《商業銀行中小企業授信風險管理與防范》—上海講師
講(jiang)師：楊炯 瀏覽(lan)次數：2547
課(ke)程描述INTRODUCTION
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
培訓講師：楊炯
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
課程(cheng)大綱
一(yi)、中小企(qi)業授信風險(xian)控制(zhi)的基本要求
1.滿足信貸政策要求
2.進(jin)行(xing)授信的(de)六項業(ye)務
3.落實(shi)收(shou)益覆蓋風(feng)險(xian)的要求
4.還(huan)原真實信息(xi)
5.符合審慎性(xing)原則
5.堅(jian)持合規性原(yuan)則
二、貸前盡職調查的(de)規(gui)范(fan)要求
1.設立(li)獨立(li)的授信工(gong)作(zuo)盡職調查崗位，明確崗位職責和工(gong)作(zuo)要求;
2.授信工作盡職(zhi)評(ping)價人員應具(ju)備(bei)的(de)授信專(zhuan)業知識和其他能(neng)力;
3.對(dui)小企業(ye)授信的操(cao)作流程;
4.授信工作人員(yuan)違(wei)規操作須承擔的責任。
三、對中小企業財(cai)務報告(gao)的分(fen)析(xi)
1.介紹《資產負債(zhai)表》、《利潤表》、《現金流(liu)量表》及(ji)相關(guan)(guan)科(ke)目的鉤稽關(guan)(guan)系，甄別報表的真偽性;
2.企業經營績(ji)效評價指標的判讀;
3.根據(ju)行業類別，分(fen)析(xi)授(shou)信申請人的財(cai)務報表，著重分(fen)析(xi)資產、負(fu)債(zhai)狀況，現金流狀況，未來一(yi)年內到期(qi)的償(chang)債(zhai)額、或有負(fu)債(zhai)等;
4.分析報表中存在(zai)修飾(shi)的原因，包括虛增利潤(run)和(he)隱藏利潤(run)、會計政策的調整;
5.授信申請(qing)人在他行的授信狀況(kuang);
6.判讀財務指標，分析償債(zhai)能力(li)，進行(xing)綜合評價。
四、對(dui)中小(xiao)企業非財務因素的分析評價
1.授信申(shen)請人在本行的(de)業(ye)務往來的(de)概況，人行征信系統中的(de)資信狀況
2.信息的采(cai)集;
3.授信申請人成立時間、注(zhu)冊資(zi)本、公司結構(gou)及關(guan)聯企業、股東結構(gou)、經(jing)營范圍及主營業務;
4.非財(cai)務(wu)因素分析風險(xian)提示;
5.對客(ke)戶公司治理、管理層素(su)質、履約記錄、生產(chan)裝備和技術能力、產(chan)品和市場、行(xing)業特點以及宏觀經濟環(huan)境等方(fang)面(mian)的(de)風險進行(xing)識別等非財(cai)務(wu)因(yin)素(su)進行(xing)分析(xi)評價;
6.對關聯(lian)企業授信(xin)時，應(ying)統一(yi)評(ping)估審核(he)所有關聯(lian)企業的資產負債(zhai)、財務狀況、對外擔保(bao)以及關聯(lian)企業之間的互保(bao)等情況。
7.授信申請人的年銷售額、市場區域、市場份(fen)額、主(zhu)業占銷售收(shou)入的比例、上下游主(zhu)要客戶
8.從(cong)事本行業(ye)的時間(jian)、行業(ye)情況、業(ye)務的主要競爭(zheng)對手。
五、借(jie)款(kuan)人融資需求及還(huan)款(kuan)來源分(fen)析
1.授(shou)信產(chan)品介紹(shao)，表內授(shou)信包括貸款(kuan)(kuan)、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理(li)等(deng);表外授(shou)信包括貸款(kuan)(kuan)承諾、保證、信用證、票據(ju)承兌(dui)等(deng);
2.融(rong)資需求測算(suan)，估算(suan)借款人營運資金(jin)量;估算(suan)新增(zeng)流動(dong)資金(jin)貸(dai)款額度;
3.主要授信(xin)種(zhong)類的風險提示;
4.了解還款來源與還款方式;若為抵押擔保，了解抵押物的(de)變現能力。
六(liu)、擔保條(tiao)件分析
1.介(jie)紹擔保的基本類型與適用(yong)《物權法》的相關(guan)規(gui)定
(1).保(bao)證擔(dan)保(bao)
(2).抵押(ya)擔保
(3).質(zhi)押擔保
(4).留置
2.了(le)解(jie)擔保人(ren)(ren)情況，與(yu)授(shou)信申請人(ren)(ren)的關(guan)系(xi)，財務狀(zhuang)況，銀(yin)行授(shou)信、或有(you)負債情況;
3.評(ping)價擔(dan)保人的擔(dan)保能(neng)力。
七、綜合分析授信風險，撰寫授信審查報告
1.授信產品分析;
2.還款來源分析(xi);
3.風險(xian)及控制措施分析(xi);
4.定價(jia)分析;
5.審查結論。
審(shen)查(cha)意見應(ying)明(ming)確授(shou)信品種、金額、用途(tu)、利率、服務(wu)收(shou)費、期限、償還方式、擔(dan)保條(tiao)件、授(shou)信條(tiao)件等內容(rong)，并提示授(shou)信潛在風(feng)險。
八、中小企業授信產品介紹(shao)及風險控制措施
1.中小企業(ye)授信產(chan)品(案例介(jie)紹(shao))
聯保貸款、供應鏈融(rong)資、應收賬(zhang)款融(rong)資、小額信用貸款、融(rong)資租賃等
2.三個(ge)辦法一(yi)個(ge)指引
3.小(xiao)企業(ye)的信貸風險預警與退出機制
九、中(zhong)小企業不(bu)良(liang)貸款清收的(de)特殊(shu)技巧
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/33188.html
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