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客戶盡職調查課程

 

課程背景：

目前，我國反洗錢正處于由“規則為本”向“風險為本”的轉型階段，并且要求金融機構逐步實現“從滿足合規性要求到追求有效性目標”的轉變。2021年《反洗錢法》修訂與相關政策密集發布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監管”的時代也已正式到來，將加強部門間監管協調，并開展聯合執法。近兩年，反洗錢“強監管”持續加碼，機構處罰與個人處罰金額屢創新高。據統計，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過60%。

 

課程對象：柜面崗位人員等非營銷崗位

 

課程大綱：

一、監管動態分析

1、反洗錢監管動態

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規解讀

3) 國內反洗錢監管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2、銀行結算賬戶管理監管重點

1) “斷卡行動”解讀

2) 電信網絡詐騙監管趨勢

3) 金融機構監管問責趨勢

4) 銀行結算賬戶新規解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風險防控”與“優化服務”

客戶風險等級劃分

持續盡職調查國內客戶盡職調查政策演變歷程

 

二、反洗錢下的客戶盡職調查

1、初次客戶盡職調查

1) 一審開戶文件

盡職調查客戶資料審查

強化盡職調查客戶資料審查

2) 二審開戶意愿

自然人客戶開戶意愿審核

非自然人客戶開戶意愿審核

3) 三審客戶身份

如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

2、持續客戶盡職調查

1) 持續盡職調查操作要點

2) 客戶風險等級復評操作要點

3、重新客戶盡職調查

1) 重新盡職調查的法規解讀

2) 重新盡職調查操作要點

4、非自然人受益所有人識別

1) 受益所有人識別重點解析（重點法規解讀）

2) 非自然人客戶受益所有人身份識別流程

公司性質受益所有人識別流程

其他組織機構類型受益所有人識別流程

1) 無需識別受益所有人的白名單

2) 受益所有人識別難點分析：

 

三、可疑交易判斷實操

1、2016年3號令的解讀及政策導向解讀

2、可疑交易調查分析思路

3、調查的信息來源

4、金融情報獲取及分析能力提升

1) 以電信詐騙為例

風險賬戶重點案例

涉詐可疑交易分析方法

賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結

2) 以涉賭平臺為例

案例分析

涉賭賬戶可疑特征總結

涉賭賬戶可疑交易分析方法

3) 以地下錢莊為例

非法結算型地下錢莊

——“公轉私”的洗錢風險識別與防范

非法匯兌型地下錢莊

 

客戶盡職調查課程