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保險風險管控課程

【課程背景】
被斷章取義的"富貴險中求"。"富貴險中求"常被解讀為：要在高風險中，牟取利益或富貴，不怕風險，甚至明知險而為，表達一種不理智的，激進主義的冒險思想和行為。實際上這是對這個詞斷章取義了。
這句話出自《增廣賢文》。這是一本從人性出發對人進行訓蒙，且導人向善的書。原文是：欲從心頭起，貪向膽邊生。富貴險中求，也在險中丟，求時十之一。大丈夫行事，當摒棄僥幸之念，必取百煉成鋼，厚積分秒之功，始得一鳴驚人。從整段來理解，是說在風險中，不但無法尋求到富貴，而且還很容易讓人深陷其中，耗盡積累，得不償失。
我(wo)今天講的(de)(de)(de)富貴(gui)險(xian)(xian)中求(qiu)，正好是(shi)和上(shang)面(mian)寫的(de)(de)(de)為謀求(qiu)高收(shou)益(yi)不顧風險(xian)(xian)相(xiang)反的(de)(de)(de)一面(mian)。是(shi)從(cong)當前整個經濟市場，投資渠道，財富配置(zhi)等(deng)方面(mian)反向(xiang)講保險(xian)(xian)在風險(xian)(xian)管(guan)控(kong)中起(qi)到(dao)的(de)(de)(de)作用(yong)，通過保障人身(shen)和財富的(de)(de)(de)功能方面(mian)讓更多的(de)(de)(de)人了解保險(xian)(xian)帶來的(de)(de)(de)安全(quan)性(xing)。

【課程收益】
關鍵詞：富(fu)貴(gui)險(xian)種(zhong)求，這(zhe)個(ge)險(xian)是(shi)冒著風(feng)險(xian)，我(wo)談到的(de)險(xian)是(shi)保險(xian)的(de)險(xian)，正好是(shi)幫助客戶守住富(fu)貴(gui)的(de)一(yi)種(zhong)金融工具。理解了這(zhe)兩(liang)個(ge)不(bu)同的(de)“險(xian)”帶來的(de)不(bu)同結果，就(jiu)能(neng)和客戶內涵(han)對話了。

【課程特色】
體(ti)會古人的(de)智慧(hui)，做(zuo)到知其(qi)然(ran)知其(qi)所以然(ran)。而不是(shi)斷章取義(yi)的(de)理解反誤(wu)人誤(wu)己。

【課程對象】
面向(xiang)銀行一線(xian)分管領導和理(li)財經理(li)。

【課程大綱】
一、以古論今，以詩為鑒
1、被斷章取義的“富貴險中求”
欲從心頭起，貪向膽邊生。
富貴險中求，也從險中丟。
求時十之一，丟時十之九。——此文來自《增廣賢文》
第一層意思，起心動念只要欲望失控，就會產生貪念。
第二層意思，貪念在欲望的驅使下，不顧風險火中取栗。
最終下場：冒險貪高利、血本均無歸、可憐陷其中，到頭一場空。
用在當下這首詩依然在提醒世人，始終不要貪，不貪為寶。
今天，講的(de)如(ru)何(he)用保險做財富管理，用保險的(de)險抗風險的(de)險。

二、《貧窮的本質》——東西方文化的呼應
1. 有人不信“增廣賢文”的警示（傾向西方文化的人）
2. 再看看2019年諾貝兒經濟學獲獎作品
1.）貧窮的實質是，把手伸向了自己把控不住的領域，在自己有一定的資本時，進行毫無勝算的投資，還要自我安慰——富貴險中求。
2.）執著，本是成功者的特征之一，但是用在窮人身上卻嚴重變形了，變成了死板執著，就成了固執。
不接受正確意見，不知變通，相信錯誤的事情，稱之為固執。
總結(jie)：控(kong)制不了(le)自身欲望和固執的人(ren)，本質上講都是窮人(ren)。

三、貪婪是你煩惱的根源
1）你從字典中可以查到“貪”字組合的成語和詞語
貪生怕死，貪財好色
貪圖小利，貪圖享樂
貪婪成性，貪心不足
古人早就給我們的提醒，但凡是沾上“貪”字的邊，都不會有什么好結果。
2）佛教所說的五毒心               
五中煩惱心：
貪嗔癡慢疑
怨恨惱怒煩
我們在生活工作中，是不是常會碰到這樣的人。
在保險營銷過程中，是不是也常遇見這些類型的客戶呢。
3）五毒對應的五臟
貪嗔癡慢疑都源自人人的肉身
人活在世上總是腦子想的貪戀的太多，但身體跟不上，所以人會因五毒心而生病。
古人講“富貴險中求”注定是也從險種丟。控制不了欲望，短暫的獲得也會失去。
提(ti)示：通過對佛教五毒心和(he)身體五臟的了解(jie)，大家在日常營銷中通過客戶的言行(xing)舉止就(jiu)能判斷(duan)出這個人(ren)是哪(na)類人(ren)，該從哪(na)入手。——人(ren)性如此

四、財富守恒定律是一種認知
1、物理學的能量守恒定律
能量不會憑空產生，也不會憑空消失。  人自身就是一種能量載體
能量是形態之間的相互轉換 欲望值的改變打破了平衡
在沒有外力影響下，總量保持不變。 結果可能好也可能變壞
2、財富守恒定律
1、 財富=收入—支出+資產—負債   外力=風險
富貴險中求，就是冒風險或者直接忽略風險的存在
2、 溢價=認知   認知≥財富   你賺的就是別人虧的部分（炒股和房子）
從認知角度講，富人的財富來自與風險投資的對賭，前提有智慧和運氣
3、哲學角度：無數的窮人造就世界上不多的富人（28定律）
但誰都逃不掉守恒定律：風險 即使你做了充足預防，也不能全部解決掉。
4、國學角度：財富和貢獻（德行）匹配   財富總量=福報總量
財富會定期重塑，富不過三代就是最好的證明。
5、全面看待：財富是一個人擁有物質的能量包
能量包=金錢+健康+智慧+家庭+精神+幸福
用100分來計算財富總量，風險改變哪個數值都是一種損失和災難。
總結：了(le)解(jie)能(neng)量守恒(heng)定(ding)(ding)律(lv)，了(le)解(jie)財富(fu)守恒(heng)定(ding)(ding)律(lv)，就是(shi)(shi)讓大家清楚的(de)認(ren)識世(shi)界(jie)，認(ren)識財富(fu)的(de)本(ben)質到底(di)是(shi)(shi)什么。明白是(shi)(shi)什么改變你(ni)的(de)財富(fu)，決定(ding)(ding)你(ni)財富(fu)的(de)多少，再和高凈值客(ke)(ke)戶(hu)溝通時(shi)，你(ni)就能(neng)運用以上的(de)邏輯思維，從(cong)風險(xian)的(de)認(ren)知層面上輕松搞定(ding)(ding)大客(ke)(ke)戶(hu)。

五、風險環繞人的一生
1、人一生會遇到哪些風險
這些風險基本涵蓋了我們的一生，人的一生就像打怪升級一樣，每天對抗各種妖魔鬼怪。一句話，幸虧我們活在一個沒有戰爭的和平時代，活在一個偉大的國度。
2、家庭的財富風險管理
1、 家庭財富的風險來自哪里？
以上14種風險都存在，這是表象。*的風險是認知風險！
2、 家庭財富的風險：收入風險+支出風險+資產風險+負債的風險
而這些風險彼此之間并不是孤立存在的，而是相互聯結，動態變化的，也就是說一個項目的變化，往往會牽動其他項目同時發生變化，產生連鎖效應，一起影響或者決定財富的最后結果。
3.欲望(wang)管控：賺(zhuan)快錢和高(gao)利息的時代過(guo)去了，適應長(chang)期(qi)主義

六、階梯保單護佑家庭風險
1、 網絡上吵吵的財富自由是偽概念（制造焦慮）
2、 家庭保險階梯圖的演示（保人+保財）
3、 人生必備的8張保單覆蓋了三個層級的風險（圖）
4、 保險帆船圖現在依然不過時
總(zong)結(jie)：巧用一張(zhang)保(bao)險演(yan)示(shi)圖，把客(ke)戶(hu)已(yi)經了解(jie)的14種風險，通過不同(tong)保(bao)險的組合配置，用我(wo)們的專業(ye)能力覆蓋(gai)掉。這樣做的好(hao)處，就(jiu)是客(ke)戶(hu)高度認同(tong)，為私人定制(zhi)做好(hao)鋪墊，為下一步加保(bao)和(he)轉介(jie)紹打好(hao)基礎。告訴客(ke)戶(hu)，守護財富靠保(bao)險。

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