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中國企業培訓講師
《銀行運營/網點業務風險管理與案件防控》
 
講師:艾(ai)靜(jing) 瀏覽(lan)次數:2540

課程描述INTRODUCTION

· 大客戶經理· 高層管理者· 中層領導

培訓講師:艾靜    課程價格:¥元/人(ren)    培訓天數:1天(tian)   

日(ri)程安(an)排(pai)SCHEDULE



課(ke)程大綱Syllabus

網點業務風險管理防控課程
 
課程對象:金融機構、銀行網點、運營從業人員
 
課程大綱:
一、操作風險與銀行案件
1、什么是操作風險?
2、什么是銀行案件?
3、銀行案件與操作風險的關系
4、監管處罰政策與形勢 
 
二、網點運營風險與案件防控
1、新型操作風險
1) 快速自助化使違規操作更具隱蔽性,風險由高柜向前端服務遷移。
① 風險特征
② 風險案例:繞過高柜通過該網點超級柜臺轉移非法資金
2、快速智能化使風險識別更具困難性,網點難以形成有效抓手。
1) 風險特征
2) 風險案例:大堂經理通過自助化介質,盜取客戶資金
3、快速線上化使畫像不太精準的“白名單”營銷。
1) 風險特征
2) 風險案例:征信白戶漏洞下的公積金欺詐數據風險;
4、高度電子化使信息安全保護更具艱巨性,客戶信息泄露和濫用易引發聲譽風險。
1) 風險特征
2) 風險案例:銀行泄露客戶信息引發監管處罰
3) 拓展知識:
① 我國信息保護的法律體系;
② 金融職務犯罪——故意/過失泄露國家秘密罪及案例,侵犯公民個人信息罪及案例
5、輕型化彈出大量靈活機動人員,業務培訓和崗位職責未能及時跟進引發能力風網點險和風控真空。
1) 風險特征
2) 風險案例:靈活柜員不具備相關金融產品能力的風險隱患
 
三、客戶身份識別操作風險
1、風險點1:客戶身份核實流于形式
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
2、風險點2:未有效識別客戶提供的虛假證明文件
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
3、風險點3:為列入黑名單的客戶辦理業務
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4、風險點4:未及時識別客戶證件有效期
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
5、風險點5:代辦業務的身份識別不嚴
1、風險表現形式
2、風險案例
3、風險防控措施
4、拓展知識——客戶身份識別與盡職調查
1) 客戶身份識別與盡職調查
① 初次識別
② 持續識別
③ 重新識別
2) 自然人客戶與非自然客戶盡職調查要點
3) 常見的虛構身份的方式
4) 金融職務犯罪——洗錢罪及案例
 
四、賬戶管理操作風險
1、風險點1:未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規性進行審查
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
2、風險點2:處理掛失業務不當,引發支付風險
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
3、風險點3:違規查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4、風險點4:“偷梁換柱”,將客戶存款賬戶的資金轉走
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4) 拓展知識——金融職務犯罪:挪用資金罪
5、風險點5:轉賬匯劃業務撤銷或抹賬后柜面未收回原業務回單
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
6、風險點5:發現有明顯異常的詐騙行為未提示客戶
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4) 拓展知識:電信詐騙
① 電信詐騙的特點
② 電信詐騙典型案例分析
③ 銀行識別及應對電信詐騙的建議
④ 電信詐騙客戶補救建議,案發后如何處理?
 
五、理財業務操作風險
1、風險點1:理財產品信息披露不充分
1)風險表現形式
2)風險案例
3)風險防控措施
2、風險點2:夸大收益,誤導銷售
1)風險表現形式
2)風險案例
3)風險防控措施
3、風險點3:未對銷售過程進行“雙錄”
1)風險表現形式
2)風險案例
3)風險防控措施
4、風險點4:擅自銷售非銀行理財產品
1)風險表現形式
2)風險案例
3)風險防控措施
 
六、網點營業場所操作風險
1、風險點1:營業場所突發事件處置不當
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
2、風險點2:空白重要憑證保管不善導致遺失
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4) 拓展知識:金融職務犯罪——違規出具金融票證罪及案例
3、風險點3:自助設備被加裝讀卡設備或粘貼虛假公告
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4、風險點4:銀行未盡到安全保障義務,造成客戶損害
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4) 拓展知識:《民法典》關于安全保障的規定
 
七、員工行為風險
1、風險點1:員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
2、風險點2:員工違規代客保管或辦理業務
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
3、風險點3:員工與外部人員勾結欺詐客戶
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
4、風險點4:員工超出自身承受能力的投資、消費等
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
5、風險點5:員工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
6、風險點6:離職員工隱瞞離職身份,騙取客戶
1) 風險表現形式
2) 風險案例
3) 風險防控措施
7、員工行為排查方法
1) 員工自查
2) 員工互查
3) 員工家訪
4) 行內排查
5) 跨行排查
6) 外部走訪
 
八、風險管理的反思
1、課程回顧與收獲
2、風險管理的反思
 
網點業務風險管理防控課程

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