《中小銀行零售業務》
講師：雷春柱 瀏覽次(ci)數：2553
課程(cheng)描述INTRODUCTION
中小銀行零售業務培訓
培訓講師：雷春(chun)柱
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：2天
日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
中小銀行零售業務培訓
課程大綱(gang)
第(di)一章 銀(yin)行零售(shou)業(ye)務概述
一、零售業務范圍
負債業務(wu)
資(zi)產業務
中間(jian)業務(wu)
案例：2016年(nian)-2017年(nian)全國住戶部門中長期貸款發放情況
二、零售業務特(te)點
(一)客(ke)戶對象主(zhu)要是(shi)自然人(ren)客(ke)戶和小(xiao)微企業客(ke)戶
（二）交易客戶分散
(三)交易金額較小
（四）費(fei)用成本(ben)較高
（五(wu)）客戶(hu)流動性較大(da)
（六）貸款(kuan)風險(xian)相對較(jiao)低(di)
（七）零售業務相對比(bi)較(jiao)穩定
（八(ba)）弱周期
（九）資(zi)本(ben)占用(yong)低
（十(shi)）獲(huo)利(li)空(kong)間較大。
案例：貸款利率相關規(gui)定(ding)
三(san)、零(ling)售業(ye)務發現現狀
（一）國外(wai)零售(shou)業務發展成功案例
１．*花旗銀行零售業務。
在金(jin)(jin)融證券化和投資機構化浪潮(chao)的沖擊下，越(yue)來越(yue)多(duo)的企業公司繞過商業銀(yin)行直接(jie)在資本市(shi)場上籌措資金(jin)(jin)，使這些國家商業銀(yin)行的傳(chuan)統存貸(dai)款業務量的相對比重(zhong)下降，西(xi)方商業銀(yin)行從批發銀(yin)行業務中(zhong)獲取(qu)收益(yi)的能力下降。
但是，商業(ye)銀行(xing)(xing)在零售銀行(xing)(xing)業(ye)務(wu)領域，找(zhao)到了新的(de)效益增長點，如*花旗(qi)銀行(xing)(xing)從70年(nian)代中(zhong)期就成立(li)了消費者金融服(fu)務(wu)部，為消費者提供各類富有特色的(de)、多樣化的(de)零售銀行(xing)(xing)業(ye)務(wu)，該行(xing)(xing)1994年(nian)就在這一(yi)領域獲利達14億美元，占(zhan)總(zong)體實現利潤的(de) 41%。
２．*富(fu)國銀(yin)行零(ling)售業務
３．德國儲蓄(xu)銀行零售業務
（二(er)）我國零售(shou)業務(wu)發展狀況
1. 零售業務發展三階(jie)段
（1）儲蓄(xu)時代(dai): 50年代(dai)初(chu)至90年代(dai)初(chu)
代表產品/服(fu)務:銀行提(ti)供(gong)的定活期儲蓄(xu)存折/存單服(fu)務；傳(chuan)統個人手工小額貸(dai)款業(ye)務
（2）應用時代: 90年代中(zhong)期(qi)至(zhi)2004
代表產品/服務(wu):招商(shang)銀行(xing)一卡通、工商(shang)銀行(xing)牡丹卡等；個(ge)人(ren)理財業務(wu)開(kai)始推廣(guang)；個(ge)人(ren)貸款業務(wu)得到發展。
（3） 賬戶管(guan)理時代:2005年起
代表產(chan)品/服務:招商銀行財富賬戶" ，理(li)財、儲蓄(xu)、網(wang)貸、外匯(hui)等個人業務豐富多彩(cai)。
2．我國(guo)零售(shou)業務競爭狀況
（1）大(da)部分銀行都在向零售業(ye)務轉型
（2）村鎮銀行、小貸公司主(zhu)要(yao)經營零售(shou)業務
（3）余額寶、支付(fu)寶、螞蟻小貸等互聯網(wang)金融，正在搶(qiang)占零售(shou)業務市場
（4）各類網絡借貸平臺(tai)，正(zheng)在分割個(ge)貸市(shi)場(chang)
（5）民間借貸(dai)、眾籌發展(zhan)較快，沖(chong)擊個(ge)人存(cun)款、貸(dai)款市場。
（6） 證券(quan)、保險、信托等(deng)個人業務發展較快。
3.我國零售業務發(fa)展成功案例
（1）招商銀行
（2）泰農商村(cun)鎮銀行
第二章 為(wei)什(shen)么要加快發展(zhan)零售業(ye)務
一、互(hu)聯網對傳統業務產生巨大沖擊
二、利率市場(chang)化沖擊
三、民營資(zi)本(ben)進入銀行業沖擊(ji)
四、大(da)中型(xing)民營(ying)企業經營(ying)形勢下行，拖垮無數中小(xiao)銀行
五(wu)、優質大(da)中(zhong)型企業，中(zhong)小銀行(xing)競(jing)爭(zheng)力(li)不足(zu)
六、中小銀(yin)行(xing)發展零售業務優勢
七、農商行目(mu)前零售(shou)業(ye)務發(fa)展滯后
第三章 零售業務(wu)發展(zhan)重點
一、零售業務服務內容(rong)
１．鞏固傳統存(cun)貸業(ye)務
２．“三農”業務
３．小微信貸
４．普慧金融
５．消(xiao)費(fei)金融(rong)
６．財富管理(li)
二、零售業務服務方(fang)式
１．網上銀行：讓(rang)客(ke)戶一網打天下，
２．手機(ji)銀行：讓客戶一(yi)部手機(ji)走天下，促(cu)推無現(xian)金社會發展
３．借記卡(ka)、貸記卡(ka)（信用卡(ka)）
４．自助存取款(kuan)服務
５．網絡借(jie)貸
６．POS
７．掃(sao)碼支(zhi)付
８．直銷銀(yin)行
第四章(zhang) 零售業務發展路徑
總(zong)體目標：全面推進大數據、智能化零(ling)售(shou)業務轉型，搭建以(yi)“社交+移(yi)動應(ying)用+遠(yuan)程服(fu)務+智能網(wang)點”為核心的零(ling)售(shou)銀行服(fu)務體系。
一、加快線上(shang)業務發展速度
二、加(jia)快零售(shou)業(ye)務與大數據(ju)深度結合
案例：林(lin)彪與大數據
三、強化支付服(fu)務功能
眾多個人客戶幾呼每天都在(zai)發生收收付付，辦(ban)理資(zi)金(jin)收付業務，付前要(yao)存(cun)入資(zi)金(jin)，收入要(yao)存(cun)入賬(zhang)戶，銀行可以充分運用(yong)這些沉淀資(zi)金(jin)，賺取收益。
截至2017年一(yi)季(ji)度(du)末，支付(fu)寶、騰訊金融兩大互(hu)聯網巨頭占據超93%的支付(fu)市場(chang)份(fen)額。
案例：余額(e)寶(bao)與支付(fu)寶(bao)聯合(he)
四、人際(ji)互動是零(ling)售業(ye)務基礎
在充分利用互聯網發展零售業務(wu)的(de)同時(shi)，不能(neng)忘了傳(chuan)統的(de)情感營銷。
手機銀(yin)行、網上(shang)銀(yin)行等電子(zi)銀(yin)行線上(shang)服務(wu)，簡便了銀(yin)行流程，降低了經(jing)營成(cheng)本。但不能代替人與人之間(jian)的感情(qing)溝通，零(ling)售(shou)業(ye)務(wu)，需要客戶(hu)經(jing)理(li)對客戶(hu)大量的感情(qing)投入，情(qing)感服務(wu)是(shi)拓展零(ling)售(shou)業(ye)務(wu)的基礎，得人心者得天下。
網絡(luo)代替(ti)不了腳(jiao)步
案(an)例：姑(gu)娘愛上郵遞員
五(wu)、發展智慧銀(yin)行，加快網點轉(zhuan)型(xing)
（一(yi)）將對公(gong)業務實(shi)行總(zong)行集中管理(li)，所有線下網(wang)點(dian)都轉型為零售網(wang)點(dian)。
（二）柜(ju)面手工(gong)銀(yin)行向自助智慧銀(yin)行轉型。
案例：智慧(hui)銀行(xing)
（三）操作型網點(dian)向營銷型網點(dian)轉型
（四）網點單(dan)一業務向(xiang)一攬子業務轉型
（五）由服務(wu)(wu)功(gong)能單一轉(zhuan)向提(ti)供多功(gong)能、一站式服務(wu)(wu)。
（六）引進網點智能新(xin)技術
案(an)例：農行、建行案(an)例
第二部分(fen) 新零售金融
第一章 新零售概述
一．五個新提出
二、新(xin)零售發展(zhan)動因
三、新零售特征
四、新零售政(zheng)策(ce)背景
五、新零售(shou)金融(rong)產生
第二章 商業銀行(xing)新零售金融兩種形(xing)式
（線(xian)(xian)上線(xian)(xian)下融合）
一(yi)、線上申請，線下(xia)調查審查審批
二、全流程網(wang)上自(zi)助(zhu)辦理
中小銀行零售業務培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/45179.html
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