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小微(wei)企業(ye)產品設計課程

課程一（上午）小微企業現狀及金融痛點
一、宏觀經濟分享
1、主要經濟數據
2、2018年經濟走勢
二、區域經濟分享
1、區域經濟特色
2、產業發展分析
三、小微企業發展剖析
1、發展現狀和瓶頸
2、小微企業發展之道
四、小微信貸業務的難點
1、小微企業融資渠道
2、小微信貸業務痛點
課題二（上午）：銀行當前的經營環境
一、“強監管、嚴監管”下的產品選擇
二、信用風險釋放及資產質量下滑
三、流動性壓力下的資產配置
四、經濟結構調整（供給側改革、去杠桿等）與經營抉擇
課題三（下午）：授信政策和產品設計考慮的要素
一、依據1：法律法規及監管政策
二、依據2：宏觀經濟環境及產業政策
三、依據3：自身戰略定位與特色
四、依據4：風險策略與承受能力
五、依據5：市場需求及競爭對手、競品
六、依據6：業務及風控的能力
課題四（下午）：公司客戶/個人客戶產品設計
一、公司信貸客戶產品政策設計及精準營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創類
3、國企/平臺類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應鏈金融等)
（案例分析）
二、個人信貸客戶產品政策設計及精準營銷
1、集團營銷客戶
2、公務員/事業單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）

第二天
課題一（上午）：政策及產品設計配套工具
一、政策及產品體系框架
二、信貸流程設計
三、調查/審查報告設計
四、評分卡/模型審計（小微企業/汽車抵押貸款）
五、政策、產品評價工具
課題二（上午）：新時代綠色金融客戶產品設計
1、綠色金融的內涵和外延
2、新時代綠色金融業務拓展
3、綠色金融產品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
課程四（下午）：貸款審批務實與技巧
一、對中小企業財務報告的分析
1.介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表真偽；
2.企業經營績效評價指標的判讀；
3.根據行業類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等；
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整；
5.授信申請人在他行的授信狀況；
6.判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、對中小企業非財務因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業務往來的概況，人行征信系統中的資信狀況
2.信息的采集；
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯企業、股東結構、經營范圍及主營；
4.非財務因素分析風險提示；
5.對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；
6.授信申請人的銷售額、市場區域、市場份額、主業占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7.從事本行業的時間、行業情況、業務的主要競爭對手。
課程五（下午）：調查報告寫作務實
一、調查報告的結構
二、調查報告的重點
1、營業額確定
2、現金流核算
3、資產核定
4、隱形負責
課程六（下午）：信貸方案設計
一、擔保的方式
1、保證擔保
2、抵押擔保
3、質押擔保
二、了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況；
三、評價擔保人的擔保能力。
課程七（下午）：行業風險識別與控制
一、房地產風險控制
二、制造業風險控制
三、商貿業風險控制
四、農牧業風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控(kong)制

小微企(qi)業(ye)產(chan)品設計課程