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不良資(zi)產處置(zhi)策略課程

課程背景：
隨著國家金融監督管理總局的組建，以及《商業銀行金融資產風險分類辦法》、《商業銀行資本管理辦法》等新規的正式發布，“機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”的模式初步建立，尤其是對資產質量穿透式的管理、“實質重于形式”的要求，過去無效重組、虛假盤活的方式已斷不可取，因此各家商業銀行必須調整不良資產處置策略，向著更加合規、務實的方向改進，使不良資產處置回歸本源，強化自主清收的作用，發揮專業人員、專業隊伍的巨大優勢，全面提升不良資產處置質效。為此，本課程通過大量清收案例和實務的講解，使廣大保全人員深入了解財產線索查找、打擊逃廢銀行債務、抵債核銷資產處置的關鍵環節、實務措施、司法觀點及專業技巧，能用、實用、會用、敢用，全面提高資產保全人員、法律事務人員、風險管理人員、律師的業務素質和風險處置能力。
授(shou)課老師(shi)近30年(nian)的(de)(de)經(jing)濟(ji)理(li)論學習(xi)研(yan)究(jiu)和商業銀行(xing)總分支行(xing)工作實踐經(jing)驗，邏輯嚴謹(jin)，思路清晰；通(tong)過(guo)深入淺出的(de)(de)理(li)論與(yu)案例分析相結合，通(tong)俗易懂。

課程收益：
通(tong)過(guo)銀行特資(zi)部/五大行等專業(ye)機(ji)構關于資(zi)產(chan)處置(zhi)的(de)(de)經驗分享(xiang)，幫助(zhu)學員提升總(zong)部和區(qu)域資(zi)產(chan)處置(zhi)條(tiao)線(xian)的(de)(de)同事普及(ji)資(zi)產(chan)處置(zhi)相關的(de)(de)專業(ye)技能。

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬(ni)+案例研討+學員分享(xiang)+落地工具+頭腦風(feng)暴

課程大綱
一、《商業銀(yin)行金融(rong)資產風(feng)險分類辦法(fa)》對不良資產處置產生的影響

二、新分類制度下的不良資產處置策略
1保全的第一要務：及時止損、防止風險擴大
2強力收：訴訟在清收中的作用
3合理轉：批量轉讓的基本邏輯、流程、效益及存在的問題
4精準核：核銷條件的的選擇及核后管理
5有效組：貸款重組過程中“風險不擴大、擔保不弱化”的實現
6審慎抵：能不(bu)(bu)抵就不(bu)(bu)抵，抵完要(yao)管

三、問題貸款的管控策略及管理架構
（一）橫向分類管理
1貸后管理的重點工作
2風險管理的重點工作
3保全管理的重點工作
（二）縱向分類管理
1有抵質押物未處置的
2已查封的非抵質押物且有可分配金額的
3債務人仍在經營的
4債務人停止經營但自然人債務人尚有清償能力的
5已無清收可能的
（三）后不良資產時代的清收
1已核銷貸款的管理
2抵債(zhai)資產的管理

四、法(fa)律(lv)法(fa)規變化(hua)對不良資產處置產生的(de)影響

五、財產線索查找的技巧
1充分發揮財產報告制度功能
2申請法院依職權查詢被執行人財產
3從現有材料中挖掘被執行人財產信息
4向人民法院申請發布懸賞
5如何借助失信被執行人、限制高消費清收貸款
6抵(di)押物被他人(ren)查封如(ru)何(he)推動處置

六、談判技巧
1冒名、頂名貸款如何清收----懸崖上走路，膽大心細
2如何面對“逃費銀行債務的精英”----1000萬不良貸款的清收告訴我們你要比他更“壞”
3聯保聯貸業務的清收策略-----拆保拆鏈的技巧與利益*化
4還款方式與還款計(ji)劃的安(an)排

七、被執行人財產分配原則
1普通債權的分配原則
2關于“執(zhi)行轉破產”的應用

八、執行中的權利救濟
執行異議適用情形
執行異議之訴及案外人申請再審適用情形
第三撤銷之訴適用情形
執行監督程序適(shi)用(yong)情形

九、不良貸款批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓流程與政策導(dao)向

十、如何強化與資產管理公司的合作
1把AMC當成“上帝”，如何理解客戶的需求
2AMC對資產定價的的基礎
3銀(yin)行應對AMC的策(ce)略

十一、不良資產估值的三個維度
1債權本身
2債務企業（借款人、擔保人）
3有效資產

十二、不(bu)良資產批量轉讓估值考(kao)慮的因素

十三(san)、評估方法的估值過程及范(fan)例解析

十四、不良資(zi)產估值中常見(jian)的(de)問題及(ji)解決方法

十五、以物(wu)抵債及抵債資(zi)產的處(chu)置(zhi)

十(shi)六、信貸風(feng)險的兩大(da)根源——還款(kuan)意愿和還款(kuan)能力

十七、不良資產處置的6大類方(fang)法

十八、不良資(zi)產處置(zhi)中的幾條紅線

十九、逾期清收應當遵(zun)循(xun)的7大(da)原則(ze)

二、理解這三句話，追討(tao)成(cheng)功(gong)率倍增(zeng)

二(er)十一、如何尋找(zhao)和(he)(he)挖掘施(shi)壓點——“人“和(he)(he)“事(shi)”

二十二、逾(yu)期管理的三個階段

二十三、常(chang)見追(zhui)討方法匯總

二十四(si)、選(xuan)擇催收方式需要注意的問題

二十(shi)五、電話催收的流程及(ji)技巧

二十六、信(xin)函(han)催收的常(chang)見(jian)問題(ti)及技(ji)巧

二十七(qi)、上門(men)催(cui)收(shou)的常見(jian)問題(ti)及技巧

二十八、什么是承(cheng)債(zhai)資產(chan)

二十九(jiu)、常見承債(zhai)資產分析

三(san)十、利用(yong)好債(zhai)的保(bao)全制度

三十一、利用好(hao)破(po)產撤銷及無效(xiao)制度；

三十二、如何查找財產線(xian)索和辦理財產保全？

三十三、訴訟時效(xiao)中(zhong)的法律問(wen)題

三(san)十(shi)四、保(bao)證期(qi)間的相關法律問題

三十五、擔保物(wu)權的行使期間(jian)

三十六、不良資產處置中的(de)擔保(bao)物權

三(san)十七、問(wen)題貸款的重(zhong)組與盤活

三(san)十八、訴訟與執行中的法律問題

三(san)十九、破(po)產制度及破(po)產程序中的(de)常(chang)見法(fa)律問(wen)題

不良資產處(chu)置策(ce)略課程(cheng)