提升“強監管的應對方式與合規風險”的管控能力
講(jiang)師：王軍生 瀏覽次數(shu)：2584
課程描述INTRODUCTION
強監管的應對方式培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程(cheng)安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
強監管的應對方式培訓
強(qiang)化商業銀(yin)行(xing)信(xin)貸風險管控的(de)“三大核心線(xian)”
1、合規經(jing)營是高(gao)壓線(xian)；
2、信(xin)貸經營(ying)是(shi)生命線；
3、操作風險是底線。
構建“五防一保”《道德風(feng)(feng)險(xian)+法律(lv)風(feng)(feng)險(xian)+信用風(feng)(feng)險(xian)+市場風(feng)(feng)險(xian)+操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)》，
確(que)保《預期收益(yi)》的(de)新合規信貸管(guan)理模式
課程大綱
一.銀行業信貸監(jian)管將面臨“越來越嚴、越來越規范透明(ming)”的新(xin)發(fa)展趨勢
一、強化信貸(dai)“違法、違規、違章”行為監管(guan)
1、確保不越監管底線
2、不踩規章紅線(xian)
3、不碰違法違規高(gao)壓線(xian)
4、符合《資本辦(ban)法》的運(yun)營要求
二）、個人貸款遵(zun)循(xun)“5個可行(xing)性”調查原(yuan)則
1、可預警
2、可識(shi)別
3、可計量(liang)
4、可控制
5、可退出
三(san)）、銀監(jian)會指(zhi)導性文件
1、4號(hao)文：服務實(shi)體，回(hui)歸本源，專注主業
2、6號文：風(feng)險防控，不發(fa)生系統性(xing)風(feng)險底線
3、7號文：補短(duan)板，預告下一步監管導向
四(si)）、銀監會自查類文件(jian)
1、5號文(wen)：十大金融亂象
2、43號文：兩(liang)會一層風控責任、公司治理結構
3、45號文：三違(wei)(wei)(wei)反：違(wei)(wei)(wei)法、違(wei)(wei)(wei)規、違(wei)(wei)(wei)章
4、46號文：三(san)套利(li)：監(jian)管(guan)套利(li)、空轉套利(li)、關聯套利(li)
5、53號文：四不(bu)當(dang)：不(bu)當(dang)創新、不(bu)當(dang)交易、不(bu)當(dang)激勵、不(bu)當(dang)收(shou)費
五）、個人貸款(kuan)風險識別(bie)的全流(liu)程(cheng)管控
1、調查期
2、觀察期
3、信(xin)用期
4、預警期
5、壓縮期
6、退出期
7、清(qing)收期
六）、堅守合規管理(li)的“三個原則”
1、堅守“金融(rong)法規+政策指(zhi)引(yin)”的經(jing)營底線(xian)
2、堅守“金(jin)融法規+政策禁區(qu)”的經營理念(nian)
3、堅守“合規(gui)經營(ying)(ying)”運作基礎上的(de)“三防一保”的(de)經營(ying)(ying)規(gui)則+競爭(zheng)原則
七）、提升遵(zun)守“三管一提高(gao)”的(de)監管理念
1、管(guan)風險
2、管法人(ren)
3、管內控
4、提高透明度
八）、規(gui)避監管(guan)政策(ce)風險
1、增(zeng)加企業融資成本
2、違(wei)規收費
九）、高度關注對存量信貸的(de)貸后檢查
1、關注客戶重要崗位員工批量離職
2、關注客(ke)戶突然(ran)或(huo)批量裁員
3、關注客戶信息不準確，或根(gen)本找不到人(ren)
4、關注客戶付款方(fang)(fang)式或(huo)改變收款方(fang)(fang)式
5、關注客(ke)戶產(chan)品質(zhi)量及產(chan)生爭議；
6、關(guan)注客戶產品與(yu)市場的新變化
7、關注客戶匯款高峰期新變(bian)化；
8、關注客戶(hu)負面評(ping)價或報道新(xin)變化；
9、關注客戶有無訴訟或不利苗頭；
10、關注(zhu)客戶存貨與應(ying)收變化。
十）、規避(bi)票據空轉政策風險
1、循環開票，無(wu)真實貿易背(bei)景
2、賣(mai)斷(duan)、買入返售等規避規模
十一）、規避違(wei)規向關(guan)聯方授信等信用風險
1、規(gui)避限制(zhi)性(xing)政策規(gui)定
1）、降低授信標準，優化授信條件(jian)
2）、為(wei)關聯方提(ti)供顯(xian)性或隱性擔(dan)保
3）、通過關(guan)聯(lian)方輸送(song)利益、調(diao)節收(shou)益
2、規避授(shou)信集中度(du)管理
1）、關聯方所在(zai)集(ji)團授信全覆蓋
2）、未按“穿透(tou)”原則認定關聯方(fang)
3、規(gui)避(bi)股權規(gui)定管理(li)
1）、利(li)益輸(shu)送
2）、接收(shou)本行股權(quan)質押提供(gong)授信
3）、高估(gu)抵押物價(jia)值
十二）、規避亂(luan)收費行為操作風(feng)險
1、收費對應明確(que)服(fu)務內容
2、七不準
1）、以貸轉存
2）、存貸掛鉤
3）、以貸收費
4）、浮利分(fen)費(fei)
5）、借貸搭(da)售收費
6）、一浮到頂
7）、轉(zhuan)嫁成本
十三）、新環境下合規管理存(cun)在(zai)“5個跟不上”
1、合規管理跟不上業(ye)務發(fa)展的(de)規模與增(zeng)長的(de)要(yao)求(qiu)
2、合規監管跟不上外部(bu)環境風險變(bian)化的速(su)度
3、合規操(cao)作(zuo)與(yu)規范跟不上“核算+內控”內部操(cao)作(zuo)要求(qiu)與(yu)標(biao)準
4、合規監測(ce)與防(fang)范跟不上內外(wai)部新(xin)案件防(fang)控的新(xin)要求(qiu)
5、合(he)規文化跟不上員工崗位操守的要求
十四）、強(qiang)化監管制度建設
1、補齊監管制(zhi)度短板
2、完善監(jian)管實施細則
3、健(jian)全(quan)內部管(guan)理制度
十五）、強化貸款預警風險的管控能力
在“客戶布(bu)局”上，把控8個主導(dao)方向
1、經濟(ji)上行期，不良資產(chan)處于什么期
2、行業上行期，貸(dai)款(kuan)標準高或低
3、行(xing)業下行(xing)期，又怎(zen)么(me)控制
4、行業上行期，信(xin)貸資(zi)產怎么(me)布局
5、行業下行期(qi)，信貸資產(chan)又怎樣擺布
6、區(qu)域未來5—10年哪些行業處于上行期
7、區域行業優勢是(shi)什么？
8、區域重點行業+重點企(qi)業+重點產品是什么？
十六）、*強(qiang)化金融(rong)風險的重大(da)舉措(cuo)
1、*設立金融穩定發展(zhan)委(wei)員會，防風險基調(diao)突出，加強監管(guan)協調(diao)、防止發生系統性(xing)金融風險。
2、從“金(jin)融(rong)去杠(gang)桿(gan)(gan)”切換到“經(jing)濟去杠(gang)桿(gan)(gan)”
3、首(shou)次確認監管模式由“機構監管”變為“功能監管、行為監管”
4、穩步推進(jin)人民幣國際化，方(fang)向不(bu)變節奏放緩(huan)。
十(shi)七(qi)）、外部(bu)監管力度的6個不能替代
1、不能以(yi)監管糾正措施替代(dai)行(xing)政處罰；
2、不能以機構處(chu)罰替代個人處(chu)罰；
3、不能以機(ji)構內(nei)部處(chu)罰替(ti)代監管處(chu)罰；
4、不(bu)能以行政(zheng)處罰替代審(shen)慎監管強(qiang)制(zhi)措施(shi)；
5、不能以行政處罰(fa)替(ti)代(dai)刑事處罰(fa)；
6、不能(neng)以內部通報(bao)替代公開披露。
十八）、從8個(ge)方面(mian)提升信用風險的把控
1、總體風(feng)險識別(bie)
2、區域(yu)風險
3、關(guan)聯(lian)風險(xian)
4、擔保結構(gou)風(feng)險
5、行業風險
6、客戶風(feng)險
7、法律風險(xian)
8、操作風險
十(shi)九）、個人經營貸款(kuan)的五C調查
1、借款人的道德品(pin)質
2、借款人的能(neng)力
3、借款人的(de)實力
4、借款人的押品(pin)
5、經營(ying)環境(jing)
二十）、規(gui)避(bi)信(xin)貸空轉政策風險
1、虛增存(cun)款、中間收入
2、表內(nei)外融資違規置換他行表內(nei)外融資
3、多頭、過度授信(xin)，信(xin)貸資金被挪(nuo)用
4、銀行資金進(jin)入民(min)間借貸
二十(shi)一）若(ruo)干違規案(an)例分析
客戶經(jing)(jing)(jing)理+信審經(jing)(jing)(jing)理+合規經(jing)(jing)(jing)理等
強監管的應對方式培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/37970.html
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