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普惠業務風險課程

課程大綱：
本課程定位在培養普惠信貸客戶經理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，
規范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法，使得客戶
經理不斷深(shen)化風險(xian)意識，強(qiang)化職業操守，切實維護信貸資(zi)產安(an)全、高效運行(xing)。

課程對象：
小微客戶經(jing)(jing)理(li)、對公客戶經(jing)(jing)理(li)、綜合客戶經(jing)(jing)理(li)

課程方式：
講(jiang)授(shou)、分組(zu)討(tao)論、案(an)例(li)分析

課程大綱：
一、信貸業務主要監管要求
（一）商業銀行法
（二）“三個辦法、一個指引”
1.貸款用途嚴格管理
2.貸款額度測算
3.支付管理與控制

二、普惠信貸流程風險管理--貸前調查階段
1.貸前盡職調查：雙人調查、客觀審慎、勤勉盡責、結論明確
2.貸前診斷
（1）新客戶
（2）潛在風險特征突出客戶
（3）大額例外客戶
圖(tu)表總(zong)結：盡職調查八要素

三、普惠信貸流程風險管理--貸中核查階段
1.貸審會議
2.合同制作與審核
（1）合同填寫規范性
（2）合同條款合規性
（3）合同生效條件審核
（4）主從合同關系審核
3.條件落實與放款審核
（1）批復內容關注要點
（2）貸款用途審核
（3）持續條件審核
（4）風險緩釋措施審核
（5）借款人承諾審核
（6）支用審核

四、普惠信貸流程風險管理--貸后管理階段
（一）貸后檢查
1.檢查內容：客戶情況、債項情況、擔保情況
2.檢查方式：現場與非現場結合
3.留痕管理要求
（二）貸后管理要求
1.小企業客戶
（1）500萬以上
（2）500萬-200萬
（3）200萬以下等低風險業務
2.信貸風險信號識別與核查
核查方法：統一清洗、交叉驗證、事實聚集
3.跟蹤管理
（1）貸后跟蹤會議
（2）主動暴露風險及風險分類：正常、關注、次級、可疑、損失
（三）到逾期管理
1.預催收與逾期催收
2.違約認定與管理
2.訴訟流程及時效
3.變更債項要素：展期、再融資、增加擔保等
（四）信貸退出管理
1.風險程度高：技術落后、經營不善、股東不合作
2.存在重大風險隱患：洗錢、非法集資、民間借貸、安全事故、環境污染
（五）信貸檔案管理
1.資料收集及歸檔
2.移交與保管：*保存與定期保管
（六）擔保管理
1.保證擔保管理
（1）法律風險關注點
（2）保證人連帶責任擔保
（3）保證人調查
（4）保證人保證限額
案例分享：某銀行員工簽署保證合同，未要求出具股東會決議導致合同失效
2.押品管理
1.押品管理要求
2.押品接受標準
3.押品選擇與價值評估
4.押品設立、變更與權證保管
圖表總結：主要押品抵質押率總結
四大類押品主要法律風險

普惠業務風險課程