《柜面業務合規風險防范》
講師：鄭用純 瀏(liu)覽(lan)次數：2546
課(ke)程(cheng)描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
柜面業務合規風險防范課程
課程背景：
操作風險防控，是銀行柜面業務永恒的主題。近年來部分銀行柜面業務發生的案件，充分暴露出銀行員工柜面業務操作不規范，或缺乏存款、票據等業務相關法律法規知識，或信息系統的風險控制缺失。
針對柜面人員的培訓，重點是執行法律、法規和銀行制度的相關規定，以及風險意識的培養，所以培訓時主要結合日常工作內容，剖析各類重要業務的風險點和防控方法。
課程收益：
本課程通過對賬戶管理新規定（I、II、III類賬戶開戶要求和區別，身份識別與反洗錢關系）、存款（含錯賬處理、掛失、查凍扣、存款證明、存款繼承等）、支付結算（支票、電匯等）、現金和重要空白憑證等柜面業務合規風險事項解析，提高學員合規風險防范意識，讓學員掌握存款、結算等重要業務相關法律、法規、制度和風險防控方法。
課程對象：柜面業務人員、運營主管（會計主管）等。
課程大綱：
一、存款賬戶管理業務中的風險防范
1、個人結算賬戶開戶的真實性審查
案例：某銀行因未能識別假身份證開戶導致賠款案。
2、單位存款賬戶開戶經辦人的真實性和預留印鑒卡的真實性審查
案例：某銀行因違規開戶導致資金被挪用2751萬案。
3、單位存款賬戶對賬中對賬單的真實性審查
案例：某行因對賬不真實導致客戶資金長期被挪用1.62億元案。
1) 對賬方法：集中對賬，電子對賬。
4、賬戶新規定
1) I、II、III類賬戶的規定和管理要求。
二、存款交易中的風險防范
1、款項續存業務的風險防范
案例：某銀行柜員因未確認賬號戶名一致性導致賠款案。
2、存款錯賬沖正業務的風險防范
1) 審慎辦理短信詐騙的賬務沖正。
案例：某柜員因違規辦理存款賬務沖正導致賠款案。
2) 嚴防柜員通過沖正交易挪用客戶資金。
案例：某柜員畏罪（挪用客戶資金）自殺案。
3、取款業務中的風險防范
1) 識別存款存折真實性的重要性。
案例：某銀行未能識別偽造存折導致資金被冒領案；某客戶家屬偽造存單冒領資金案。
4、存款人死亡后款項支取的風險防范
1) 關于出具繼承權證明書的公正機關屬地。
案例：某異地客戶死亡后代理取款業務辦理中的糾結。
2) 銀行應制定已死亡客戶小額存款的支取規范。可控風險的理解。
5、存單或存折掛失業務的風險
1) 掛失后存款人未能前來辦理業務的處理。
案例：某“客戶”代“昏迷丈夫”掛失存單密碼，導致資金被冒領案。
2) 關于掛失期限和身份證件識別。
案例：客戶丟失存單后，存款被冒領案。
案例：某中風客戶前去銀行辦理存款密碼補留在營業場死亡案。
三、重要實物管理中的風險防范
1、現金業務風險防范
1) 現金“先收款、后記賬”的重要性：柜員違規辦理同一客戶存取款業務的風險。
2) 日終查庫的重要性。
案例：某柜員挪用2300萬元資金購買彩票案。
2、重要空白憑證和印章管理中的風險防范
1) 重要空白憑證的保管。
案例：某行負責人虛開銀行匯票用于貸款質押案。
2) 印章的保管和專用：某行行長虛開存單用于質押貸款案。
四、查凍扣業務的風險防范
1、查詢凍結和扣劃業務有權機關執法人員出具資料的審查。
案例：詐騙團伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
2、扣劃業務辦理中的時間拖延。
案例：某行因拖延扣劃業務時間導致存款被提前支取案。
3、凍結有效期限的確認。
案例：某行銀行理解凍結有效期限出錯導致賠款案。
五、支付結算業務風險防范
1、支票業務操作風險防范
1) 支票出具中的必須記載事項
支票格式。
學員練習：支票簽發。
必須記載事項的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
單位和個人在票據上加蓋印章的一般方法。
支票出票的簽章要求。
案例：某行因未能識別出票人印章導致客戶資金被詐騙67萬案。
3) 支票付款的審查
支票提示付款期限的2個關鍵點。
現金支票的審查要點。
轉賬支票的審查要點。
支票真偽的識別。偽造和變造的含義和區別。
案例：某行因未能識別票據金額被修改導致700萬元資金被詐騙案。
2、銀行承兌匯票業務操作風險防范
1) 銀行承兌匯票出票和承兌方法
學員練習：簽發銀行承兌匯票。
出票和承兌的流程，相關法律法規規定。
2) 出票和承兌時的風險防范
客戶資信審查；防內部作弊，印證分管。
案例：某行行長虛開1.4億元銀行承兌匯票案用于背書轉讓案。
3) 銀行承兌匯票兌付實務和風險防范
銀行承兌匯票兌付的審查要點
案例：某5萬元銀行承兌匯票被變造為50萬元案。
超過提示付款期限（10天）的銀行承兌匯票處理。
超過付款期限（2年）的銀行承兌匯票的處理方法。
4) 銀行承兌匯票的貼現、質押
學員練習：貼現、轉貼現、再貼現背書的做法；質押背書的做法。
辦理貼現和質押業務時的票據審查要點。
寫明“不得轉讓”的票據背書審查。
貼現時出現持票人與前手交易不真實的處理。
有條件承兌的銀行承兌匯票處理。
5) 銀行承兌匯票真實性查詢
查復書寫明“真偽自辨”的重要性。
案例：某行出具不妥銀行承兌匯票查復書導致賠償150萬元案。
3、票據遺失的處理
1) 可以向付款銀行申請掛失的票據種類。
2) 向銀行申請掛失的缺陷：臨時性措施。
3) 票據公示催告的方法。公示催告后銀行的處理措施。
案例：公示催告樣本。
案例：除權判決書樣本。
4) 票據公示催告的風險：法律缺陷。
案例：某行受理并持有轉貼現貼入的銀行承兌匯票后，被惡意公示催告案。
5) 除權判決后提示付款的處理。
4、電子匯劃業務的風險防范
1) 客戶資金匯劃的風險防范：電匯憑證的真偽識別。
案例：某行行長通過電子匯劃盜取客戶資金2.94億元案。
2) 內部資金匯劃的風險防范：內部賬交易復核重要性，某行清算中心負責人盜用柜員密碼違規匯劃款項案。
3) 可以根據行方的需要，對內容進行增加或刪減。
柜面業務合規風險防范課程
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