銀行實地調查技巧與合作空間
講師(shi)：張(zhang)志(zhi)強 瀏(liu)覽次數：2555
課(ke)程描述INTRODUCTION
銀行實地調查技巧培訓
培訓講師：張志強
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
銀(yin)行實地調查技巧培訓
課程大(da)綱：
第一單(dan)元銀(yin)行信貸的信用風險與(yu)放貸原則
1、企業貸款原(yuan)因分(fen)析
1.1貸款原因分類
經(jing)營性資產增加
負債下降
權益下降
1.2貸款原因分析意(yi)義
確定(ding)客戶是(shi)否有(you)合理的資金(jin)需求(qiu)
防止“頂(ding)名借款(kuan)”
防止騙貸
2、信(xin)貸信(xin)用風險
1.1信(xin)貸信(xin)用風險(xian)的定義
1.2信貸信用風(feng)險(xian)的來源
3、信貸信用(yong)風險的影響因素(su)
3.1關于還款意愿
3.1.1還(huan)款意愿之(zhi)品質
3.1.2還(huan)款意愿之違約成本分(fen)析
3.2.關于還款能力
3.2.1銀行信貸(dai)資金的風險收益(yi)曲線對比分析
3.2.2銀行信(xin)貸(dai)業務中貸(dai)款申請人的(de)業務結構(gou)分析
3.2.2.1企(qi)業上下游(you)關系(xi)
3.2.2.2企業采購(gou)模(mo)式
3.2.2.3業務結算方(fang)式
3.2.3貸款(kuan)申請(qing)人銷售的穩定性(xing)分(fen)析
3.2.4關于貸款申請人企業成本結(jie)構(gou)分(fen)析
3.2.5企業貸款申請中雙邊的價格風險
3.2.6企業(ye)(ye)貸款(kuan)申請(qing)中(zhong)的行業(ye)(ye)風險
3.2.7銀行(xing)貸款(kuan)五要素項下不合適的貸款(kuan)風(feng)險(xian)
3.2.8貸款申(shen)請(qing)人的投(tou)資(zi)不成功帶來的風險(xian)
3.2.9合規風險和(he)其他風險
4、銀行信貸信用增強或者風險(xian)緩(huan)釋的因素
5.1信用增強因素
5.2風險緩釋因素(su)
5、信貸(dai)資金放貸(dai)原則
第二單元 銀行信(xin)貸實地調查(cha)之(zhi)軟信(xin)息：識(shi)人
1、企業和法人的軟信息決定著還款意愿(yuan)
2、企(qi)業的軟信息(xi)包含哪些內容
2.1社會圈子
2.2家族圈子
2.3生意圈子
2.4愛好圈子
2.5教育圈子
3、企業和法人的軟信息分析基于社會(hui)學基礎
3.1中國特色(se)信貸的特征(zheng)：情字當(dang)頭
4、獲取非財務信息的途徑(jing)
4.1正面獲取法
4.2側面獲取法(fa)
4.3打醬油法
4.4聊天是一門大學問(wen)
4.5如何進行同頻道的聊天
5、獲取軟信息的方(fang)法
5.1獲取軟信息的六(liu)字(zi)真言
6、軟信(xin)息的分(fen)析與(yu)交叉檢(jian)驗
第三單元 銀行(xing)信貸實地調查
1、貸款(kuan)調(diao)查前預約及(ji)準備工作
1.1調查準(zhun)備的(de)作用與目標(biao)
1.2調(diao)查準備的(de)流程
1.3調(diao)查預約的目(mu)標(biao)
1.4調查預(yu)約的步驟
1.5調查預約模擬
2、信(xin)貸實(shi)地調查的六原則
3、信貸實地(di)調查的流程(cheng)
3.1十八個流程(cheng)介紹
4、分行業調查(cha)碰到(dao)的(de)問題
4.1生產(chan)加工(gong)類行業(ye)
4.2貿易類行業(ye)
4.3服(fu)務(wu)類行業
5、實地調(diao)查(cha)中的風險預警信號
5.1存(cun)貨
5.2應(ying)收賬款
5.3一次性償還本金的(de)貸款(kuan)
第四單元(yuan)銀行貸(dai)款業務實地調查關于財務信(xin)息(xi)的(de)獲取
1、貸款(kuan)申請(qing)中財務信息獲取的目的
1.1兩評估、一設計，
1.2根(gen)本目標(biao)：還原(yuan)客戶的三表（資產負(fu)債表、現金流量表、損益表）
2、要(yao)獲(huo)取(qu)的財務信息(xi)有
2.1經營活動財務信息
2.2投融資(zi)活動財務信息(xi)
2.3家庭活(huo)動財(cai)務信息
3、財務信(xin)息的獲取方式(shi)
4、財務信息獲取(qu)的重點
4.1編制(zhi)資產負(fu)債需要(yao)獲取的重(zhong)點及(ji)風險識(shi)別
4.2編制損益表需要獲取的重(zhong)點(dian)及風(feng)險識(shi)別
4.3編(bian)制現金流量表(biao)需要獲取(qu)的重點風險識別
第五單元資產負(fu)債(zhai)表(biao)的分析
1、資產負債表及其基本(ben)結構
1.1資產負(fu)債表表的(de)基本原理
1.2資產負(fu)債表的基本結構及核心科(ke)目
1.3資產負債表項下的風(feng)險識別
2、編制(zhi)資產負債表時資產和負債的計(ji)入(ru)原則
2.1計入的三原則
2.2流動(dong)資(zi)產(chan)項下(xia)各科目的計入原則(ze)：（現金與存款(kuan)(kuan)、應收賬款(kuan)(kuan)、預付款(kuan)(kuan)、存貨）
2.3固定(ding)資產計(ji)入原則
2.4其他資產計(ji)入原則
2.5經(jing)營性負債計入原(yuan)則
2.6家庭資產與負債計入原(yuan)則
2.7表外(wai)特殊項(xiang)計入原則
第六單元損益表的分(fen)析
1、損益表及其基本結構
1.1損益表(biao)的基本原理
1.2損益表的(de)基(ji)本結構及核心科目
1.3損益表項下的風(feng)險識別
2、分析損益表的基本原則(ze)及各科目的計入(ru)原則(ze)
2.1損(sun)益表的基本(ben)原則(ze)
2.2損益表項(xiang)下各(ge)科目的計入原則：（銷(xiao)售收(shou)入、分行業(ye)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收(shou)入和支出）
2.3損(sun)益分析
第(di)七單元現金流量表分析
1、關于現金與現金流
2、收(shou)付(fu)實現制
3、分析現金流量表的兩種方(fang)法：直接法和間接法
4、影響現(xian)金流(liu)的主(zhu)要(yao)科目
4.1存貨
4.2應收賬款
4.3一次性償還本(ben)金的貸款
第八單元 合作空間
1、銀行信(xin)貸企業未(wei)準入的合作（銀行信(xin)貸產品差(cha)異(yi)化營銷的必要性(xing)）
1.1根據信貸(dai)產品(pin)的五要(yao)素設計(ji)滿足不同準入(ru)的需(xu)求
1.2根(gen)據不同(tong)行業(ye)企業(ye)進行差異化信(xin)貸(dai)產品的設計
1.2.1批發零售流通行業（短期營運投入(ru)和(he)企(qi)業毛利率的(de)側重考察）
1.2.2涉及民生(sheng)的服(fu)務型行業（淡旺季的側重(zhong)考察(cha)）
1.2.3生產加工(gong)制造(zao)行(xing)業（應收賬款和(he)應付賬款賬齡(ling)的側重(zhong)考察）
1.2.4關(guan)于行業企業政策和(he)行業風險的考量
1.3根據企業的上下游開展的信貸(dai)服(fu)務
1.3.1分析(xi)企業上(shang)下游采(cai)購模(mo)式
1.3.2分析企業上(shang)下游結算模(mo)式
1.3.3形成上下游的整體供應(ying)鏈的信貸服務及案(an)例
1.4銀(yin)行信貸(dai)全流程服務和營銷理念
2、銀行信(xin)貸產品差異化(hua)定價的(de)重要性
2.1差(cha)異化定價的(de)(de)本質(zhi)(zhi)：信貸(dai)規模擴(kuo)張(zhang)與信貸(dai)資產質(zhi)(zhi)量的(de)(de)關系(xi)
2.2差異(yi)化定價所帶(dai)來的好(hao)處
2.2.1精(jing)準(zhun)營(ying)銷
2.2.2風險和收益的要(yao)求
2.2.3盡量無差別全方位的客(ke)戶(hu)覆(fu)蓋(gai)
第(di)九單元 基于人性的銀行信貸業務
1、信(xin)貸工作的三易（不易、變(bian)易、簡易）
2、關于人(ren)性和人(ren)心(xin)在銀行信(xin)貸工(gong)作中的思考
銀行實地調查技巧培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/53012.html
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