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個貸業務風險培訓

課程導語:
我國經濟發展仍面臨一定不確定性，外部環境更趨復雜嚴峻和不確定，經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調整發力等，引發市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？2021年12月10日召開的*經濟工作會議強調宏觀政策要穩健有效，繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。會議要求，做好明年經濟工作，要堅持穩中求進工作總基調。在2022年的政府工作報告中，GDP的增速預期目標定在了5.5%，明顯高于去年GDP兩年平均同比增速5.1%，穩中求進的 GDP增速目標很好地體現了今年政府穩增長的信心和決心。
在金(jin)(jin)融脫(tuo)媒(mei)與存貸利差縮減的趨勢(shi)下，要(yao)有效防范(fan)化解金(jin)(jin)融風險(xian)是(shi)金(jin)(jin)融監管(guan)(guan)的主(zhu)要(yao)管(guan)(guan)理(li)(li)方向(xiang)，監管(guan)(guan)政(zheng)策(ce)密集(ji)出(chu)臺(tai)，既有對(dui)(dui)多年(nian)來資金(jin)(jin)脫(tuo)實(shi)向(xiang)虛的糾正(zheng)，也有對(dui)(dui)系統性(xing)金(jin)(jin)融風險(xian)的防控。展(zhan)望未來，地緣政(zheng)治沖(chong)突不斷(duan)，疫情(qing)影響我國企(qi)業(ye)生產(chan)(chan)要(yao)素，美聯儲(chu)為(wei)首(shou)的經(jing)濟體貨幣政(zheng)策(ce)已轉趨收緊，*兩大(da)國博弈(yi)繼(ji)續，國際貿易經(jing)濟情(qing)況仍趨復雜下，對(dui)(dui)全(quan)球產(chan)(chan)業(ye)鏈供應(ying)鏈到(dao)物流仍有隱憂。從中國經(jing)濟韌性(xing)保持穩(wen)(wen)中向(xiang)好，*常務(wu)會議(yi)確定6方面(mian)33條穩(wen)(wen)經(jing)濟一攬(lan)子政(zheng)策(ce)措施(shi)(shi)出(chu)臺(tai)可(ke)操作的實(shi)施(shi)(shi)細則、應(ying)出(chu)盡出(chu)，全(quan)國穩(wen)(wen)住經(jing)濟大(da)盤電視電話會議(yi)指出(chu)努力確保二(er)季(ji)度(du)經(jing)濟實(shi)現合理(li)(li)增長(chang)和失(shi)業(ye)率盡快下降，保持經(jing)濟運(yun)行在合理(li)(li)區間。同時，在如何把控業(ye)務(wu)流程的風險(xian)與提高從業(ye)人員(yuan)的道德風險(xian)意(yi)識(shi)，成為(wei)發展(zhan)金(jin)(jin)融業(ye)務(wu)中不可(ke)欠缺的功(gong)課(ke)。

授課大綱
熟識政策主線傳達“經濟穩增長”，守住不發生系統性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
解讀2021年/2022年政府工作報告與金融相關熱點深度解讀 穩增長/調結構/促發展
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
健全金融體系助力發展
金融穩定委員會重要發言 "所有金融活動納入統一監管”
我國經濟發展面臨三重壓力~ 三重壓力下著力穩預期
什么是需求收縮、消費保守
什么是供給沖擊、供應鏈短缺
什么是預期轉弱、*走低
如何擴內需、保供給、糾偏差, 要揚長處、增信心
2021年政策指引聚焦金融監管→ 2022年穩增長政策頻送暖風
出臺地產調控政策到一城一策解除限制
“雙碳”目標加強信貸投向引導~鄉村振興、綠色金融、科創領域《*辦公廳關于進一步加大對中小企業紓困幫扶力度的通知》（國辦發〔2021〕45號）
2022/4/8中國銀保監會辦公廳關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知
2022/5/9*促進中小企業發展工作領導小組辦公室又印發《加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施》
《*關于印發扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》（國發〔2022〕12號）要求
*召開全國穩住經濟大盤會議背后深意的解讀～穩增長仍是硬要求
保經濟的底線思維明確 “努力確保二季度經濟合理增長和失業率盡快下降，保持經濟運行在合理區間”
政策發力～“國常會33條政策和5.23國常會的要點進行解讀
助企紓困做好普惠金融與幫扶中小企業是重中之重
六個穩與六個保的第一項都是”就業”
兜底“三保”穩住就業才能保民生促經濟
個貸信用風險滯后性必須關切
房地產企業融資和個人住房貸款需求
企業經營困難是環境還是管理的問題
貸款重組必須匹配產品生命周期
5. 金融創新牢牢守住風險底線，員工道德風險屢見不鮮
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》/《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》
范例：螞蟻金服事件全解析~上市前緊急叫停
《防范和處置非法集資條例》正式施行
范例：P2P 龐氏騙局全解析～”人性的貪婪”助長騙局
《數據安全法》與《個人信息保護法》
范例：“河南村鎮銀行暴雷” ~持續十多年的犯罪行為
范例：“渤海銀行28億存款事件”~員工行為?客戶私相授受?
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
金融監管關注多層次管理主題防范業務風險點
信貸助企紓困和暢通經濟循環~ 穩增長的重要性～政策將不斷加碼加力
1) 貨幣政策工具彈性調控~保持資金充裕及精準滴灌
2) 財政政策提前發力～減稅降費、加快支出、促進投資
3)配合宏觀調控和產業政策方向，貸款投向實體經濟需要
4)保市場主體與保住就業~ 穩民生穩增長
5) 房地產企業送暖風
解析《銀行業金融機構全面風險管理指引》
《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》
結構性信貸政策是主導信貸資源配置
解讀易行長：
“總量貨幣政策將繼續發力以支持經濟復蘇，同時也要用好結構性貨幣政策工具支持中小企業和綠色轉型等”
金融監管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規劃中明確提出“規范發展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域~2022穩經濟背景下頻送暖風
多家銀行緊急發聲：“斷供潮”“停貸潮”個貸風險可控
關于平臺經濟領域的反壟斷~ 國際經濟體共同話題
數字貨幣發展趨勢～數字人民幣
整理個人住房貸款風險及其防范
系統風險
銀行后期管理風險
開發商帶來的風險
信用風險
加強個人住房貸款風險防范措施
加強銀行業務人員的培訓
加強銀行對房地產開發企業的審查
加強銀行內部的管控(kong)建設

個貸業務風險培訓