項目貸款
2、在新基建行業的細分領域里，應該如何做好授信業務準入與風險經營
3、從目前的行業痛點、政策影響方式及程度、以及項目投資目的三大要素出發，制定中長期的授信業務經營工作
4、從產業融合升級和科技創新兩大基建領域，對投資重點機會和風險壁壘等做好授信風險收益測算
5、軌道交通組網、電力基礎設施、智慧產業園區等行業投融資布局的風險重點
（二）商業銀行加快推進雙碳發展與綠色信貸行業風險要點分析
1、落實新發展理念核心：綠色信貸
2、如何精準評定綠色信貸項目與收益
3、綠色信貸風險評審的關鍵評價指標
4、把握政策，布局重點行業，實現業務經營發展轉型
5、具體行業與領域：
清潔新能源方向：天然氣、光伏、風電、水電等行業
（1）產業的發展現狀、趨勢與機遇分析
（2）行業垂直鏈條及產業鏈各龍頭優劣勢分析
（3）光伏、風水電項目商業銀行營銷介入策略建議
（4）光伏、風水電項目存在的風險審慎信號
（5）行業風險預警及總體信貸原則和授信產品組合策略
案例分析：集中/分布式光伏新能源授信項目貸款與風險評價
6、新能源汽車：能源礦業、新材料、動力電池行業
（1）傳統汽車行業與新能源汽車的異同
（2）能源汽車：“三縱三橫”研發布局，三電優勢及授信
（3）動力鋰電池行業風險特征和風控策略
（4）氫能源電池行業發展展望及授信策略
（5）智能型汽車的電子配件及軟件開發融資需求
（6）行業風險預警及總體信貸原則和授信產品組合策略
案例分析：清潔能源 LNG 信貸業務準入與客戶融合發展
（三）商業銀行加快雙循環發展兩鏈金融經營模式：“ 國際+國內 ”雙發循環
1、國際貿易金融的業務產品與風險評審要點
2、國內供應鏈金融產品特征與風險準入要點
案例分析：特色兩鏈金融業務模式：助力中國自主品牌車企國際化發展
（四）商業銀行加快裝備制造行業發展—產業結構升級、綠色化發展，積極支持類行業
1、總體的信貸經營原則為—關注政策，產業升級，細分行業，擇優支持，防范風險
2、 軌道交通裝備制造行業——重點支持軌道交通裝備制造、高度動車組、重載列車、 大功率電力機車制造領域等
3、智能制造裝備方面，重點關注進口替代和出口成為行業未來增長推動力中型企業
4、擇優開發企業的信貸、票據、結算、資金歸集、托管、代發工資、上下游小微企 業及間接授信等需求，注重優化授信方案，提升綜合金融服務水平
（五）新形勢下商業銀行加強產業融合——地方政府投融資平臺行業風險評價重點
1、政府融資業務的發展及資本運營五大模式
2、地方政府融資平臺業務風險與合規性分析
3、地方政府平臺投融資風險評審的關鍵要點
4、政府產業發展基金及經營發展模式
（六）小微金融普惠授信業務經營重點
1、房地產領域的最核心問題是泡沫化
2、724 會議對房地產行業的調整定位及風險形勢分析
3、房地產金融“十六條” 的風險防控與授信策略建議
4、房地產管控政策的調整以及長效機制改革全面啟動
5、從恒大地產的債務危機看房地產金融調控政策的轉向
（七）商業銀行開展投資銀行業務布局與經營策略
1、商行+投行：從資產驅動型向交易驅動型轉變，綜合化金融服務
2、風險策略重點：并購重組、投貸聯動、產業發展基金
案例分析：項目投貸聯動風險評審策略與授信方案設計
（八）房地產行業風險特征識別與重要環節把控
透過恒大房地產風險事件看房地產金融轉型
1、房地產領域的最核心問題是泡沫化
2、724 會議對房地產行業的調整定位及風險形勢分析
3、房地產金融“十六條” 的風險防控與授信策略建議
4、房地產管控政策的調整以及長效機制改革全面啟動
5、從(cong)恒大地(di)產的(de)債(zhai)務危機(ji)看房地(di)產金融調控政策的(de)轉向

第四章 授信風險評審全流程中關鍵環節及信貸業重點關注事項
1、企業股權結構的穿透性核查與關聯交易風險評審
2、集團客戶授信業務風險評審要點
3、集團客戶多元化發展模式信貸融資風險
4、政府項下國有企業投融資風險評審要點
5、高新技術與戰略性新興產業：
“專特精新 ”企業的授信風險評審要點
(1)產品研發與技術路線
(2)真(zhen)偽核心技術競爭力之辯

商業(ye)銀行(xing)信(xin)貸經營風險管理培訓班