銀行信貸擔保業務法律風險防范
講師：江林 瀏覽次數：2640
課程(cheng)描述INTRODUCTION
銀行信(xin)貸擔保業務法律風險培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
銀行信貸擔保業務法律風險培訓
課程(cheng)背景
企業(ye)(ye)、個人(ren)發(fa)展所需要(yao)資金主要(yao)依(yi)靠銀(yin)行貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，而商業(ye)(ye)銀(yin)行經營的(de)(de)主要(yao)利潤(run)來(lai)自(zi)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)，信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)在(zai)商業(ye)(ye)銀(yin)行經營中占有舉(ju)足輕重的(de)(de)地位。為(wei)(wei)使信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)獲(huo)得良(liang)好穩健(jian)發(fa)展，嚴格管(guan)理控(kong)制好法律風(feng)險(xian)(xian)，信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)擔(dan)保變得不(bu)可或缺。但信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)擔(dan)保操作和(he)管(guan)理不(bu)當，也會產生一系列(lie)法律風(feng)險(xian)(xian)。為(wei)(wei)了防(fang)范信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)擔(dan)保法律風(feng)險(xian)(xian)，商業(ye)(ye)銀(yin)行必(bi)須認真(zhen)貫徹(che)執行我(wo)國(guo)的(de)(de)《物權法》、《擔(dan)保法》、《合同法》、《商業(ye)(ye)銀(yin)行法》等有關法律規定，加強法律合規、信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)、風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理等中高層管(guan)理人(ren)員(yuan)和(he)業(ye)(ye)務(wu)工作人(ren)員(yuan)的(de)(de)法律意識，提(ti)高他們在(zai)實際(ji)業(ye)(ye)務(wu)中防(fang)范、控(kong)制和(he)處理法律風(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)能力，把發(fa)放擔(dan)保貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)法律風(feng)險(xian)(xian)防(fang)控(kong)工作作為(wei)(wei)一項長(chang)期(qi)而艱巨的(de)(de)任務(wu)予以(yi)重視。
培訓對象：銀(yin)行法(fa)律合規、信貸(dai)業務(wu)、風險管(guan)理、資(zi)產管(guan)理（保全(quan)）中高層管(guan)理人員；銀(yin)行法(fa)律合規、信貸(dai)業務(wu)、風險管(guan)理、資(zi)產管(guan)理（保全(quan)）等業務(wu)工(gong)作(zuo)人員
授(shou)課(ke)特點：根(gen)據相關法律法定，結合銀行業務(wu)實際(ji)情(qing)況，從法律視角觀察(cha)和(he)發現有關法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)，并進(jin)行講解、討(tao)論和(he)分析，提出防范措(cuo)施或對策。課(ke)程內容(rong)系(xi)統全(quan)面，具有較強的(de)(de)針(zhen)對性、實用性與(yu)可操作性。在授(shou)課(ke)過(guo)程中，力求深入淺(qian)出、務(wu)實生動，在講解理(li)論、討(tao)論實務(wu)、分析案例的(de)(de)教(jiao)學過(guo)程中，讓(rang)大(da)家增強法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)防范意識，掌(zhang)握一些處理(li)法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)法律問題的(de)(de)實際(ji)操作要(yao)領，提高(gao)法律風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)控制和(he)處理(li)能(neng)力
課程大綱
第一講 銀(yin)行信貸擔保業(ye)務的作(zuo)用、法律(lv)關系主(zhu)體(ti)、法律(lv)適用、擔保方(fang)式及責任范圍
一、銀行信貸(dai)擔保(bao)業務的作(zuo)用(yong)
1.保(bao)障債權實現
2.保障金融安全(quan)
3.促進融資業務發展
4.促進借(jie)款(kuan)人償(chang)還(huan)貸款(kuan)
5.提(ti)高信貸資金使用效(xiao)率
6.促(cu)進市(shi)場經濟發展
二、銀行信貸擔保的法(fa)律關(guan)系主(zhu)體(ti)
1.什么是(shi)法(fa)律(lv)關系主體？什么是(shi)銀(yin)行信貸擔(dan)保(bao)法(fa)律(lv)關系主體
2.什么是貸(dai)款擔(dan)保(bao)人？如何理解貸(dai)款擔(dan)保(bao)人的法律地位
3.什么(me)是(shi)貸(dai)款擔保權人(ren)？如何理解貸(dai)款擔保權人(ren)的法律地位(wei)
4.什么是被(bei)(bei)擔(dan)保(bao)人(ren)？如何理(li)解被(bei)(bei)擔(dan)保(bao)人(ren)的(de)法律地位
5.如何確認自然(ran)人的擔保資(zi)格(ge)
6.如(ru)何確(que)認(ren)提供(gong)擔保的自然人是否成(cheng)年？擔保認(ren)定提供(gong)擔保時(shi)的自然人在提供(gong)擔保時(shi)的精神狀態
7.如何認定監護人提供(gong)被(bei)監護人財產進行貸款擔(dan)保的(de)法律效力
案例討論和分析：父親提供未(wei)成年兒子(zi)的房產進行抵押的是(shi)否有效
8.如(ru)何(he)(he)理解法人的擔保(bao)主(zhu)體(ti)資(zi)格(ge)？如(ru)何(he)(he)理解非法人組(zu)織的擔保(bao)主(zhu)體(ti)資(zi)格(ge)？個(ge)體(ti)工商戶提供保(bao)證應注意什么(me)問題
9.如何理解法律禁止提供(gong)擔保的相(xiang)關規定
案例討論和分析：不具備法人資格的集團提供保證擔保是否有(you)效
三、銀行信(xin)貸擔保(bao)法律適用
1.銀行貸款(kuan)擔(dan)保由哪些(xie)法律構成(cheng)
2.銀行貸(dai)款擔保(bao)適(shi)用(yong)法律(lv)有哪(na)些規則
3.物(wu)權擔(dan)(dan)保合同約定獨立擔(dan)(dan)保適用(yong)擔(dan)(dan)保法還是(shi)物(wu)權法
4.抵押合同(tong)是(shi)否以登記為(wei)生(sheng)效條件
5.以交通運(yun)輸(shu)工具(ju)抵押未登記的可否對抗善(shan)意第三(san)人
6.物的擔(dan)保是否優先于人的擔(dan)保
7.抵押(ya)物(wu)轉讓是否須經(jing)抵押(ya)權人(ren)同意
8.行使(shi)抵(di)押權在訴訟時效上需要注意哪些風(feng)險(xian)
案(an)例討論和分析：善意取得抵押權(quan)的認定適用擔保法(fa)還是(shi)物權(quan)法(fa)
四、銀行信貸擔保(bao)方(fang)式
1.法律規定的(de)擔保方式有哪(na)些？適(shi)用銀(yin)行信貸擔保的(de)方式有哪(na)些？在適(shi)用銀(yin)行的(de)信貸擔保方式中，哪(na)些是(shi)人(ren)保？哪(na)些是(shi)物保？物保是(shi)否(fou)一定優先于人(ren)保
2.銀行貸款(kuan)是否可以(yi)適(shi)用留(liu)置方式(shi)擔保
3.銀(yin)行貸(dai)款是否可(ke)以(yi)適用定金方式擔(dan)保
4.如何(he)理解保證金(jin)擔保和保證金(jin)質(zhi)押(ya)的關系？銀行在使用保證金(jin)質(zhi)押(ya)時(shi)應注意的依法(fa)實務操作問題
案例討論和分析：保證金質押(ya)未能特定化能否有效設立質權
五、銀行信貸(dai)擔(dan)保責(ze)任范圍(wei)
1.什么是(shi)銀(yin)行信貸擔保責任范圍
2.如(ru)何(he)理解(jie)法定(ding)(ding)保證責(ze)任范圍(wei)？如(ru)何(he)理解(jie)約定(ding)(ding)擔(dan)保責(ze)任范圍(wei)？保證責(ze)任范圍(wei)沒有約定(ding)(ding)或約定(ding)(ding)不明(ming)確(que)如(ru)何(he)處理
3.如何理解物權(quan)擔保的法定(ding)責任范圍
4.沒有(you)約定(ding)主債權(quan)種類、抵押財產(chan)或約定(ding)不明時如何(he)處(chu)理
5.未約(yue)定擔(dan)保利息如(ru)何處理？未約(yue)定擔(dan)保違約(yue)金如(ru)何處理
案(an)例討論和分析：約定擔保債(zhai)權(quan)與(yu)登記擔保債(zhai)權(quan)不一致時如(ru)何處理
第二講 銀行信貸擔保合(he)同
一(yi)、信貸擔保合同的(de)有關法(fa)律理(li)解
1.信貸擔保(bao)合同的定義
2.信(xin)貸(dai)擔(dan)保合同有哪(na)些類(lei)別
3.信(xin)(xin)貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)的法律性質：（1）信(xin)(xin)貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)是(shi)民(min)事合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（2）信(xin)(xin)貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)是(shi)借(jie)款合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)的從合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（3）信(xin)(xin)貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)是(shi)相(xiang)對獨(du)立合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)
案(an)例(li)討論和分析：質押合同(tong)無(wu)效(xiao)是(shi)否會導致(zhi)借(jie)款合同(tong)相應無(wu)效(xiao)
二、信貸(dai)擔保合同(tong)的形(xing)式
1.信(xin)貸擔(dan)保(bao)合同有哪些形式
2.采用口(kou)頭合同有哪(na)些法律(lv)風險
3.采用數據電文有(you)什么風險(xian)
三、信貸(dai)擔保格式合同的使用
1.什么(me)是格式(shi)合(he)同？什么(me)是格式(shi)條(tiao)款？什么(me)是信貸擔保格式(shi)合(he)同
2.采用(yong)信貸擔(dan)保格式(shi)合(he)同的作用(yong)
3.免責、限責應如何提(ti)示(shi)及(ji)不提(ti)示(shi)的(de)法律后果
4.對(dui)格式擔保條(tiao)款的理解發生爭(zheng)議時應如何處理
5.結合格式條(tiao)款(kuan)，如(ru)何(he)理解非格式條(tiao)款(kuan)的法律效(xiao)力
6.格式合同對于銀行存在的法律風險及防(fang)范
7.銀行擬定和使(shi)用(yong)格式條款時需要注(zhu)意哪些事項
案(an)例(li)討論和分析：格(ge)式條款有兩種以上解釋(shi)時應如何處(chu)理
四、貸款擔保(bao)合同附效力條件
1.如何理解附生效擔(dan)保條件(jian)
2.如何理解附解除擔保(bao)條件
3.期待(dai)期間有無(wu)法律拘(ju)束(shu)力
4.不正(zheng)當阻止擔(dan)保條件成就產生何種法(fa)律后果
5.不正當(dang)促成條件成就產生何種(zhong)法律(lv)后果
案例(li)討論和分析：擔(dan)保(bao)條(tiao)件未成就暫不承擔(dan)擔(dan)保(bao)責任
五(wu)、貸(dai)款擔保合同附(fu)效力期限(xian)
1.如何理(li)解擔保合同附生效期限
2. 如何(he)理解擔保合同附終止期(qi)限
3.附效力(li)期限與附效力(li)條件有什(shen)么區別
案例(li)討(tao)論(lun)和分析：本案是附期限擔保還是附條件擔保
六、信貸(dai)擔保合同的生(sheng)效(xiao)
1.什么是合(he)同生效(xiao)
2.擔(dan)保合(he)同有效和生效的(de)區別(bie)
3.擔(dan)保(bao)合同(tong)生效(xiao)和擔(dan)保(bao)物權(quan)設立有何關聯與區別
案(an)例討論(lun)和(he)分析：保證(zheng)合(he)同已成立為什(shen)么不生效
七、信貸(dai)擔保合同的無效
1.什(shen)么是無(wu)效信貸擔保(bao)合同
2.如何理解無(wu)效(xiao)信貸擔保合同：（1）行(xing)為違法；（2）不得履行(xing)；（3）自始(shi)無(wu)效(xiao)
3.信貸擔保(bao)合(he)同的無效情形有哪些：（1）欺詐(zha)、脅迫(po)或乘人之危，損害國家利(li)(li)益(yi)；（2）惡意串(chuan)通(tong)，損害國家、集體或第三人利(li)(li)益(yi)；（3）以合(he)法(fa)形式掩蓋非法(fa)目的；（4）損害公共利(li)(li)益(yi)；（5）法(fa)律、行(xing)政法(fa)規(gui)強(qiang)制(zhi)性規(gui)定；（6）擔保(bao)主體不適格；（7）擔保(bao)財(cai)產(chan)不適格
4.信貸(dai)擔保(bao)合同(tong)無效(xiao)承擔什么責(ze)任？（1）第三人(ren)提供擔保(bao)的過錯賠(pei)(pei)償責(ze)任；（2）借(jie)款(kuan)人(ren)提供擔保(bao)的過錯賠(pei)(pei)償責(ze)任；（3）銀行(xing)過錯的賠(pei)(pei)償責(ze)任
5.無(wu)效擔保(bao)的賠(pei)償(chang)方式：（1）返還貸款；（2）賠(pei)償(chang)損(sun)失
6.無(wu)(wu)(wu)效(xiao)擔(dan)保的(de)賠償(chang)問題(ti)：（1）借款合同有效(xiao)而(er)擔(dan)保合同無(wu)(wu)(wu)效(xiao)的(de)賠償(chang)問題(ti)；（2）借款合同無(wu)(wu)(wu)效(xiao)而(er)導(dao)致擔(dan)保合同無(wu)(wu)(wu)效(xiao)的(de)賠償(chang)問題(ti)；（3）部分(fen)擔(dan)保無(wu)(wu)(wu)效(xiao)的(de)賠償(chang)問題(ti)
案例討論(lun)和分析：違反公司章程規(gui)定以公司名義為他人提(ti)供保證擔保是否(fou)有效及如何(he)賠償(chang)問(wen)題(ti)
第三講 貸款保(bao)證擔保(bao)
一、保(bao)證(zheng)擔保(bao)的法律定義和貸款保(bao)證(zheng)人資格(ge)
1.保證擔(dan)保的法律定義
2.貸款(kuan)保證人的資格
3.如何(he)理解保證人的“代為清償債務(wu)能力(li)”
4.無代為清償(chang)債務能力的保(bao)證(zheng)(zheng)人是(shi)否(fou)應承擔保(bao)證(zheng)(zheng)責任
案例討論和分析：保證(zheng)人(ren)沒有代償(chang)能力也(ye)要承擔保證(zheng)責任
5.第三人(ren)的信用在(zai)保(bao)證(zheng)擔保(bao)中的作用
二、貸款(kuan)保證合同的效力
1.貸款保證合(he)同(tong)的的生效有(you)哪些情形
2.貸款保(bao)證合(he)同生效會產生什么法律后果(guo)
3.貸(dai)款保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)無效(xiao)(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)情(qing)形：（1）銀行(xing)與(yu)(yu)主體不適格的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（2）銀行(xing)與(yu)(yu)借款串通(tong)，騙(pian)取保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)提供(gong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（3）銀行(xing)與(yu)(yu)借款人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)采(cai)取欺詐、脅迫等手(shou)段(duan)，使(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)在違背(bei)真實意思(si)的(de)(de)(de)情(qing)況(kuang)下提供(gong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（4）銀行(xing)、借款人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)惡意串通(tong)損(sun)害國家、集體或第(di)三(san)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)利益(yi)所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（5）保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)當事人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)以(yi)(yi)合(he)(he)(he)法(fa)形式(shi)掩蓋非法(fa)目的(de)(de)(de)所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（6）借款合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)無效(xiao)(xiao)(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)無效(xiao)(xiao)(xiao)；（7）代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)超越代(dai)(dai)理權限所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)被代(dai)(dai)理人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)不予追認的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（8）因顯示公司或重大誤解所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)；（9）違反法(fa)律、行(xing)政法(fa)規和社會(hui)公共利益(yi)所(suo)訂(ding)(ding)(ding)立(li)(li)(li)(li)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)。前五種情(qing)形應(ying)直接(jie)認定無效(xiao)(xiao)(xiao)，后四種情(qing)形可(ke)以(yi)(yi)通(tong)過撤銷(xiao)而(er)使(shi)之無效(xiao)(xiao)(xiao)
案例討論和分析：銀行的分支(zhi)機構提供(gong)保證擔保無效(xiao)
4.貸款保證(zheng)合同無(wu)效有哪些法律責任(ren)
5.貸款(kuan)保證合同無效有哪些法律后果
三、貸(dai)款一般(ban)保證(zheng)(zheng)和連帶保證(zheng)(zheng)
1.保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)擔保(bao)(bao)有一般保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)和連帶保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)兩種方(fang)式(shi)。連帶保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)為通常保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)方(fang)式(shi)，一般保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)為特(te)別約定的保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)方(fang)式(shi)
2.一般(ban)保證和(he)連(lian)帶(dai)保證的法(fa)律定(ding)義
3.一般保證中，借(jie)款(kuan)人(ren)不能履行債務的具體情(qing)形有(you)哪(na)些(xie)
4.如何理(li)解一般保證(zheng)(zheng)人的(de)(de)(de)先訴抗(kang)(kang)辯權：（1）先訴抗(kang)(kang)辯權是一般保證(zheng)(zheng)人的(de)(de)(de)專屬權；（2）行(xing)(xing)使先訴抗(kang)(kang)辯權的(de)(de)(de)法定(ding)事由；（3）行(xing)(xing)使先訴抗(kang)(kang)辯權的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)
5.先訴抗辯權的喪失(shi)情形(xing)
案例討論(lun)和(he)分(fen)析(xi)：一(yi)般保證人因債務(wu)人不能(neng)履行債務(wu)而(er)喪失先訴抗辯權
6.一般保證和連帶保證混淆如(ru)何處理
7.連(lian)帶責(ze)任保(bao)證與一(yi)般保(bao)證的區別
案例討論和分析：一般(ban)保證變更為連(lian)帶保證
四、貸款共(gong)同(tong)保(bao)證
1.貸款共同保證的法律定(ding)義和(he)類別
2.保證人如(ru)何承(cheng)擔按份共同保證責任
3.保證人如何承(cheng)擔連帶共同保證責(ze)任(ren)
4.如何防范(fan)沒有(you)約定保證份(fen)額爭(zheng)議
5.保(bao)(bao)證(zheng)人之間將連(lian)帶保(bao)(bao)證(zheng)變更(geng)為按(an)份保(bao)(bao)證(zheng)如何處理
案例討論和(he)分(fen)(fen)析：保(bao)證人之間將連帶責任(ren)改(gai)變為按分(fen)(fen)責任(ren)
五、最高額貸(dai)款保證
1.最高額貸款(kuan)保證的法律(lv)定義(yi)和主要特點
2.如(ru)何理解債權余額
案例討論和(he)分析：保(bao)證人對超過最高擔保(bao)額(e)的債(zhai)權不承擔保(bao)證責任(ren)
3.最(zui)高(gao)額保證人通知銀行(xing)終止(zhi)保證合同(tong)發生爭(zheng)議如何處理
4.最高(gao)額(e)貸款因保證期(qi)間發生(sheng)爭議如何處理
六、貸款混合(he)擔保
1.什么(me)是貸款(kuan)混合擔保
2.貸款(kuan)混合擔保(bao)(bao)的清償責(ze)任應適用擔保(bao)(bao)法(fa)還是(shi)物(wu)權(quan)法(fa)以及人保(bao)(bao)和物(wu)保(bao)(bao)的關系(xi)
3.借款(kuan)人提供物權擔保是否先(xian)予清(qing)償
4.混合擔保(bao)人如(ru)何承(cheng)擔擔保(bao)責任
案例討論和分析：混合擔保(bao)人如何適用(yong)法律(lv)和承擔法律(lv)責任
5.銀行放棄物權擔(dan)保有何法律(lv)風險(xian)
七、貸(dai)款(kuan)保證(zheng)期間
1.貸款保證(zheng)期(qi)間的(de)定義
2.如(ru)何理解約(yue)定(ding)保證(zheng)期間和法定(ding)保證(zheng)期間
3.約定保證(zheng)期(qi)間超過訴訟(song)(song)時效(xiao)如何處(chu)理(li)（保證(zheng)期(qi)間和(he)訴訟(song)(song)時效(xiao)的關聯）
案例(li)討論和分析：債(zhai)權人(ren)超(chao)過保證期間起訴
4.約定保證期(qi)間早于(yu)或等(deng)于(yu)債務(wu)履行期(qi)如何(he)處理
5.保證期間為(wei)債務清償完畢止(zhi)如(ru)何(he)處理
6.如(ru)何防范保證期間上的法律風險
八、貸款合同內容變更所涉保證責任
1.什么(me)是合同(tong)變更？什么(me)是貸款(kuan)合同(tong)內(nei)容變更
2.貸(dai)款(kuan)合同內容變(bian)更未經保證人同意如何(he)處理保證責任
3.還(huan)貸(dai)期限(xian)變更對保證(zheng)責(ze)任有何影響(xiang)
銀(yin)行同意延長還貸時(shi)間涉及(ji)的保證期(qi)間如何處理
九、貸款債務轉移所涉保證責(ze)任
1.如何理解(jie)貸(dai)款債務的約定轉移(yi)
2.如何理解貸款債務(wu)的法定轉移
3.貸款債務(wu)的法(fa)定(ding)轉移(yi)與約定(ding)轉移(yi)有什么區別(bie)
4.保證人對約定債務轉移是否(fou)繼續(xu)承擔保證責任
案例討論和(he)分析：保證(zheng)人對未(wei)經其同意的債(zhai)務轉移是否承擔保證(zheng)責任
5.保證人對法定債務轉移是否繼續承擔保證責任
十、借款企業破產所涉保證責(ze)任
1.保證(zheng)人如何申報(bao)求(qiu)償債權
2.連(lian)帶保證(zheng)人如何申報預先求償權(quan)
3.一般(ban)保(bao)證人是否需(xu)要申報債權
4.借款企業破產(chan)后保證人是否繼續承擔保證責任
5.和解整頓階段保證(zheng)(zheng)人是否承(cheng)擔保證(zheng)(zheng)責任
案例討論和分析：破產債權申(shen)報后可否對保證人(ren)提起訴訟
十一、以新(xin)還(huan)舊所涉保證責任
1.什么是(shi)以新(xin)(xin)還舊？以新(xin)(xin)還舊有(you)什么特征(zheng)
2.如何認定以新還舊
3.如何(he)認定以(yi)新(xin)還舊的(de)保證(zheng)責任
4.保(bao)證擔(dan)保(bao)下(xia)以新還(huan)舊中存(cun)在的法律風(feng)險(xian)及(ji)防范(fan)
案例討(tao)論和(he)分(fen)析(xi)：以(yi)新(xin)還舊中(zhong)貸款(kuan)用途(tu)變更
5.抵押擔保(bao)下以(yi)新還舊中存(cun)在的法(fa)律(lv)風險及(ji)防范
案例討論(lun)和分(fen)析：以(yi)新(xin)(xin)還舊(jiu)中(zhong)新(xin)(xin)的借(jie)款合(he)同未能實際履行
十二、貸款保證人行使抗(kang)辯權
1.貸(dai)款保證人的抗辯權(quan)有哪些特點
2.貸(dai)款保證(zheng)人在什么時候行(xing)使抗(kang)辯權
3.免責抗辯(bian)權(quan)與先訴抗辯(bian)權(quan)有什么區別(bie)
4.貸(dai)款保證人免責(ze)抗辯有哪些(xie)具(ju)體(ti)由
案(an)例討論和分析：保證(zheng)人以借新(xin)還舊為(wei)由(you)提(ti)出免責抗辯為(wei)什(shen)么不成立
第四講(jiang) 貸(dai)款(kuan)抵押擔保
一(yi)、貸(dai)款(kuan)抵(di)押擔保和貸(dai)款(kuan)抵(di)押物
1.什么是貸款抵押(ya)擔保
2.抵押(ya)財產應符合(he)哪些基本要求(qiu)
3.禁止抵押的財產(chan)有哪些
4.銀行能否占(zhan)有抵(di)押物
案例討論和分析：抵押(ya)權人占有抵押(ya)物如何處(chu)理擔保責任
二、貸款抵押合同的效力
1.什么是(shi)貸款抵押合(he)同(tong)
2.抵(di)押貸款合同有哪些具(ju)體內容(rong)
3.當事人可(ke)否約定抵押期限？（法律討論）
案例(li)討論(lun)和(he)分(fen)析：當事人約定抵押期限有無法律效(xiao)力
4.銀行何(he)時行使抵押(ya)權
5.銀行如何行使(shi)抵押權(quan)
6.在抵押合同(tong)中約定絕(jue)押（流押）有(you)無(wu)法律(lv)效力
7.抵押(ya)合同(tong)的無效情形有哪些(xie)
8.抵押合同無效如何承擔責任及(ji)產生哪些法(fa)律后(hou)果
三、貸款(kuan)抵押登記
1.什么是(shi)抵押登(deng)(deng)記(ji)？抵押登(deng)(deng)記(ji)有哪(na)些類別
2.如何理解固(gu)定抵押(ya)和(he)浮(fu)動(dong)抵押(ya)
3.動(dong)產抵(di)(di)押登記(ji)有何(he)法(fa)律效力(li)。動(dong)產抵(di)(di)押去(qu)哪里登記(ji)
4.不動產(chan)抵押登記(ji)有(you)何法律效力(li)。不動產(chan)抵押去哪里登記(ji)
案例討論和分析：抵押合(he)同(tong)有(you)效而抵押權不能(neng)設立
5.不(bu)予(yu)登(deng)記的(de)不(bu)動產抵押有哪些
四、浮動貸款抵押
1.什么是(shi)浮動(dong)抵押(ya)
2.設(she)立浮動抵押(ya)有何意義
3.浮動抵(di)押(ya)有什么特征(zheng)？浮動抵(di)押(ya)和(he)普通(tong)抵(di)押(ya)有什么區別(bie)
案例(li)討論和分析：浮動抵押權不得對抗善意(yi)買受人
4.浮動抵押(ya)如何登(deng)記(ji)
5.何時確(que)定浮動(dong)抵押財產
6.浮動(dong)抵押的法律風險及防范
五、最(zui)高額抵押貸款
1.什么是最高額貸款抵押
2.最(zui)高(gao)額貸(dai)款(kuan)抵(di)押與普(pu)通貸(dai)款(kuan)抵(di)押有什么區別(bie)
3.最高額貸款債權何(he)時確定
案例(li)討(tao)論(lun)和分析(xi)：最高額貸(dai)款決(jue)算期未屆至，銀行不可行使抵(di)押權(quan)
4.最高額抵押債(zhai)權變更有(you)何法(fa)律(lv)風險
5.如何理(li)解(jie)最高額抵押債(zhai)權范圍
6.最高額抵押人應怎樣承擔(dan)(dan)擔(dan)(dan)保責任
六、房(fang)地產(chan)抵押(ya)貸款
1.如何(he)理解《物(wu)權(quan)法》第180條關(guan)于房產抵押的規定(ding)
2.銀行(xing)不得接(jie)受(shou)哪(na)些房(fang)產進行(xing)抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
3.銀行(xing)不(bu)宜接受哪些房(fang)產抵押
4.如何理解《物(wu)權法》第184條關于土地使用權抵(di)押的(de)規定
5.哪(na)(na)些(xie)土地使用權可(ke)以抵(di)(di)押？哪(na)(na)些(xie)地產不得用于(yu)貸款抵(di)(di)押
6.如何防(fang)范(fan)土地使用權(quan)被政府收回(hui)的(de)風險
7.土地(di)使用權抵押期限超過出(chu)讓最高(gao)年(nian)限怎么辦
8.如(ru)何理解和處理《物權(quan)法(fa)》第182條關于(yu)房產和地(di)產一并(bing)抵押(ya)的(de)規定。房、地(di)一并(bing)抵押(ya)的(de)法(fa)律風險及(ji)防范
案例(li)討論和分析：土(tu)地抵押而(er)地上建筑未抵押
9.新(xin)增房產是(shi)否(fou)屬于抵押財產
10.鄉鎮、村企(qi)業的(de)建設用地使用權(quan)能否單獨(du)抵(di)押
11.農民私(si)有房屋可否抵押
案例討論(lun)和分(fen)析：小產(chan)權房抵押是否(fou)有效(xiao)
12.以劃(hua)撥方(fang)式取得的國有土地使用權抵押有何法律風險(xian)
13.土(tu)地(di)用途變更會給抵押(ya)帶(dai)來(lai)哪些風(feng)險
14. 在建(jian)工程抵押(ya)的法(fa)律風險及防范
案(an)例(li)討(tao)論和分析(xi)：拖欠工程款(kuan)的利(li)息(xi)對抵(di)押權是(shi)否享(xiang)有優先受償權
15.特殊主體不(bu)(bu)動(dong)(dong)產抵(di)押(ya)擔(dan)保的(de)法(fa)律風險及其防范：國家機關(guan)不(bu)(bu)動(dong)(dong)產抵(di)押(ya)擔(dan)保；學校、醫(yi)院、幼兒園等以公益(yi)為目的(de)的(de)事業(ye)單位、社會(hui)團體不(bu)(bu)動(dong)(dong)產抵(di)押(ya)擔(dan)保；未成年人不(bu)(bu)動(dong)(dong)產抵(di)押(ya)擔(dan)保
16.一物多押(ya)法律風(feng)險及(ji)防范
17.轉貸或借新還舊(jiu)時的抵(di)押(ya)風險及防范
18.抵(di)押(ya)貸款(kuan)展期中的抵(di)押(ya)風險及防(fang)范(fan)
19.共有房(fang)地產抵押風險及防范(fan)
20.不依法進行抵押(ya)登記的風險及防范
案例(li)討論和分析(xi)：只做公證未(wei)辦(ban)理抵押登記能否對抵押合(he)同(tong)約定的抵押房產(chan)享有優(you)先受(shou)償權(quan)
21.房(fang)地產抵押無效的風險及防(fang)范
案例討論和分析：擴(kuo)大授信(xin)額度時如何防范抵押風(feng)險
22.租賃權對抗的法律風險及防范(fan)
23.個人自住房(fang)屋抵押的法律風險及防(fang)范
24.還款來源(yuan)認識法律風(feng)險及防范
七、樓花按揭
1.如何理(li)解(jie)樓花按揭(jie)
2.按揭(jie)貸款(kuan)有哪些潛在(zai)的法律(lv)風險
3.如何防范(fan)按揭貸(dai)款的法律風險(xian)
案例討(tao)論和(he)分(fen)析：解除(chu)按(an)揭(jie)貸款的法律后果由(you)誰承擔
八、共(gong)同抵押貸款
1.什么(me)是共同抵押(ya)？共同抵押(ya)有(you)哪些類別
2.連帶共(gong)同抵押責任如何承(cheng)擔
3.按份共(gong)同抵押(ya)責任如何承擔
4.按序共同(tong)抵押責任如何承(cheng)擔(dan)
5.放棄(qi)部(bu)分按份抵押權有(you)何法律后果
6.放棄部分連帶抵押(ya)權有(you)何法律后(hou)果
7.放棄借款人抵押(ya)有何(he)法律(lv)后果
案(an)例討論(lun)和分析：債權(quan)人放棄對債務(wu)人享有(you)的抵押權(quan)
8.承(cheng)擔共同抵押責(ze)任后如何追償(chang)
九、再抵押貸款
1.再抵押潛在哪些(xie)法(fa)律風險
2.如何防范(fan)再抵押法律(lv)風(feng)險
案(an)例討論(lun)和分析：再抵(di)押有效為何(he)不能實(shi)現全部抵(di)押債權
十、貸款抵押物出租(zu)
1.如何認定先(xian)出租后抵押的(de)法(fa)律效力
2.如何(he)認(ren)定先抵(di)押后出租(zu)的(de)法律效力
3.抵押(ya)人出租(zu)抵押(ya)物造成承租(zu)人損失怎么辦
案例討論和分析：登記抵押權(quan)(quan)對抗租賃權(quan)(quan)
十(shi)一、貸款抵押物轉讓
1.貸款抵押(ya)物轉讓是否(fou)以取得銀行同意為條件(jian)
2.未經抵押權人同意轉讓(rang)抵押物是否必然無(wu)效
3.抵押(ya)人轉(zhuan)讓抵押(ya)物如何滌除抵押(ya)權
4.銀行(xing)對擅自轉讓抵押物可行(xing)使什(shen)么權利
案例討(tao)論和(he)分析：抵押人擅自(zi)轉讓抵押物未清償債(zhai)務的(de)行(xing)為無(wu)效
十二、銀行行使擔(dan)保物追及權
1.銀行對受讓(rang)人善意取得抵押物可否行使追及權
2.銀(yin)行(xing)對依法繼承的抵(di)押物可否行(xing)使追(zhui)及權
案(an)例討論和分析：抵押物無效造成受讓(rang)人損(sun)失由誰承擔賠償
十三(san)、銀行行使抵押物價值保(bao)全權
1.行使抵押物價值(zhi)保全權應當(dang)具(ju)備哪些(xie)基本條(tiao)件
2.銀行如何(he)行使(shi)抵(di)押物價(jia)值保(bao)全權
案(an)例討論(lun)和分析：抵押物價值(zhi)減少，銀(yin)行可以提前(qian)收回貸款
十四(si)、銀行放棄抵押權(quan)、變更(geng)抵押權(quan)順位(wei)
1.銀(yin)行在什么情況下可以放棄抵押權
2.銀行(xing)放(fang)棄抵押權將產生(sheng)哪(na)些法律后果
3.銀行變更抵押權順位有(you)何法律風險
案例討論和(he)分析(xi)：債權人怠于(yu)行(xing)使抵押(ya)權可(ke)否(fou)免(mian)除(chu)保證(zheng)人的(de)保證(zheng)責任(ren)
十五、抵押(ya)債(zhai)權的實現
1.如何處理抵押(ya)財產
2.貸款抵押(ya)債權受償有哪(na)些規則(ze)
3.主從(cong)債務按什么順序(xu)清償
4.抵押債權清償有什么(me)法(fa)律風險及如何防范
案例(li)討論和分析(xi)：物保和人保并(bing)存下，銀行如何實現債權
十六、貸款抵押權消滅
1.貸款(kuan)債權已全(quan)部實現
2.抵押(ya)債權已經實(shi)現
3.抵押財產已經(jing)處理完畢
4.抵(di)押財產滅失
5.另行提供擔保
6.滌除(chu)抵押權
第五講(jiang) 貸款質押擔保
一、貸(dai)款質押的基本內容
1.貸款(kuan)質押擔保的(de)法律(lv)定(ding)義(yi)
2.貸款質押的特點
3.質物交付占(zhan)有方式
二、貸款質押(ya)合同的效力
1.貸(dai)款質押合同的(de)基本條款內容(rong)有哪(na)些(xie)
2.出質人違約不交(jiao)付質物如何處理
3.可否約(yue)定質押期間
4.絕(jue)質（流質）是否有法律效力(li)
5.口頭質押(ya)有什(shen)么(me)法律風險
案(an)例討論和(he)分析1：債權人占有(you)債務人車輛是(shi)非法扣(kou)押(ya)還是(shi)質押(ya)擔(dan)保
案例討(tao)論(lun)和分析2：利用客戶交易結算資(zi)金(jin)專用賬戶設立質押是否有效
三(san)、貸款(kuan)動產質押(ya)
1.什(shen)么(me)是(shi)動產(chan)質押
2.哪些動產可以出質(zhi)擔保
3.銀行接受(shou)法律禁止質(zhi)(zhi)押的動產質(zhi)(zhi)押有(you)什(shen)么法律風險
4.如何理(li)解“占有”與“交(jiao)付”
5.因銀行過錯未(wei)占有質物(wu)如何處(chu)理
6.出質(zhi)人不交(jiao)付質(zhi)物承擔什(shen)么責(ze)任
7.質物仍由出質人占有有何法律風險
8.逾(yu)期(qi)交付質物如何處(chu)理
9.實際交(jiao)付質物與約(yue)定不一致如(ru)何處理(li)
10.可否以合法占有動(dong)產(chan)出(chu)質
案例討論和分析：提供(gong)無(wu)處(chu)分權動產設立質權無(wu)效(xiao)
11.以合伙(huo)企業財產份額出質如何處理
12、銀(yin)行拒不接收質(zhi)物如何處理(li)
13.質物保管有何(he)法律風險
案(an)例討論和分析：質押(ya)保(bao)證擔保(bao)借款糾紛案(an)
14.如何(he)理(li)解保(bao)證金質(zhi)押？（法律討論(lun)：保(bao)證金質(zhi)押在(zai)某銀行的(de)實務操作情況）
15.動產(chan)質(zhi)押有什么法(fa)律風(feng)險及如何防范
四、貸款權利(li)質押
1.什么是權利質押？權利質押應具備(bei)什么條(tiao)件(jian)
2.權利(li)質(zhi)押的類別有哪些
3.哪些(xie)應收賬款可以質押
4.用(yong)于(yu)質(zhi)押的應(ying)收(shou)(shou)賬款應(ying)當具備哪(na)些條件(jian)？應(ying)收(shou)(shou)賬款質(zhi)押存在的法律風險及防范(fan)
案例討論(lun)和分析：質押應收賬款未被(bei)應收賬款債務人確認
5.應(ying)收(shou)賬款權(quan)利在(zai)什么時候成立
6.用非法取(qu)得的應收賬款質押如何(he)處(chu)理
7.提供虛假應收賬款質(zhi)押如何處理
8.應(ying)收(shou)賬款收(shou)回率不確定性如何處理
9.以變造(zao)、偽(wei)造(zao)的虛假存款單出質如何處(chu)理
10.存(cun)款單出質(zhi)后出質(zhi)人掛失有何法律后果
11.倉(cang)單(dan)(dan)、提單(dan)(dan)潛在哪些法(fa)律(lv)風險及(ji)如何防范(fan)
案例討論(lun)和分析：提單質權(quan)設立是否需(xu)要(yao)簽訂(ding)質押合同
12.如何防范倉單、提單質押風險
五、貸款質權(quan)的行使和實現(xian)
1.質(zhi)押債權按(an)什么順(shun)序受償(chang)
2.質權(quan)與抵(di)押(ya)權(quan)并存的優先受償問題
3.銀(yin)行如何行使質物價(jia)值(zhi)保全權
4.銀行行使質(zhi)物價(jia)值保全權有哪(na)些法(fa)律風(feng)險
5.銀行(xing)如何行(xing)使留置(zhi)質物權
6.銀(yin)行如何行使處(chu)分(fen)質物請求權
7.銀行在什么情況(kuang)下可以收取孳息
8.銀行對(dui)質物保管不善承擔(dan)什么(me)責任(ren)
9.擅自使用、處分質物(wu)承擔(dan)什么(me)責任
10.不及時返還(huan)質物承擔什么責任
案例討論(lun)和分析(xi)：某銀行(xing)行(xing)使質押(ya)權失敗
銀行信貸擔保業務法律風險培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/61910.html
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