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金融監管風險課程

課程導語:
隨著我國金融業深化改革，金融產品的需求以及與國際連動性的提高，不僅是正在進行的資本市場健康的改革，隨著金融科技演化進步，運用ABCD發展銀行業務已是潮流趨勢，金融科技的井噴式發展，豐富了金融服務供給主體，降低企業和用戶獲得金融服務門檻，促進市場良性競爭。近期也見到了國家強調更積極的財政政策和穩健寬松的貨幣政策，領導層重申中國會越來越開放的同時也見到了監管政策的從嚴整治與向國際化接軌并沒有改變。金融體系和經濟發展具有相輔相成的密切關系，而金融監管政策則能夠引導金融體系的發展。2022年，面對嚴峻復雜的國內外形勢特別是后新冠疫情的經濟貿易沖擊，銀行業金融機構堅決落實黨*、*決策部署及監管要求，統籌做好疫情防控和金融服務，有力支持國民經濟穩步復蘇，持續深化金融供給側結構性改革，有效防范化解金融風險，統計至2021年三季度末，我國金融業機構總資產為375.68萬億元，同比增長8.2%；金融業機構負債為341.3萬億元，同比增長8%；商業銀行凈息差基本穩定，不良率穩中有降，凈利潤小幅下降，資本充足率穩步提高。中共*政治局2021年12月6日召開會議研究2022年經濟工作強調，2022年經濟工作要穩字當頭、穩中求進。2022年，是黨的二十大召開之年，是實施“十四五”規劃承上啟下之年，經濟發展仍面臨一定不確定性，諸多變革持續演化，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調整等，引發市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監管的主要管理方向，監管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統性金融風險的防控。2016年以來為加強和規范商業銀行風險管理，銀監會借鑒國際金融監管改革成果，緊密結合我國銀行業實際，陸續制定了各類審慎監管規則，覆蓋了資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、并表管理等各個領域，初步建立起一套較為完整的風險管理規制體系。在監管部門成功應對新冠肺炎疫情后，近期的監管政策，以追求人民共同富裕為目標下，整治無序擴張的資本，強調統籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續堅持金融分業經營的基本格局。 “十四五”時期，中國將開啟社會主義現代化建設新征程，在新發展格局下，銀行業將邁入高質量發展新階段，逐步構建起多層次銀行機構體系，加快專業化經營和特色化發展，進一步提高經營效率和綜合實力。近年，在商業銀行資本管理、風險管理方面，監管部門著力于加快資本監管規則與國際接軌，自我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后，與國際接軌的法令制定出臺，監管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度。同時，在如何把控業務流程的風險與提高從業人員的道德風險意識，成為發展金融業務中不可欠缺的功課。
解析監(jian)管(guan)處(chu)罰統計分析

授課大綱
熟識政策主線與金融相關，金融體制改革方向與金融供給側結構性改革
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
疫情后各主要經濟體經濟復蘇比較
貨幣放水后遺癥? 通脹猛于虎
金融市場隱憂加劇震蕩擴大?
解讀2021年政府工作報告、*經濟工作會議與金融相關：
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
對金融體系助力發展
關注重要的機構~金融穩定委員會~ "所有金融活動納入統一監管”
由*經濟工作會議解讀經濟下行的壓力在哪里
連續三年的宏觀數據比較
連續三年的兩會工作報告比較
連續三年的*經濟工作會議比較
堅持“穩中求進”工作總基調不變
國外政經局勢的變動傳導
為什么外部環境更趨復雜嚴峻和不確定?
十四五規劃與2035年遠景目標綱要與金融相關
與金融相關指導20點
助力資本市場健康改革發展
提高直接融資特別是股權融資比重
健全有序的資本市場有助于解決社會現象~房地產/融資難融資貴/人民幣資產吸引力
細說貨幣政策~“雙率”走勢預期
寬信用或寬貨幣→流動性揖注放第一 ~ <穩>字當頭
逆周期往跨周期調節→價格引導【錨】~LPR的趨勢
強調“以我為主”~ 應對偏強美元的環境
政策指引聚焦金融監管
頻頻出臺地產調控政策~ 改吹暖風
加強信貸投向引導~鄉村振興、綠色金融、科創領域規范互聯網貸款、約束互聯網存款
15號文落地 抓實化解地方政府隱性債務風險工作
嚴監管互聯網平臺銷售產品
資管新規過渡期的最后一年
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
正視金融監管框架與商業銀行業務發展方向~面對監管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監管、穿透式的大金融監管背景~引導信貸定向滴灌與扶持重點金融
開放金融市場提升監管標準，實現高水平對外開放
巴塞爾協議精細MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監管
重視反洗錢AML工作
資管業務兵家必爭走向 理財新規落地后
發展金融控股公司,強化分業經營
打造資本市場健康牛，投行業務提升直接金融，吸引居民理財流出房地產
運用行政處罰手段保障金融監管有效開展
高壓處罰態勢不減 ~ 罰單數量上升/處罰機構增加/罰款金額上升/處罰金融從業人員增加
重點領域查處市場頑疾
房地產行業“重監管”~違規向房地產提供融資
工商經營貸
消費貸、校園貸、信用卡
同業和理財業務未穿透管理
報送監管數據失真
提高問責，嚴肅追究人員責任~追責到人、壓力傳導
依法行政，提高執法規范化、標準化水平
落實*行政執法“三項制度”要求
將金融活動全面納入執法體系
重大聲譽風險事件→消費者權益保護
案例一：“原油寶” / “池子”
案例二：虛假貿易~從融資到理財詐騙~ 廣發銀行史上*罰單
近三年金融監管重點趨勢
行政處罰已常態化
全球金融監管~ALM反洗錢處罰案例
數字服務監管成緊監管核心議題~整治網絡借貸等互聯網金融風險
金融監管改革持續完善在監管規則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監管將成為國際社會金融科技、數字服務和數字市場監管的重要內容
金融監管政策主軸圍繞六個面向
數據安全法與個人信息保護法
中國銀行業發展格局~同時金融監管關注多層次管理主題
堅定不移地貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念
讀懂劉鶴副總理的談話~金融系統要進一步主動擔當作為，統籌做好工作
更好服務實體經濟
支持綠色低碳發展
推進高水平對外開放
更加重視金融科技
統籌做好金融風險防控
中國的金融系統應做好五項工作
貨幣政策/資本市場/銀行體系/金融科技/全面開放
解析《銀行業金融機構全面風險管理指引》《2021年度中國銀行業發展報告》
《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》
解讀《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》
政策上看中國金融業發展共識~“可持續金融”：綠色金融、ESG、普惠、促進共同富裕
未來業務發展~結構性信貸政策是主導
鄉村振興是脫貧攻堅的銜接
破解小微企業融資難題，推動普惠金融高質量發展
落實碳達峰、碳中和決策部署，大力發展綠色金融，為推動經濟社會綠色可持續發展提供金融方案
金融環境面對四大主題背景 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規劃中明確提出“規范發展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域
反壟斷與科技平臺整治是全球趨勢~他山之石可以借鑒 : */歐盟/英國
提高對金融消費者金融信息保護的監管
科技賦能金融支持實體經濟~運用金融科技強監管
金融科技運用引發新型的、不確定的風險
數字貨幣趨勢與數字人民幣的發展
數字產業化與產業數字化~解讀習主席*政治局集體學習談話
反洗錢穿透式監管趨嚴~向國際接軌是共識
客戶身份識別
大額可疑資金轉付
加重監管改革與政策引導
促進共同富裕
做好“雙碳”工作～任務指引相繼落地
房地產長效機制
反壟斷與公司治理
跨周期調節~ 從逆周期到跨周期
我國銀行業發展路徑預期: 面對政策引導市場開放與直接金融發展
資產業務信貸投放服務實體經濟質效持續提升
全力服務鄉村振興，加速布局綠色金融
普惠小微等重點領域和薄弱環節的支持
負債業務受沖擊
利率市場化深入推進和市場競爭加劇之路
非傳統中間業務收入有所增加
機構間差異化發展趨勢更加明顯~國有行/股份制/城農商行財富增長理財業務需求不斷增加/市場開放托管業務實現多元化發展/投行業務傾向科技創新、高端制造等領域
金融機構的結構性深化改革
經營業態與作業模式轉型
“輕資本、輕資產、輕運營”/數字化轉型/完善ESG信息披露機制/綠色模式轉型
互聯網思維推動渠道創新，加快開放銀行建設，打造場景金融新生態
加快豐(feng)富理(li)財產品推進理(li)財業務轉型與私行業務拓展

金融監管風險課程