銀行合同事務在實務中的法律風險及其防范
講師：江林 瀏覽次數(shu)：2559
課程描述(shu)INTRODUCTION
銀(yin)行(xing)合同事務法律風險培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天(tian)
日(ri)程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱(gang)Syllabus
銀行合同事務法律風險培訓
課程(cheng)背景(jing)
銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在(zai)與(yu)他(ta)人開展(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)關(guan)經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)之前，要約定(ding)雙方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)權(quan)(quan)利(li)(li)義務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)、違(wei)反約定(ding)應(ying)(ying)如(ru)何(he)承擔責任、違(wei)反約定(ding)產(chan)生(sheng)糾(jiu)紛(fen)或(huo)(huo)爭議(yi)應(ying)(ying)如(ru)何(he)解(jie)決(jue)等內容，因此銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)一(yi)(yi)般會事(shi)(shi)(shi)先與(yu)擬開展(zhan)(zhan)(zhan)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)相對(dui)方(fang)(fang)(fang)協商達成一(yi)(yi)致后(hou)簽訂(ding)有(you)(you)(you)(you)關(guan)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)，合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)在(zai)維護(hu)當(dang)事(shi)(shi)(shi)人權(quan)(quan)利(li)(li)義務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)等方(fang)(fang)(fang)面(mian)(mian)就具有(you)(you)(you)(you)極(ji)其(qi)重要意義。信(xin)貸是現代(dai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)重要組(zu)成部分，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)貸離不(bu)(bu)開書面(mian)(mian)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)，其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)包括借貸、擔保等業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)類合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)。為(wei)使銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)(you)(you)關(guan)經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)獲得(de)良好穩(wen)健(jian)發展(zhan)(zhan)(zhan)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)會根據實(shi)(shi)際(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)內容及(ji)(ji)(ji)自(zi)身(shen)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)范(fan)圍及(ji)(ji)(ji)特(te)點，事(shi)(shi)(shi)先制定(ding)有(you)(you)(you)(you)關(guan)標(biao)準（格式）合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)文本或(huo)(huo)模板，以便能夠(gou)事(shi)(shi)(shi)先防范(fan)和(he)(he)規避(bi)風險(xian)(xian)(xian)，降低交易成本，促進業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)經(jing)營(ying)規范(fan)化和(he)(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)開展(zhan)(zhan)(zhan)程序簡便化。在(zai)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)訂(ding)立時，合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)主(zhu)體締(di)約資(zi)格、履約能力、意思表示、締(di)約形式與(yu)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)條款文字表述等方(fang)(fang)(fang)面(mian)(mian)有(you)(you)(you)(you)可(ke)(ke)能存(cun)在(zai)欠缺、不(bu)(bu)足和(he)(he)瑕疵；在(zai)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)履行(xing)(xing)時，夫妻離婚時借款償還(huan)、抵(di)押權(quan)(quan)的(de)(de)(de)(de)(de)最(zui)終實(shi)(shi)現、銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)主(zhu)張(zhang)權(quan)(quan)利(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)時效(xiao)等方(fang)(fang)(fang)面(mian)(mian)都(dou)有(you)(you)(you)(you)可(ke)(ke)能存(cun)在(zai)不(bu)(bu)同(tong)(tong)(tong)程度的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)，等等。合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)極(ji)有(you)(you)(you)(you)可(ke)(ke)能導致最(zui)后(hou)爭議(yi)和(he)(he)糾(jiu)紛(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)發生(sheng)，甚至最(zui)后(hou)演變成為(wei)訴訟仲裁案件，因此，加(jia)強對(dui)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)防范(fan)是非常重要和(he)(he)必(bi)要的(de)(de)(de)(de)(de)。為(wei)更好地(di)防范(fan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)經(jing)營(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)(zhong)產(chan)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)在(zai)實(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)(you)(you)關(guan)領導和(he)(he)工(gong)(gong)作人員應(ying)(ying)結合(he)(he)(he)(he)實(shi)(shi)際(ji)工(gong)(gong)作情況(kuang)，有(you)(you)(you)(you)必(bi)要了(le)解(jie)和(he)(he)掌握(wo)一(yi)(yi)些(xie)有(you)(you)(you)(you)關(guan)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)防范(fan)、控(kong)(kong)制和(he)(he)處(chu)理(li)等方(fang)(fang)(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)內容。商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)必(bi)須認真貫徹(che)執(zhi)行(xing)(xing)我(wo)國的(de)(de)(de)(de)(de)《合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)法(fa)(fa)(fa)》及(ji)(ji)(ji)司(si)法(fa)(fa)(fa)解(jie)釋、《擔保法(fa)(fa)(fa)》、《物權(quan)(quan)法(fa)(fa)(fa)》、《商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)》、《公(gong)司(si)法(fa)(fa)(fa)》等有(you)(you)(you)(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)規定(ding)，加(jia)強法(fa)(fa)(fa)律(lv)合(he)(he)(he)(he)規、信(xin)貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)、風險(xian)(xian)(xian)管理(li)等中(zhong)(zhong)(zhong)高(gao)(gao)層管理(li)人員和(he)(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)工(gong)(gong)作人員的(de)(de)(de)(de)(de)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)風險(xian)(xian)(xian)防范(fan)意識，提升他(ta)們(men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培訓對象：銀行(xing)法律(lv)合規、信貸業(ye)務、風險(xian)管理、資產管理（保全）及相關業(ye)務部門的中(zhong)高層管理人員；銀行(xing)法律(lv)合規、信貸業(ye)務、風險(xian)管理、資產管理（保全）及相關業(ye)務部門等業(ye)務工作(zuo)人員
授課(ke)特點：根(gen)據(ju)相關法律法定，結合銀行業務實(shi)(shi)(shi)際(ji)情況，從法律視角觀察和(he)發現(xian)有關法律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，并(bing)進行講解、討(tao)論(lun)和(he)分析，提(ti)出防范措(cuo)施(shi)或對策(ce)。課(ke)程(cheng)內容系統(tong)全面(mian)，具有較強的針對性、實(shi)(shi)(shi)用(yong)性與可(ke)操作(zuo)性。在授課(ke)過程(cheng)中，力(li)求深入(ru)淺出、務實(shi)(shi)(shi)生動，在講解理(li)論(lun)、討(tao)論(lun)實(shi)(shi)(shi)務、分析案例的教學過程(cheng)中，讓(rang)大家(jia)增強法律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)防范意(yi)識，掌握一些(xie)處理(li)法律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)法律問題(ti)的實(shi)(shi)(shi)際(ji)操作(zuo)要領，提(ti)高法律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)的防范、控(kong)制和(he)處理(li)能力(li)
課程大(da)綱
第一講 合同審查風險(xian)防范
一(yi)、什么是合同
指銀行各級(ji)機(ji)構在經(jing)營(ying)管理中對(dui)外(wai)簽署或出具(ju)的，構成單方(fang)或多方(fang)權利義務(wu)(wu)關系，具(ju)有法律(lv)約束力的文件，包括(kuo)合(he)同(tong)(tong)、協議、保函、承(cheng)諾、聲明、備忘錄(lu)、意向書、授(shou)權書等(deng)。按內容可以分為業務(wu)(wu)類合(he)同(tong)(tong)和非業務(wu)(wu)類合(he)同(tong)(tong)
二、合同審(shen)查的(de)目的(de)和意義
合(he)同(tong)審(shen)查是(shi)法務(wu)人員的基本工作之一(yi)，通過合(he)同(tong)審(shen)查及時(shi)發現合(he)同(tong)中(zhong)存在的風險(xian)點(dian)，配合(he)業(ye)務(wu)部門(men)及時(shi)向客戶批露，并提供修正、解決方案，從(cong)而(er)保證合(he)同(tong)的有效和正確實(shi)施，并對合(he)同(tong)可能(neng)產生的法律(lv)后果和風險(xian)進行合(he)理預防、規避和處理
三、銀行業務合同審查通(tong)用(yong)技巧(qiao)
1.銀行業務博(bo)大精(jing)深，日新(xin)月異，不(bu)同(tong)(tong)的業務合同(tong)(tong)存在的審查(cha)重點也不(bu)相同(tong)(tong)，但是(shi)基本方法(fa)是(shi)相通的
2.準(zhun)備工(gong)作
3.形式審查(cha)和實質審查(cha)
（1）形式審查
（2）實(shi)質審查
4.銀(yin)行合同(tong)審查(cha)中(zhong)的難(nan)點處理：法務(wu)人員在合同(tong)審查(cha)中(zhong)面臨的*問題或困難(nan)，可能就(jiu)是(shi)對(dui)于某一(yi)類(lei)型業(ye)務(wu)的不熟(shu)悉(xi)，當我(wo)們面對(dui)一(yi)份對(dui)其業(ye)務(wu)類(lei)型、商(shang)務(wu)條(tiao)款不熟(shu)悉(xi)，甚(shen)至(zhi)是(shi)不明所以(yi)的合同(tong)時，我(wo)們應該(gai)怎么做？
四、合同應具備哪些實質(zhi)要(yao)件和(he)形式要(yao)件
五、合同的主要內容有哪些(xie)
1.一般合同的主要(yao)條(tiao)款
2.借款合(he)同的主要(yao)條款
六、規范合同用語和準確使用法律術語
七(qi)、合同的主(zhu)要條款約定(ding)不(bu)明確時的處理辦法
八(ba)、合同填寫的法律風險及防范
1.對借款用途描述不規范，重(zhong)組貸款用途含混(hun)，可能導致擔保責任(ren)免除
2.對于事(shi)先印制的(de)合同填(tian)寫要求
3.關于(yu)合同(tong)當事(shi)人的填寫(xie)
4.關于(yu)選項和空(kong)白(bai)處的(de)填寫
5.關于(yu)合同的生效條(tiao)款
6.抵押物(wu)約定不明，可能導致抵押合(he)同不成立(li)
7.關于保證金質(zhi)押
8.合同簽署不規范，直接(jie)導(dao)致合同不生效
9.合同文本(ben)中(zhong)設(she)計的特別陳述條款
10.關(guan)于合同爭議的(de)解決方式
11.關(guan)于雙方約定的其(qi)他事項
12.關于合同日期
九、合同格(ge)式(shi)條(tiao)款的法律風險及防(fang)范
1.格式合(he)同的使(shi)用規則(ze)
2.格式條款的(de)法律風險及防范
案(an)例討(tao)論和(he)分析：
十、合同的效力
1.合(he)(he)同(tong)的(de)(de)成立和(he)生效；2.合(he)(he)同(tong)的(de)(de)有效和(he)無效；3.合(he)(he)同(tong)的(de)(de)效力待定；4.合(he)(he)同(tong)的(de)(de)可變更、可撤銷：（1）不(bu)一(yi)致(zhi)(zhi)：故意不(bu)一(yi)致(zhi)(zhi)發球(qiu)欺(qi)詐；無意不(bu)一(yi)致(zhi)(zhi)屬于(yu)重大誤解；（2）不(bu)自由：脅迫
2.合同無效后的過錯認(ren)定問題
3.慎重(zhong)約定合同的生效(xiao)條(tiao)件
十一、合(he)同的簽(qian)章
1.對簽(qian)章如(ru)(ru)何理解；名章的(de)效(xiao)力如(ru)(ru)何；非標準編(bian)碼印章的(de)效(xiao)力與風險識別
2.關(guan)于簽字(zi)蓋章(zhang)的問題(ti)
案例討論和(he)分(fen)析：法定(ding)代表人名章(zhang)是否有效(xiao)（法律討論：風(feng)險(xian)防范建議）
3.印(yin)章、簽(qian)字、摁手(shou)印(yin)的法(fa)律風險及防范：自然人的簽(qian)署方式；企業印(yin)章使用；簽(qian)章與合同(tong)約定一(yi)致
案例討論和分析1：某銀行(xing)廣州分行(xing)與某公(gong)司借(jie)款(kuan)合同糾紛(fen)案
案例討論(lun)和分(fen)析2：簽字、蓋章的法律(lv)爭議
4.法定代表(biao)人(ren)簽(qian)字問(wen)題
5.代(dai)理簽署的法律風險及防(fang)范(fan)
十二(er)、合同的委托和代理
1.對于合(he)同法第52條合(he)同無(wu)效情形的(de)理(li)解和運用
案(an)例討(tao)論和分(fen)析：無權代理導致借(jie)款合同無效
2.什么是合同(tong)的表見代理
表見代(dai)理(li)是(shi)指善意相對(dui)人有(you)充分理(li)由相信無權(quan)代(dai)理(li)人享有(you)代(dai)理(li)權(quan)，為保護(hu)善意相對(dui)人的利益(yi)，法律上視其為有(you)權(quan)代(dai)理(li)，由本人承擔(dan)責任
案例(li)討論(lun)和分(fen)析：是表見代(dai)理(li)還是無效合同
十三、合同履行的中止
十四、合(he)同的解除及條(tiao)件
十(shi)五、違約(yue)責任
1.定義；構成(cheng)：行為、后果(guo)、因果(guo)關系、過(guo)錯(cuo)；過(guo)錯(cuo)原則
2.承擔違約責任的(de)形(xing)式
3.違約金
4.非違約方具有(you)防止損(sun)失擴大的(de)義務
十六、合同審查應重點關注的(de)方面
1.合同主體(ti)資格(ge)的審查
（1）合(he)同(tong)主(zhu)體資格的(de)合(he)法性
（2）特殊主(zhu)體資(zi)格的合法性
（3）借款(kuan)合同法律主體(ti)的審查
2.貸款用(yong)途的法律(lv)風險防范(fan)
（1）合法性
3.合同內容的合法(fa)性(xing)
4.審(shen)查(cha)合同的有效(xiao)性：
（1）合同的(de)基本條款是否(fou)齊備
（2）銀(yin)行權益是否受到限制，雙方權利義務是否對(dui)等
（3）合同條款表述是否準確無歧義：最優(you)惠的費率(lv)、及時(shi)、優(you)先選擇(ze)、應當、可以等
（4）合同條(tiao)款(kuan)之間(jian)是(shi)否存在矛(mao)(mao)盾(dun)，多個合同之間(jian)是(shi)否存在矛(mao)(mao)盾(dun)
（5）合同條款是(shi)否具(ju)體(ti)，是(shi)否具(ju)有(you)可操作性
范例：
（6）合同形式是否規范
（7）是否存在(zai)其他(ta)需提示(shi)的(de)法律風險和(he)操(cao)作風險：與(yu)合同(tong)內容(rong)或雙(shuang)方(fang)權利(li)義務不直接相關或聯系較少，但(dan)與(yu)合同(tong)履(lv)行有(you)關的(de)法律風險和(he)操(cao)作風險
范例：
5.合同審查中一些常見(jian)的錯誤：
（1）合同延期條款
（2）證據留存問題
（3）關于爭議解決條款
十(shi)七、合同審查的關鍵法律(lv)風險(xian)控(kong)制
1.約(yue)定管(guan)轄與(yu)專(zhuan)屬管(guan)轄沖突時適用專(zhuan)屬管(guan)轄；2.關鍵合同條(tiao)款(kuan)的修改；3.合同條(tiao)款(kuan)約(yue)定不明(ming)
案例(li)討論和分析(xi)：（1）約定(ding)管轄和專(zhuan)屬管轄相(xiang)沖突(tu)；（2）逾期(qi)利率約定(ding)不明
第(di)二講 幾種業(ye)務合同法(fa)律風(feng)險防范
一、勞動合(he)同
1.勞動人(ren)事(shi)管(guan)理(li)事(shi)項法律審(shen)查一般包括(kuo)以下要素：①勞動關系的(de)確立、變更、解除(chu)等(deng)是否(fou)合(he)法；②勞動人(ren)事(shi)處分(fen)依據(ju)及程序是否(fou)合(he)法；③勞動保(bao)障措施是否(fou)合(he)法；④其他(ta)合(he)法性要素
2.關于試用(yong)期(qi)的(de)理解
3.應當注意有關勞動(dong)規(gui)章制(zhi)度和(he)勞動(dong)合同(tong)(tong)里(li)面(mian)規(gui)定(ding)的(de)(de)解除勞動(dong)合同(tong)(tong)的(de)(de)情形是否與勞動(dong)合同(tong)(tong)法相關規(gui)定(ding)相符合
二、采購合(he)同
1.主要(yao)法律(lv)風險集(ji)中在保密條款、知識產權歸(gui)屬、產品或服務侵權等(deng)
2.關于驗(yan)收條款
3.關于質(zhi)保條款
4.關于權利聲明(ming)條(tiao)款
5.關(guan)于產(chan)權歸屬(shu)條款：提示業務部門對相關(guan)知(zhi)識產(chan)權主動(dong)爭取和保護
范例：
6.關(guan)于(yu)保密條款(kuan)：有些采(cai)購事項涉及到銀行的商業密秘，因此必(bi)須約(yue)定相關(guan)的保密條款(kuan)或簽訂保密協議
范例：
三、銀(yin)行保函
1.非格式(shi)銀行保(bao)函要(yao)發生法律效力(li)及防范或減少風(feng)(feng)險(xian)應(ying)(ying)注意：對于原(yuan)則性問題，不能修(xiu)改的應(ying)(ying)堅決拒(ju)絕；對于一些非原(yuan)則性問題，則應(ying)(ying)堅持能修(xiu)改的積(ji)極(ji)修(xiu)改，如確屬不能修(xiu)改的而又屬業務必需，應(ying)(ying)力(li)求控制(zhi)好(hao)操作風(feng)(feng)險(xian)，確保(bao)在銀行承擔保(bao)證責(ze)任后，能及時得到追(zhui)索，化解(jie)風(feng)(feng)險(xian)
2.銀(yin)行*不能接受的(de)條款：
（1）保函協議中沒有(you)明確保證(zheng)責任的最(zui)高限額(e)
（2）保證范圍涉及道(dao)德風險的(de)條款
（3）保函中約定保證期間起始日早于銀(yin)行出具(ju)的保函日期的
（4）保函中要求(qiu)銀行作為主債(zhai)務人的
（5）保函(han)單(dan)獨轉讓條款(kuan)
3.對于一些非(fei)原則性風(feng)險條款的法律風(feng)險防范措施：
（1）關于(yu)見索即付條(tiao)款(kuan)
（2）關于(yu)不明確(que)的(de)保證期間條款
（3）關于(yu)合(he)同修(xiu)改和變更(geng)條(tiao)款
（4）關于(yu)合同金額遞減條款應當注意(yi)的法律(lv)問(wen)題
4.銀行應在(zai)風險和收益中作出(chu)權衡和取舍，采取切實有效的(de)風險防(fang)范(fan)措施，既不(bu)能一味(wei)地堅(jian)持自(zi)己(ji)的(de)意見，也不(bu)能為了發展業務，過分滿足(zu)受益人的(de)不(bu)合(he)理要(yao)求(qiu)，損害自(zi)身的(de)權益。
四(si)、建設工程合同
1.這(zhe)類合(he)同要(yao)特別(bie)注意審查合(he)同總額(e)(e)或稱工(gong)程(cheng)總價(jia)和款(kuan)(kuan)項支付(fu)條款(kuan)(kuan)之間(jian)的聯系，也特別(bie)要(yao)注意是(shi)(shi)否有對工(gong)程(cheng)款(kuan)(kuan)審計(ji)(ji)的條款(kuan)(kuan)。有些合(he)同在(zai)工(gong)程(cheng)概況條款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)約定了(le)合(he)同總額(e)(e)，該(gai)數額(e)(e)是(shi)(shi)確(que)定的，但在(zai)付(fu)款(kuan)(kuan)條款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)又約定了(le)經審計(ji)(ji)后(hou)再付(fu)款(kuan)(kuan)。顯然(ran)，這(zhe)些條款(kuan)(kuan)是(shi)(shi)相互矛盾的，應(ying)當在(zai)合(he)同總額(e)(e)中(zhong)(zhong)寫明是(shi)(shi)暫定金額(e)(e)，具體款(kuan)(kuan)項按審計(ji)(ji)結(jie)果確(que)定。
2.工程合同涉及到不少附(fu)件，要注意附(fu)件內(nei)容(rong)與合同相(xiang)關條款內(nei)容(rong)的一致性。
3.竣工(gong)驗收條款和付(fu)款條件(jian)是緊密(mi)聯(lian)系的，因此(ci)要注意(yi)審查竣工(gong)驗收條款。此(ci)外(wai)，竣工(gong)驗收又關系到交付(fu)、保(bao)修期等內容。
4.注意違約(yue)(yue)責(ze)任的約(yue)(yue)定，特(te)別要注意到(dao)工期(qi)延誤、因工程(cheng)質量問題(ti)造成無法驗收時的違約(yue)(yue)責(ze)任等。
5.對于經過(guo)招(zhao)投標程(cheng)序的，還需要審查(cha)有關(guan)招(zhao)投標文件是否與(yu)合同(tong)約(yue)定相符。
五、房屋租賃合(he)同
1.注意合(he)同(tong)法對租賃期限的特(te)別規定(ding)，這是對租賃合(he)同(tong)進行審(shen)查的重(zhong)點之一
2.關于出租方對租賃標的是否享有完(wan)整的權利
3.關于租(zu)賃(lin)標的(de)的(de)維修(xiu)問題
4.租賃合同如有(you)轉租條(tiao)款的，應審查(cha)是否明確轉租需經出租人(ren)同意(yi)
5.在違(wei)約責任(ren)方(fang)(fang)面，應(ying)注(zhu)意(yi)出租(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)遲(chi)延交(jiao)付租(zu)(zu)(zu)賃(lin)標(biao)的，交(jiao)付的租(zu)(zu)(zu)賃(lin)標(biao)的有瑕疵（包括權利瑕疵和質量瑕疵等方(fang)(fang)面）的違(wei)約責任(ren)，承租(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)遲(chi)延支付租(zu)(zu)(zu)金、違(wei)反(fan)合同約定使用租(zu)(zu)(zu)賃(lin)標(biao)的、擅(shan)(shan)自(zi)轉(zhuan)租(zu)(zu)(zu)、擅(shan)(shan)自(zi)改善租(zu)(zu)(zu)賃(lin)標(biao)的等方(fang)(fang)面的違(wei)約責任(ren)。
六、廣告發布合同
1.發(fa)布合同(tong)(tong)因發(fa)布的(de)(de)(de)媒體(ti)不同(tong)(tong)，對于合同(tong)(tong)條(tiao)款的(de)(de)(de)約定也(ye)有所不同(tong)(tong)，應當注意的(de)(de)(de)是在電視臺、電臺發(fa)布的(de)(de)(de)廣告，必(bi)須有播(bo)出證明(ming)(ming)作為合同(tong)(tong)的(de)(de)(de)附(fu)件，同(tong)(tong)時該播(bo)出證明(ming)(ming)也(ye)是支付價款的(de)(de)(de)依據
2.對于戶外(wai)發(fa)布(bu)廣告(gao)如路牌、電子顯示屏等，則應注意審查保養、維護的約定
3.部分發布(bu)合同往(wang)往(wang)和制(zhi)作相聯系(xi)，發布(bu)方還承(cheng)擔廣告(gao)制(zhi)作的(de)義務，因此(ci)對于(yu)合同中涉及的(de)制(zhi)作條款也應(ying)認真審查
4.注(zhu)意對違約責任(ren)條款的審查
5.應依據(ju)廣告法第五十六條(tiao)規定，認(ren)真審(shen)核發(fa)布內容，確保合(he)法合(he)規
第三講 合(he)同管理風險防范
一、銀(yin)行合同管理和(he)特征和(he)作(zuo)用
1.銀(yin)行合(he)同管(guan)理的特(te)征
2.銀行(xing)合同管理(li)的(de)作用
二(er)、合同管理的基本要(yao)素(su)
1.合同管(guan)理的(de)對(dui)象
2.合同管理的范圍
3.合同管(guan)理的(de)基本原則(ze)：（1）誰的(de)業務誰管(guan)理；（2）同級審批同級審查；（3）合同變更需重(zhong)新(xin)審批；（4）非格式文本強制(zhi)審查；（5）加(jia)強經濟合同的(de)保(bao)密
三、合(he)同管理的基本流程
1.合(he)(he)同的(de)發起：（1）合(he)(he)同的(de)起草；（2）合(he)(he)同的(de)業務性(xing)審查
2.合法性審(shen)查
3.合同談(tan)判：（1）以(yi)(yi)經濟行為(wei)為(wei)目的；（2）以(yi)(yi)公平為(wei)基本目標；（3）以(yi)(yi)法律保障(zhang)本方(fang)權(quan)利
4.合(he)同的(de)履行(xing)監(jian)督和檔案管(guan)理：（1）合(he)同的(de)履行(xing)；（2）合(he)同的(de)檔案保管(guan)
四、合同(tong)管理法律風(feng)險控制
1.應(ying)依據法定事(shi)由判定合同效力
2.加(jia)強分支機構(gou)授(shou)權管理，防范超越授(shou)權權限簽署合同(tong)
案例(li)討論(lun)和分析：（1）資金拆借合(he)同(tong)和擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)的效(xiao)力問題；（2）擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)的效(xiao)力問題
3.分支(zhi)機構授權管(guan)理(li)的法律風(feng)險防范(fan)：（1）建立(li)完善的授權管(guan)理(li)體系，規范(fan)授權對外使用(yong)；（2）明確(que)授權權限與營業執照內容的區別(bie)與聯(lian)系
五、銀行合同(tong)管理存在的(de)問題及對策
1.銀(yin)行在(zai)合(he)同(tong)(tong)管(guan)理(li)(li)(li)(li)方(fang)面存在(zai)的問題：（1）合(he)同(tong)(tong)訂立不規范；（2）重(zhong)視合(he)同(tong)(tong)訂立時的風險(xian)防范，輕(qing)視合(he)同(tong)(tong)履行中的風險(xian)防范；（3）重(zhong)視業(ye)務類合(he)同(tong)(tong)管(guan)理(li)(li)(li)(li)，輕(qing)視非(fei)業(ye)務類合(he)同(tong)(tong)管(guan)理(li)(li)(li)(li)；（4）合(he)同(tong)(tong)的管(guan)理(li)(li)(li)(li)制度需要完善；（5）對(dui)合(he)同(tong)(tong)內(nei)容不夠熟悉；（6）對(dui)合(he)同(tong)(tong)管(guan)理(li)(li)(li)(li)不夠精(jing)細；（7）未(wei)按規定解(jie)釋合(he)同(tong)(tong)內(nei)容；（8）合(he)同(tong)(tong)風險(xian)防控意識不強；（9）合(he)同(tong)(tong)權利價(jia)值體現不充分；（10）未(wei)能準(zhun)確全面履行合(he)同(tong)(tong)
2.完(wan)善銀行(xing)合(he)同(tong)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)對策：（1）增加合(he)同(tong)管(guan)理(li)(li)(li)法(fa)律意識；（2）建立健(jian)全并適(shi)時完(wan)善合(he)同(tong)管(guan)理(li)(li)(li)制(zhi)度；（3）加強對合(he)同(tong)的(de)全面動態管(guan)理(li)(li)(li)；（4）強化合(he)同(tong)意識；（5）重(zhong)視合(he)同(tong)作用(yong)；（6）規范(fan)合(he)同(tong)流程；（7）提高審查效率(lv)；（8）強化合(he)同(tong)履行(xing)
第(di)四講 銀(yin)行信貸合同法律風險防范
一、法律問題的盡(jin)職調(diao)查中如何識別和控制法律風(feng)險
1.真實性審查
2.行為能力審(shen)查(cha)
3.身(shen)份(fen)證明(ming)審查(cha)
4.貸款資(zi)格審查
5.稅務審查
6.權(quan)限審查
7.履約及擔保能力審(shen)查
二(er)、信貸業務合同的有(you)關法律理解
1.信貸(dai)(dai)業務風險的本質是合(he)同風險：（1）在實務工作中遇到(dao)哪(na)些合(he)同法律問題(ti)(ti)；（2）關(guan)于合(he)同方面能預見哪(na)些信貸(dai)(dai)風險問題(ti)(ti)
2.信貸業(ye)務工(gong)作中(zhong)如何防控(kong)風險：（1）借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)簽訂—事(shi)前防范；（2）借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)擔(dan)(dan)保(bao)—擔(dan)(dan)保(bao)防范；（3）借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)履行—事(shi)中(zhong)控(kong)制；（4）借(jie)(jie)款(kuan)合(he)同(tong)訴訟—事(shi)后補救（濟）
3.信貸(dai)業務中合同各環節的(de)法(fa)律風(feng)險關注(zhu)點(dian)：
（1）合同的簽訂、成(cheng)立(li)和生效：
合(he)同主體平(ping)等、自(zi)愿、公平(ping)、誠信簽署；
合同法(fa)第三十(shi)二條：當(dang)事(shi)人采用(yong)合同書(shu)形式訂立合同的，自雙方當(dang)事(shi)人簽(qian)字(zi)或者(zhe)蓋(gai)章時合同成立
合同(tong)(tong)法(fa)第四十四條：依(yi)(yi)法(fa)成(cheng)立(li)的合同(tong)(tong)，自成(cheng)立(li)時生效(xiao)。法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規規定(ding)應當辦理批準、登記等手續生效(xiao)的，依(yi)(yi)照(zhao)其規定(ding)（國(guo)(guo)有(you)(you)企業轉(zhuan)讓國(guo)(guo)有(you)(you)資產的合同(tong)(tong)需經(jing)相關政(zheng)府批準才生效(xiao)、上市公(gong)司國(guo)(guo)有(you)(you)股轉(zhuan)讓合同(tong)(tong)，需經(jing)財政(zheng)部或者國(guo)(guo)資委(wei)批準才生效(xiao)等）
（2）合同(tong)要素的構成和填寫規范要求(qiu)
（3）合(he)同約定的(de)風險提示(shi)：格式(shi)合(he)同的(de)風險點——不利解釋(shi)規則(ze)和免責無效規則(ze)、提示(shi)注(zhu)意(yi)義務
4.合同的效力(li)：
（1）哪(na)些(xie)情況會(hui)導致(zhi)合同(tong)無(wu)效？如何防范？（抵押(ya)合同(tong)未(wei)登記是否有效）哪(na)些(xie)情況會(hui)導致(zhi)合同(tong)可(ke)撤銷(xiao)（欺詐、脅迫、重(zhong)大誤解(jie)、顯失(shi)公平）
（2）對(dui)于合(he)同法第52條(tiao)合(he)同無效情形的(de)理(li)解和運用
案例討論和分析(xi)：無權(quan)代(dai)理導致借款合同無效
（3）合同無(wu)效(xiao)后的(de)過錯認定問題(ti)
5.合同的履行(xing)：檢查預警，督促(cu)對(dui)方(fang)履行(xing)義務；本(ben)息催收(shou)，及時維護(hu)自(zi)身(shen)合法(fa)權益
6.合同解(jie)除：法律解(jie)除，不可抗力(li)；預期違(wei)約；根本違(wei)約；履(lv)行不能(neng)；約定解(jie)除，當(dang)事人協商一致(zhi)，可以解(jie)除合同
7.違約(yue)(yue)責任：當事人不履行合同義(yi)務或(huo)者履行合同義(yi)務不符合約(yue)(yue)定時，依法產生的法律責任。加強貸后管理，防范違約(yue)(yue)風險(xian)
三、信貸(dai)擔(dan)保合(he)同的有關法律(lv)理(li)解
1.信貸擔保合同的定(ding)義(yi)
2.信貸擔(dan)保(bao)合同有(you)哪些類別
3.信(xin)貸(dai)擔保合(he)同(tong)(tong)的(de)法律性質：（1）信(xin)貸(dai)擔保合(he)同(tong)(tong)是民事合(he)同(tong)(tong)；（2）信(xin)貸(dai)擔保合(he)同(tong)(tong)是借款(kuan)合(he)同(tong)(tong)的(de)從合(he)同(tong)(tong)；（3）信(xin)貸(dai)擔保合(he)同(tong)(tong)是相對獨立合(he)同(tong)(tong)
案例討(tao)論和(he)分析：質押合同(tong)無效(xiao)是否(fou)會導致借款合同(tong)相應無效(xiao)
四、信貸(dai)擔保合同的(de)形式
1.信貸擔保合同有哪些形式(shi)
2.采用口頭(tou)合同有哪些法律風險
3.采用數據電文有什么風險
五、信(xin)貸擔(dan)保格式合同的使用(yong)
1.什么(me)是(shi)格(ge)式合同？什么(me)是(shi)格(ge)式條款？什么(me)是(shi)信貸擔保格(ge)式合同
2.采用(yong)信貸擔保格式合同的(de)作用(yong)
3.免(mian)責、限責應如何提示及不提示的法律后果
4.對格式擔保(bao)條款的理解發生爭(zheng)議(yi)時應如何處理
5.結合(he)格(ge)式條(tiao)款，如何(he)理解非格(ge)式條(tiao)款的(de)法律效力
6.格式合同對于銀行(xing)存在的(de)法(fa)律風險及(ji)防范
7.銀行擬定和使用格式條(tiao)款(kuan)時需要注意哪些事項
案例討論(lun)和分析：格式條款有兩(liang)種(zhong)以(yi)上(shang)解釋時應如何處理(li)
六、信貸擔保合同的(de)生(sheng)效(xiao)
1.什(shen)么是合同(tong)生效(xiao)
2.擔保合同有效和生效的區別(bie)
3.擔保合同生效和擔保物權設立有何關聯與(yu)區別(bie)
案例討論和分析：保證合同已成立為什(shen)么不生效
七、信貸擔保(bao)合同的(de)無效(xiao)
1.什么是(shi)無(wu)效信貸(dai)擔保(bao)合同
2.如何理解無(wu)效信貸擔(dan)保合(he)同：（1）行為違法(fa)；（2）不(bu)得履行；（3）自始(shi)無(wu)效
3.信貸(dai)擔保(bao)合同的無效(xiao)情形有哪(na)些
4.信貸擔保合同(tong)無效承擔什么責(ze)(ze)任(ren)(ren)？（1）第三(san)人提供擔保的過(guo)錯賠償(chang)(chang)責(ze)(ze)任(ren)(ren)；（2）借(jie)款人提供擔保的過(guo)錯賠償(chang)(chang)責(ze)(ze)任(ren)(ren)；（3）銀行過(guo)錯的賠償(chang)(chang)責(ze)(ze)任(ren)(ren)
5.無效擔(dan)保的賠償(chang)方式：（1）返(fan)還貸款；（2）賠償(chang)損失
6.無(wu)(wu)效擔(dan)保(bao)的(de)賠償(chang)(chang)問題：（1）借款(kuan)合(he)(he)同有效而擔(dan)保(bao)合(he)(he)同無(wu)(wu)效的(de)賠償(chang)(chang)問題；（2）借款(kuan)合(he)(he)同無(wu)(wu)效而導致擔(dan)保(bao)合(he)(he)同無(wu)(wu)效的(de)賠償(chang)(chang)問題；（3）部分(fen)擔(dan)保(bao)無(wu)(wu)效的(de)賠償(chang)(chang)問題
案例討(tao)論(lun)和(he)分(fen)析(xi)：違反公司(si)章程(cheng)規(gui)定以公司(si)名義為他人提供保證擔保是否有(you)效及(ji)如何賠償問題
八、貸(dai)款保證合(he)同的效力
1.貸(dai)款保證合同的的生(sheng)效有哪(na)些情形(xing)
2.貸款保證合(he)同生效會產生什么法律后果(guo)
3.貸款保(bao)證合同(tong)無效的情(qing)形(xing)
案(an)例討論和分析：銀(yin)行的分支機構提(ti)供保(bao)證擔保(bao)無效
4.貸(dai)款保證(zheng)合同(tong)無(wu)效有哪些法律責(ze)任
5.貸款保(bao)證合同無效有哪(na)些法律(lv)后果
6.保證責(ze)任和保證期(qi)間法律風險防(fang)范
（1）保證(zheng)責任范圍
（2）主合同轉讓(rang)、變更(geng)對(dui)保(bao)(bao)證責任(ren)的(de)影響：①主債權轉讓(rang)對(dui)保(bao)(bao)證責任(ren)的(de)影響；②主債務轉讓(rang)對(dui)保(bao)(bao)證責任(ren)的(de)影響；③主合同內容變更(geng)對(dui)保(bao)(bao)證責任(ren)的(de)影響；④借新還舊(jiu)中(zhong)的(de)保(bao)(bao)證責任(ren)
案(an)例討(tao)論和分(fen)析：借(jie)新還(huan)舊中(zhong)保(bao)證責任(ren)的(de)承擔(dan)
（3）保證(zheng)(zheng)期間(jian)法律(lv)風險控制：①保證(zheng)(zheng)期間(jian)的(de)法律(lv)性質；②保證(zheng)(zheng)期間(jian)的(de)計(ji)算問題(ti)；③約(yue)(yue)定的(de)保證(zheng)(zheng)期間(jian)不得(de)早于(yu)或者等(deng)于(yu)主(zhu)債(zhai)務履(lv)行期限(xian)，避(bi)免保證(zheng)(zheng)期間(jian)約(yue)(yue)定不明；④避(bi)免將主(zhu)債(zhai)權(quan)訴(su)訟時效期間(jian)與保證(zheng)(zheng)合同保證(zheng)(zheng)期間(jian)混同
案(an)例討(tao)論和分析：（1）約定的保(bao)證期(qi)間等于主債務履行期(qi)限；（2）信用卡保(bao)證擔(dan)保(bao)糾紛案(an)
九、貸款抵押(ya)合同的(de)效力
1.什么是貸款抵押合同
2.抵押貸款合同有哪些具體(ti)內容
3.當事(shi)人可否約定抵押期限？（法(fa)律(lv)討(tao)論）
案例討論和分析：當(dang)事人(ren)約(yue)定抵押(ya)期限有無法律效力
4.銀行(xing)何時行(xing)使抵押(ya)權
5.銀(yin)行(xing)如何行(xing)使(shi)抵押權
6.在抵押(ya)合(he)同中約定絕押(ya)（流押(ya)）有無法律效(xiao)力
7.抵押合同的無效情形(xing)有哪些
8.抵押合(he)同(tong)無效如(ru)何承擔責任(ren)及產(chan)生(sheng)哪些法律后果
9．關于抵押(ya)物財產共有人的簽字及(ji)共有人與(yu)抵押(ya)人關系證(zheng)明(ming)問題(ti)
10．關于公司(si)“董事(shi)會(hui)同意抵押或保證(zheng)決議書”真實合法性(xing)問題(ti)
11．關(guan)于企業出(chu)具抵押承諾書的(de)有(you)效性(xing)問(wen)題
12．關(guan)于(yu)抵(di)押物(wu)財產保險單上“第一受益人(ren)為銀行”的約(yue)定(ding)的重(zhong)要(yao)性問題
十、貸款質押(ya)合同的(de)效力
1.貸(dai)款質押(ya)合(he)同的基本條款內容(rong)有哪(na)些
2.出質人違(wei)約不交(jiao)付質物如何處理(li)
3.可否約定質押(ya)期間
4.絕質（流質）是否(fou)有法律效力(li)
第五講 擔保(bao)類合同(tong)使用法(fa)律風險及防范
一、關于聲明與承諾條款(kuan)
1.擔保(bao)物共有應注(zhu)意事(shi)項
2.關于保證人主體資格應注意(yi)事項
3.擔保人為第(di)(di)三人且為公司的應注意事項：公司法(fa)第(di)(di)16條和第(di)(di)122條相(xiang)關規定
二、關(guan)于(yu)抵押權行使(shi)期間(jian)條款
關(guan)于抵押權行使期間應(ying)注意事(shi)項：物權法第202條相關(guan)規定
三(san)、關(guan)于保證期間和訴(su)訟時效條(tiao)款
保證(zheng)期間未依法中斷，保證(zheng)人是否需(xu)要繼(ji)續承擔連帶(dai)保證(zheng)責(ze)任？
案例討論(lun)和分(fen)析：保證擔保借款糾紛案
四、關(guan)于抵押財產條款
1.該條(tiao)款(kuan)主要內容：（1）抵押財產及范圍；（2）房(fang)(fang)隨(sui)地走(zou)，地隨(sui)房(fang)(fang)走(zou)：物權法第182條(tiao)和第183條(tiao)的規定(ding)；（3）物權法第181條(tiao)的規定(ding)
2.浮動抵(di)押：（1）概念；（2）合同使用類型；（3）與一般抵(di)押相比，浮動抵(di)押的特征；（4）風險提示(shi)
五、關于人保和物保的關系(xi)
1.應按(an)當事人作出的自由約(yue)定行(xing)使擔(dan)保(bao)權利(li)：物(wu)權法第176條（不適用(yong)物(wu)權優(you)先于債權的例外(wai)）
2.沒有約(yue)定(ding)或約(yue)定(ding)不明確時應如何行使擔保權利
3.業務實踐(jian)中適用物權(quan)法(fa)第(di)176條(tiao)的建(jian)議
六、關于放棄(qi)擔保物(wu)的(de)問題
物權法(fa)第194條(tiao)第二款規定(ding)
七(qi)、關于擔保登記(ji)條款(kuan)
1.關于抵押登(deng)記(ji)條款及(ji)辦理抵押登(deng)記(ji)機構
2.關于出質權(quan)利登記條款及(ji)辦(ban)理質押物登記機構
八(ba)、法律對擔保(bao)標的(de)的(de)不同(tong)規定
1.抵押：物權法第(di)187條之（七）
2.動產質押(ya)：物權法第(di)209條
3.權利(li)質(zhi)押(ya)：物權法第233條(tiao)之（七）
九、關于動產質押財(cai)產的保管
質權(quan)人負有妥善保管質押財產的義(yi)務：物權(quan)法第(di)215條(tiao)第(di)一款
案(an)例討論和分析：質押保(bao)證(zheng)擔保(bao)借款(kuan)糾紛案(an)
十、關于擔保合同的(de)(de)生(sheng)效和(he)擔保物權(quan)的(de)(de)設立(li)
物權法第15條的規定
十一、關于《應收賬(zhang)款質押合同》的使用
1.可以質押的(de)應收賬(zhang)款權(quan)利應依據(ju)《中國人民銀行應收賬(zhang)款質押登(deng)記(ji)辦法》的(de)相關規定進行設立(li)和登(deng)記(ji)：物權(quan)法第(di)228條(tiao)
2.可以質(zhi)押(ya)的應(ying)收(shou)賬款權(quan)利有(you)哪些(xie)
3.《出質(zhi)應收賬款權(quan)利清單》的效力
4.應收賬(zhang)款質押和(he)保理的(de)區別
十二、關于《保證金質押合同》的有關使(shi)用(yong)問題(ti)
1.保(bao)(bao)證金質押的法(fa)律(lv)效力：《擔保(bao)(bao)法(fa)解釋》第85條
2.與客戶(hu)簽訂保(bao)證金質(zhi)押(ya)合同應注(zhu)意(yi)事項
第六講(jiang) 銀行合同(tong)糾(jiu)紛(fen)及風險防范
一、銀(yin)行訂立合同(tong)前的法律糾紛防范
1.銀(yin)行訂立格(ge)式(shi)(shi)合(he)(he)(he)同前的法(fa)律(lv)糾紛防(fang)范(fan)：什么是格(ge)式(shi)(shi)合(he)(he)(he)同？格(ge)式(shi)(shi)合(he)(he)(he)同有什么特(te)點？銀(yin)行擬(ni)制格(ge)式(shi)(shi)合(he)(he)(he)同時的法(fa)律(lv)糾紛防(fang)范(fan)；訂立格(ge)式(shi)(shi)合(he)(he)(he)同時的法(fa)律(lv)糾紛防(fang)范(fan)
2.銀行(xing)訂(ding)立(li)非格式(shi)合(he)(he)同(tong)前的(de)(de)法(fa)律糾(jiu)紛防范(fan)：（1）對合(he)(he)同(tong)相對主體和資(zi)信情況的(de)(de)審(shen)查(cha)(cha)；（2）合(he)(he)同(tong)內容是(shi)否合(he)(he)法(fa)；（3）審(shen)查(cha)(cha)合(he)(he)同(tong)意(yi)思表示是(shi)否真實；（4）合(he)(he)同(tong)條款是(shi)否具(ju)體、完備；（5）合(he)(he)同(tong)形(xing)式(shi)是(shi)否規范(fan)，從(cong)合(he)(he)同(tong)及其附件(jian)是(shi)否完備，生(sheng)效要件(jian)是(shi)否符合(he)(he)法(fa)律法(fa)規的(de)(de)規定
3.銀(yin)行非格式(shi)合(he)同一(yi)般由相關(guan)業務(wu)(wu)部門起(qi)草擬訂，合(he)同的內容(rong)應(ying)滿足業務(wu)(wu)操作的實際要求，主(zhu)要應(ying)包括(kuo)以(yi)下內容(rong)：符(fu)合(he)法(fa)律法(fa)規(gui)等(deng)有關(guan)規(gui)定；符(fu)合(he)銀(yin)行業務(wu)(wu)制度和(he)管理辦法(fa)；符(fu)合(he)和(he)維護銀(yin)行合(he)法(fa)權益；合(he)同文本結構(gou)和(he)內容(rong)完整，權利(li)義務(wu)(wu)明確，條(tiao)理清(qing)晰
二、銀行(xing)履(lv)行(xing)合同時的法律糾紛防范
1.銀行履行格式合同時(shi)的法律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范(fan)：（1）貸(dai)款(kuan)展期時(shi)的法律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范(fan)；（2）借(jie)款(kuan)人、擔保人及抵、質(zhi)押(ya)物變更時(shi)的法律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范(fan)；（3）借(jie)款(kuan)人、擔保人違約(yue)時(shi)的自我救濟
2.銀行(xing)履行(xing)非格式合同(tong)時的法(fa)律糾紛防范
三(san)、借(jie)款合同糾紛及風險控制
1.借款(kuan)合同(tong)糾紛的分(fen)類和發生(sheng)原因
2.借款合(he)同糾紛的主要爭議焦(jiao)點
3.銀(yin)行借款合同糾(jiu)紛的(de)風險控制
案(an)例討論和分(fen)析：（1）某(mou)銀行與(yu)甲公司借款(kuan)合(he)同糾(jiu)紛(fen)案(an)；（2）銀行與(yu)某(mou)研(yan)究所借款(kuan)合(he)同糾(jiu)紛(fen)案(an)
四、擔保合(he)同糾紛及風險控制
1.擔(dan)保合同糾紛的主要類(lei)型
2.擔保合同糾紛的(de)主要(yao)爭(zheng)議焦點(dian)
3.銀行擔保法律(lv)糾紛的風(feng)險控制(zhi)
案例(li)討論和分析：（1）某銀行與(yu)某公司借(jie)款(kuan)擔(dan)(dan)保(bao)合同(tong)糾紛案；（2）某銀行與(yu)某公司抵押擔(dan)(dan)保(bao)糾紛案
銀行合同事務法律風險培訓
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