銀行信貸業務法律風險防范
講(jiang)師：江林 瀏覽(lan)次數：2560
課程描述INTRODUCTION
銀行信(xin)貸業務(wu)法(fa)律風險培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸業務法律風險培訓
課程背景(jing)
企業(ye)(ye)(ye)(ye)、個人(ren)發(fa)展(zhan)(zhan)所需要(yao)(yao)資金主(zhu)要(yao)(yao)依(yi)靠(kao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款，而商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)營(ying)的(de)(de)主(zhu)要(yao)(yao)利潤來自(zi)信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)在(zai)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)營(ying)中(zhong)占(zhan)有(you)舉足(zu)輕重(zhong)的(de)(de)地位(wei)。信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)是(shi)(shi)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)傳統主(zhu)流業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)，也是(shi)(shi)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)利潤的(de)(de)主(zhu)要(yao)(yao)來源。作(zuo)(zuo)為(wei)各家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)爭相(xiang)發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)高(gao)(gao)收益業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)板(ban)塊，信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)也一(yi)直與其(qi)相(xiang)隨(sui)相(xiang)伴。一(yi)般來說信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)在(zai)發(fa)展(zhan)(zhan)經(jing)營(ying)過程中(zhong)，若操(cao)作(zuo)(zuo)和(he)管理不當，都會產生各種風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)，其(qi)中(zhong)就(jiu)有(you)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)。為(wei)使信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)獲得(de)良(liang)好穩健發(fa)展(zhan)(zhan)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)須嚴格管理控(kong)制好法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)。為(wei)了防(fang)(fang)范信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)，商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)須認(ren)真貫(guan)徹執行(xing)(xing)(xing)我國的(de)(de)《物權(quan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《合(he)同法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》等有(you)關法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)規(gui)定(ding)，加強(qiang)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)合(he)規(gui)、信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)、風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)管理等中(zhong)高(gao)(gao)層管理人(ren)員(yuan)和(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)工作(zuo)(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)意(yi)識(shi)，提高(gao)(gao)他們在(zai)實際業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)中(zhong)防(fang)(fang)范、控(kong)制和(he)處(chu)理法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)能力(li)，把發(fa)展(zhan)(zhan)和(he)經(jing)營(ying)信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)(feng)(feng)險(xian)防(fang)(fang)控(kong)工作(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)為(wei)一(yi)項長(chang)期而艱巨的(de)(de)任務(wu)(wu)(wu)予以重(zhong)視(shi)。
培訓(xun)對象：銀行法律合(he)規、信貸(dai)業(ye)(ye)務(wu)、風險管理(li)、資(zi)產(chan)管理(li)（保(bao)全）中高層(ceng)管理(li)人(ren)員；銀行法律合(he)規、信貸(dai)業(ye)(ye)務(wu)、風險管理(li)、資(zi)產(chan)管理(li)（保(bao)全）等業(ye)(ye)務(wu)工作(zuo)人(ren)員
授(shou)課特點：根(gen)據相關(guan)法(fa)(fa)律(lv)(lv)法(fa)(fa)定，結合銀(yin)行(xing)業務實(shi)(shi)(shi)際情況，從法(fa)(fa)律(lv)(lv)視角觀察和發(fa)現有(you)關(guan)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險，并進行(xing)講(jiang)解、討論(lun)和分析(xi)，提出防(fang)范(fan)措施或對(dui)策。課程(cheng)內容系統全面(mian)，具有(you)較強的(de)(de)針對(dui)性、實(shi)(shi)(shi)用性與可操(cao)作性。在授(shou)課過程(cheng)中(zhong)，力求深入淺出、務實(shi)(shi)(shi)生動，在講(jiang)解理(li)論(lun)、討論(lun)實(shi)(shi)(shi)務、分析(xi)案(an)例(li)的(de)(de)教(jiao)學過程(cheng)中(zhong)，讓(rang)大家增強法(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險防(fang)范(fan)意識，掌握(wo)一些處理(li)法(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險和法(fa)(fa)律(lv)(lv)問題(ti)的(de)(de)實(shi)(shi)(shi)際操(cao)作要領，提高法(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險的(de)(de)控制和處理(li)能(neng)力
課程大綱
第一講 信貸業務中貸款主體法律風(feng)險(xian)防范
一、借款合同法(fa)律主體(ti)的審查
1.借款人應當是經工商行政管理機關（或(huo)(huo)主管機關）核準(zhun)登記的企（事(shi)）業法人、其(qi)他經濟組(zu)織、個體(ti)工商戶(hu)或(huo)(huo)具(ju)有中(zhong)華人民共和國國籍的具(ju)有完(wan)全民事(shi)行為(wei)能力的自(zi)然人
2.自然人(ren)（個人(ren)）借款人(ren)主體資格審(shen)查要點：18周歲以(yi)(yi)(yi)上(shang)的(de)公(gong)民是成年人(ren)，具有完(wan)全民事行(xing)為能(neng)力，16周歲以(yi)(yi)(yi)上(shang)不滿18周歲的(de)公(gong)民，以(yi)(yi)(yi)自己的(de)勞動(dong)收(shou)入為主要生(sheng)活來源的(de)，視為完(wan)全民事行(xing)為能(neng)力人(ren)
3.法人和非法人組織（單位(wei)類）主體(ti)資格審查要點
法人應當(dang)具(ju)備下(xia)列條(tiao)件：（1）依法成立(li)；（2）有(you)必要(yao)的財產或者(zhe)經(jing)費(fei)；（3）有(you)自己的名稱、組織機構和場所；（4）能(neng)夠獨立(li)承擔民(min)事(shi)責任
《合同法司法解釋一》第十條
4.關于保證(zheng)(zheng)人(ren)的(de)主體(ti)資格問題(ti)：國(guo)家(jia)機關不得(de)(de)(de)為保證(zheng)(zheng)人(ren)；以公益為目的(de)的(de)事業單(dan)位、社會團體(ti)不得(de)(de)(de)為保證(zheng)(zheng)人(ren)；企業法人(ren)的(de)分(fen)支機構、職能部門(men)不得(de)(de)(de)為保證(zheng)(zheng)人(ren)
5.公司類主體作(zuo)為擔(dan)保人應注意的法律(lv)問題
公司對外擔保的(de)效力
公(gong)司(si)法(fa)第十六條：公(gong)司(si)向其他企業投資(zi)或(huo)者為他人提供擔(dan)保(bao)，依照公(gong)司(si)章程的(de)規定，由董(dong)事(shi)會(hui)或(huo)者股東(dong)會(hui)、股東(dong)大會(hui)決議(yi)(yi)；公(gong)司(si)章程對投資(zi)或(huo)者擔(dan)保(bao)的(de)總(zong)額及(ji)單項(xiang)投資(zi)或(huo)者擔(dan)保(bao)的(de)數額有限(xian)額規定的(de)，不得超過規定的(de)限(xian)額。公(gong)司(si)為公(gong)司(si)股東(dong)或(huo)者實際控制(zhi)人提供擔(dan)保(bao)的(de)，必(bi)須經(jing)股東(dong)會(hui)或(huo)者股東(dong)大會(hui)決議(yi)(yi)
前款規(gui)定(ding)的股東或者(zhe)受前款規(gui)定(ding)的實際控制人支配的股東，不得(de)參(can)加前款規(gui)定(ding)事(shi)項的表決。該項表決由(you)出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shu)通(tong)過
二、銀行信貸擔保的法律(lv)關系主體
1.什么是法律關系主(zhu)體？什么是銀行信貸擔保法律關系主(zhu)體
2.什么是貸(dai)款擔保人(ren)(ren)？如何理解貸(dai)款擔保人(ren)(ren)的(de)法(fa)律地位
3.什么是(shi)貸(dai)款擔保權人(ren)(ren)？如何理(li)解貸(dai)款擔保權人(ren)(ren)的法(fa)律地(di)位
4.什么(me)是被擔(dan)保人(ren)？如何理解被擔(dan)保人(ren)的(de)法律地位
5.如何確認自然人(ren)的擔保(bao)資格
6.如何確認(ren)提供(gong)(gong)擔保的自然人是否成年？擔保認(ren)定提供(gong)(gong)擔保時的自然人在提供(gong)(gong)擔保時的精(jing)神狀態
7.如(ru)何認定監(jian)護人提供被監(jian)護人財產進行貸(dai)款擔保的(de)法(fa)律效力
案例討論和分析：父親提供未(wei)成(cheng)年兒子的(de)房產進行抵押的(de)是(shi)否有效(xiao)
8.如何理解(jie)(jie)法(fa)人的(de)擔保(bao)(bao)主體(ti)資格(ge)？如何理解(jie)(jie)非法(fa)人組織的(de)擔保(bao)(bao)主體(ti)資格(ge)？個體(ti)工商戶提供保(bao)(bao)證應注意什么問題
9.如何(he)理解(jie)法律禁(jin)止提供擔保(bao)的相關規定
案例討論(lun)和分(fen)析：不具(ju)備法人資格(ge)的集團提供保證(zheng)擔保是否有效
第(di)二講 銀(yin)行信貸合同(tong)法律風(feng)險防范(fan)
一(yi)、信貸業(ye)務合同的有關法律(lv)理解
1.信貸業務(wu)(wu)風(feng)險(xian)的(de)本質是(shi)合(he)同風(feng)險(xian)：（1）在實務(wu)(wu)工(gong)作中遇到哪些合(he)同法律問題；（2）關于合(he)同方面能預見哪些信貸風(feng)險(xian)問題
2.信貸業務工作中如(ru)何防控風險：（1）借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)簽(qian)訂—事前防范；（2）借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)擔保—擔保防范；（3）借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)履行—事中控制；（4）借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)訴訟(song)—事后補救（濟）
3.信貸業(ye)務中(zhong)合同各(ge)環節的法(fa)律風險關注點：
（1）合同的簽訂、成立和生(sheng)效：
合同主體平(ping)等、自(zi)愿、公平(ping)、誠信簽署
合同(tong)法第三十二(er)條(tiao)：當事人采用合同(tong)書形式訂立合同(tong)的(de)，自雙方當事人簽字(zi)或(huo)者蓋章(zhang)時(shi)合同(tong)成立
合(he)(he)同法(fa)第四(si)十四(si)條：依法(fa)成(cheng)立的合(he)(he)同，自成(cheng)立時生(sheng)效。法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規(gui)規(gui)定應當辦(ban)理批(pi)準、登(deng)記等(deng)手續(xu)生(sheng)效的，依照其規(gui)定（國有(you)企業轉讓國有(you)資(zi)(zi)產的合(he)(he)同需經相關(guan)政(zheng)府批(pi)準才生(sheng)效、上市公(gong)司國有(you)股轉讓合(he)(he)同，需經財政(zheng)部或(huo)者國資(zi)(zi)委批(pi)準才生(sheng)效等(deng)）
（2）合同要素的構成和填寫(xie)規范要求
（3）合同約定(ding)的風險(xian)提示：格式(shi)合同的風險(xian)點(dian)——不(bu)利解釋規則和免責(ze)無效規則、提示注(zhu)意(yi)義務
4.合同的(de)效力：
（1）哪些情況會導致合(he)同(tong)無效？如何(he)防范(fan)？（抵押合(he)同(tong)未登記是(shi)否有效）哪些情況會導致合(he)同(tong)可(ke)撤銷（欺詐、脅迫、重大誤解、顯失公平）
（2）對于合(he)同法第52條合(he)同無效情(qing)形的理解和運用(yong)
案(an)例(li)討(tao)論(lun)和分析(xi)：無權代理(li)導(dao)致借款合同(tong)無效(xiao)
（3）合同(tong)無效后的過錯認定問(wen)題(ti)
5.合同的履行(xing)：檢查預警(jing)，督(du)促對(dui)方履行(xing)義(yi)務(wu)；本息(xi)催收(shou)，及時維護自身(shen)合法(fa)權益
6.合同解(jie)除：法律解(jie)除，不(bu)可抗(kang)力；預(yu)期(qi)違約(yue)；根本違約(yue)；履行不(bu)能；約(yue)定解(jie)除，當事人協(xie)商(shang)一致，可以解(jie)除合同
7.違約(yue)責任(ren)(ren)：當事(shi)人不(bu)履行(xing)合(he)同義務或者(zhe)履行(xing)合(he)同義務不(bu)符(fu)合(he)約(yue)定時，依法產生的法律責任(ren)(ren)。加強貸后(hou)管理，防(fang)范違約(yue)風險
二、信貸擔保(bao)合同的有關法律理解
1.信(xin)貸擔保合(he)同(tong)的(de)定(ding)義
2.信貸擔保合(he)同有哪些(xie)類別
3.信(xin)貸擔(dan)(dan)保(bao)合(he)同(tong)的法律性質：（1）信(xin)貸擔(dan)(dan)保(bao)合(he)同(tong)是(shi)(shi)民事(shi)合(he)同(tong)；（2）信(xin)貸擔(dan)(dan)保(bao)合(he)同(tong)是(shi)(shi)借款合(he)同(tong)的從合(he)同(tong)；（3）信(xin)貸擔(dan)(dan)保(bao)合(he)同(tong)是(shi)(shi)相對獨立(li)合(he)同(tong)
案例討(tao)論(lun)和分析：質押(ya)合(he)(he)同無效(xiao)是(shi)否會導致(zhi)借(jie)款合(he)(he)同相應無效(xiao)
三、信貸擔保合同的形式
1.信貸擔保合同有哪些形式
2.采(cai)用口頭合同有哪些法(fa)律風險
3.采(cai)用數據電(dian)文(wen)有什么風(feng)險(xian)
四(si)、信貸擔保格式合同的使用
1.什(shen)么(me)是(shi)格式合同？什(shen)么(me)是(shi)格式條款？什(shen)么(me)是(shi)信貸擔保格式合同
2.采用信貸(dai)擔保格式合(he)同的作用
3.免(mian)責(ze)、限責(ze)應如何(he)提(ti)示及不提(ti)示的法律后(hou)果(guo)
4.對格式擔保條款的(de)理解發生爭議時應如何處理
5.結合格式條(tiao)款，如何理解非(fei)格式條(tiao)款的(de)法律效力
6.格式合(he)同對于銀行存在(zai)的(de)法律(lv)風險及防范(fan)
7.銀行擬定和使用格式(shi)條款(kuan)時(shi)需要注意(yi)哪些事(shi)項
案例討(tao)論和分析：格式(shi)條款有(you)兩種以上解釋時應(ying)如何處理
五、信(xin)貸擔(dan)保合同的生效
1.什(shen)么是合同生(sheng)效
2.擔保合同有(you)效和生效的區別
3.擔保合同生效和(he)擔保物權設立有(you)何(he)關聯與區別
案例(li)討論(lun)和分析：保證合同已成(cheng)立為什(shen)么(me)不(bu)生效
六、信貸擔(dan)保合(he)同的無效
1.什(shen)么是無效信貸擔(dan)保(bao)合同
2.如何理解無(wu)效(xiao)信貸(dai)擔保(bao)合(he)同：（1）行為(wei)違法；（2）不(bu)得履行；（3）自始無(wu)效(xiao)
3.信貸(dai)擔保(bao)合同的無(wu)效情形有(you)哪些：（1）欺詐、脅(xie)迫或乘(cheng)人(ren)之危，損(sun)害國家利(li)(li)(li)益；（2）惡意串通，損(sun)害國家、集體(ti)或第三人(ren)利(li)(li)(li)益；（3）以(yi)合法(fa)形式(shi)掩蓋(gai)非法(fa)目(mu)的；（4）損(sun)害公共利(li)(li)(li)益；（5）法(fa)律、行(xing)政(zheng)法(fa)規(gui)強制性規(gui)定；（6）擔保(bao)主體(ti)不(bu)(bu)適格(ge)；（7）擔保(bao)財產不(bu)(bu)適格(ge)
4.信貸擔保(bao)合同無效(xiao)承(cheng)擔什么責任(ren)？（1）第三人(ren)提(ti)供(gong)擔保(bao)的(de)(de)過(guo)錯賠償(chang)責任(ren)；（2）借款人(ren)提(ti)供(gong)擔保(bao)的(de)(de)過(guo)錯賠償(chang)責任(ren)；（3）銀行(xing)過(guo)錯的(de)(de)賠償(chang)責任(ren)
5.無效擔(dan)保(bao)的賠償方式：（1）返還貸款(kuan)；（2）賠償損失(shi)
6.無(wu)效(xiao)(xiao)擔保的(de)(de)賠(pei)償(chang)問(wen)題：（1）借款合同(tong)有效(xiao)(xiao)而(er)擔保合同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)(de)賠(pei)償(chang)問(wen)題；（2）借款合同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)而(er)導(dao)致(zhi)擔保合同(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)(de)賠(pei)償(chang)問(wen)題；（3）部(bu)分(fen)擔保無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)(de)賠(pei)償(chang)問(wen)題
案例討論和分析：違反公司章程規(gui)定以公司名(ming)義(yi)為他人提供保(bao)證(zheng)擔保(bao)是否有效及如何賠償問題
第三講(jiang) 信貸業務實務操作中的(de)法律風險防范(fan)
一、銀行信貸業務審批環節(jie)（事(shi)前）的法(fa)律風(feng)險防范
1.貸款用途(tu)的法律風險防范與(yu)控制(zhi)：合(he)法、合(he)規(gui)、明確具體
2.貸款擔(dan)(dan)保中的法律風險識別(bie)與控制：擔(dan)(dan)保主(zhu)體、擔(dan)(dan)保方式、擔(dan)(dan)保物
3.法律問題的盡(jin)職調查中如何識別和(he)控制法律風(feng)險：真實性審(shen)(shen)查、行為(wei)能(neng)力審(shen)(shen)查、貸款資格審(shen)(shen)查
4.貸款內控管(guan)理(li)及授信風險
（1）風控(kong)機(ji)制(zhi)不(bu)嚴導致(zhi)整體風險(xian)
案例(li)討論和分析
（2）授信管理(li)當中需(xu)關注的風險
案例討論和分析
5.授信業務法律(lv)風險
（1）貸款合(he)同(tong)簽約和管(guan)理的法律風險
案例討論和分析
（2）擔保(bao)的法律(lv)風險
案例討論和分(fen)析
6.貸前調(diao)查操作風險
（1）貸(dai)前調查不嚴(yan)，對貸(dai)款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決(jue)策
（2）貸前調查不嚴，未能有效(xiao)防范借(jie)款人的欺詐行為(wei)
（3）貸(dai)前(qian)調查管理不當(dang)，未能(neng)有效防范內(nei)部(bu)員工單獨或內(nei)外勾(gou)結詐騙(pian)貸(dai)款的(de)行為
案例討(tao)論和分析
7.貸款審查(cha)與審批操作風(feng)險
（1）貸款(kuan)審查不嚴
案例討(tao)論和(he)分(fen)析(xi)
（2）審貸(dai)未嚴格分(fen)離或(huo)不夠獨立
案例討論和(he)分析(xi)
二、銀行(xing)信貸業務(wu)實(shi)施環節（事中）的法律(lv)風險防(fang)范
1.合(he)同簽(qian)(qian)訂過程中(zhong)的(de)(de)法律(lv)風(feng)險(xian)控制(zhi)：（1）代理簽(qian)(qian)署的(de)(de)法律(lv)風(feng)險(xian)；（2）合(he)同的(de)(de)簽(qian)(qian)字蓋章問題：簽(qian)(qian)章的(de)(de)選擇及其法律(lv)風(feng)險(xian)；（3）業務合(he)同填寫(xie)的(de)(de)要求及其法律(lv)風(feng)險(xian)
案例討論和(he)分析：簽字、蓋章的法律爭議
2.印章、簽字、摁手印的(de)法(fa)律風險(xian)及(ji)防(fang)范：自然人的(de)簽署方式；企業印章使用；簽章與合同約定一致
案(an)例討(tao)論(lun)和分析：某(mou)銀行廣州分行與某(mou)公司借款(kuan)合同糾紛案(an)
3.貸(dai)款(kuan)簽約和發(fa)(fa)放操作風(feng)險：貸(dai)款(kuan)發(fa)(fa)放的相關風(feng)險點分析：合同簽訂存在(zai)瑕疵；貸(dai)款(kuan)出賬用途與審(shen)批(pi)用途不符 ；未辦妥(tuo)抵質押登記手(shou)續發(fa)(fa)放貸(dai)款(kuan)；審(shen)批(pi)條(tiao)件未落實或者(zhe)擅自(zi)變更審(shen)批(pi)條(tiao)件發(fa)(fa)放貸(dai)款(kuan)；貸(dai)款(kuan)資金入(ru)賬方式違規
案例討論和分析
4.合同格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)的(de)(de)法律風險(xian)及防(fang)范：（1）不(bu)得免除自己責任(ren)(ren)(ren)、加重對(dui)方(fang)責任(ren)(ren)(ren)、排(pai)除對(dui)方(fang)主要權(quan)利(li)；（2）提(ti)示義(yi)務，采取合理(li)的(de)(de)方(fang)式(shi)(shi)提(ti)請(qing)對(dui)方(fang)注意免除或(huo)者限制其責任(ren)(ren)(ren)的(de)(de)條(tiao)(tiao)款(kuan)；（3）說明(ming)義(yi)務，按(an)照對(dui)方(fang)的(de)(de)要求，對(dui)該條(tiao)(tiao)款(kuan)予以說明(ming)；（4）保(bao)(bao)證(zheng)雙方(fang)對(dui)格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)理(li)解的(de)(de)一(yi)致性，如雙方(fang)理(li)解不(bu)一(yi)致，要按(an)不(bu)利(li)于格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)提(ti)供一(yi)方(fang)進行解釋；（5）保(bao)(bao)證(zheng)格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)與非(fei)格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)的(de)(de)一(yi)致性，如不(bu)一(yi)致，則按(an)非(fei)格式(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)確(que)定雙方(fang)之間的(de)(de)權(quan)利(li)義(yi)務
案例討論和分析
三、銀行債權實現環(huan)節（事后）的法(fa)律(lv)風險防范
1.業務合同履行過程中應注意的(de)法(fa)律風險
2.貸(dai)(dai)后管理(li)中應注(zhu)意的法律風(feng)險：（1）加強貸(dai)(dai)后檢(jian)查(cha)：未(wei)按規定時間(jian)和頻率進行貸(dai)(dai)后檢(jian)查(cha)，流于(yu)形式，預警不力(li)；防止貸(dai)(dai)款(kuan)檔案(an)管理(li)不完善；（2）及時催收，維護訴(su)訟(song)時效；（3）適時采取訴(su)訟(song)或仲裁法律措施
3.企業主體(ti)地(di)位變化的法律風險及防范(fan)：公司合并；公司分立
4.最高(gao)額抵押擔保項下的融資(zi)發放法律風險及防范
5.最高額擔(dan)保合同項(xiang)下融資金(jin)額法律風險及防(fang)范
6.最高(gao)額抵押合同的變更(geng)法律風險及(ji)防范(fan)
案(an)例討論和(he)分(fen)析
第四講 信貸(dai)擔保(bao)業務中(zhong)的法律(lv)風險(xian)防范
一、銀行信貸擔保(bao)業務的作用(yong)
1.保障債權實現(xian)
2.保障金(jin)融安全(quan)
3.促進融資業務發展
4.促進借款(kuan)人償還貸款(kuan)
5.提(ti)高(gao)信(xin)貸資金使用(yong)效率
6.促進市場經濟(ji)發展(zhan)
二、銀行信貸擔保(bao)方式
1.法律規定的擔保(bao)(bao)(bao)方(fang)式(shi)有哪些？適用銀(yin)行(xing)信(xin)貸(dai)擔保(bao)(bao)(bao)的方(fang)式(shi)有哪些？在適用銀(yin)行(xing)的信(xin)貸(dai)擔保(bao)(bao)(bao)方(fang)式(shi)中，哪些是人保(bao)(bao)(bao)？哪些是物保(bao)(bao)(bao)？物保(bao)(bao)(bao)是否一定優先(xian)于人保(bao)(bao)(bao)
2.銀(yin)行貸(dai)款是否可以適用留(liu)置(zhi)方式擔保
3.銀行貸款是否可以(yi)適用(yong)定金(jin)方式擔保
4.如何理(li)解保(bao)證金(jin)(jin)擔保(bao)和保(bao)證金(jin)(jin)質押的(de)關系？銀行(xing)在使用保(bao)證金(jin)(jin)質押時應注意的(de)依法實(shi)務操作問(wen)題
案例討論和分析：保證金質押未能特定化能否有效設立質權
三、銀行信貸(dai)擔保責(ze)任范(fan)圍
1.什么(me)是銀行信貸擔(dan)保責任范圍
2.如何(he)理解法(fa)定(ding)(ding)保證(zheng)責(ze)任范(fan)圍？如何(he)理解約(yue)定(ding)(ding)擔(dan)保責(ze)任范(fan)圍？保證(zheng)責(ze)任范(fan)圍沒有(you)約(yue)定(ding)(ding)或約(yue)定(ding)(ding)不(bu)明確如何(he)處理
3.如何(he)理解(jie)物權擔保的法定責任范圍(wei)
4.沒(mei)有約定主(zhu)債(zhai)權種類、抵押財產(chan)或約定不(bu)明時如何處(chu)理
5.未(wei)約(yue)(yue)定擔保利息(xi)如何處理？未(wei)約(yue)(yue)定擔保違約(yue)(yue)金如何處理
案例(li)討論和分析：約定擔(dan)保債權(quan)與登記擔(dan)保債權(quan)不一(yi)致(zhi)時(shi)如何處(chu)理(li)
四、保證(zheng)擔(dan)保
1.保(bao)證合同法律(lv)風(feng)險防范
（1）擔保合同(tong)效力的(de)法(fa)(fa)(fa)律適(shi)用(yong)(yong)：適(shi)用(yong)(yong)《合同(tong)法(fa)(fa)(fa)》效力規(gui)定的(de)基(ji)本原則；適(shi)用(yong)(yong)《擔保法(fa)(fa)(fa)》及司(si)法(fa)(fa)(fa)解釋(shi)、《物(wu)(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》、《公司(si)法(fa)(fa)(fa)》等特別(bie)法(fa)(fa)(fa)效力規(gui)定的(de)特別(bie)原則；《擔保法(fa)(fa)(fa)》和《物(wu)(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》不一致的(de)，適(shi)用(yong)(yong)《物(wu)(wu)權(quan)法(fa)(fa)(fa)》
擔保(bao)合(he)同無效時擔保(bao)人應承擔責任
（2）無(wu)效(xiao)擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)(tong)民事責(ze)任(ren)的(de)承(cheng)擔：主合(he)同(tong)(tong)(tong)有效(xiao)而擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)(tong)因(yin)(yin)自(zi)身原(yuan)因(yin)(yin)無(wu)效(xiao)的(de)擔保(bao)(bao)人(ren)責(ze)任(ren)；主合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)導致(zhi)擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)擔保(bao)(bao)人(ren)責(ze)任(ren)；主合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)，擔保(bao)(bao)合(he)同(tong)(tong)(tong)也(ye)因(yin)(yin)自(zi)身原(yuan)因(yin)(yin)無(wu)效(xiao)時擔保(bao)(bao)人(ren)的(de)責(ze)任(ren)
（3）保證(zheng)方式：一般(ban)保證(zheng)；連(lian)帶(dai)保證(zheng)
（4）保證范圍(wei)：債務人在(zai)主合同(tong)項(xiang)下發生的(de)額全部債務，包括但不限于主債權本金(jin)(jin)、利(li)息、逾期利(li)息、罰息、福利(li)、違約金(jin)(jin)、補(bu)償金(jin)(jin)、損害賠償金(jin)(jin)、實現債權和擔保權利(li)的(de)費(fei)(fei)(fei)(fei)用（包括但不限于實際支出的(de)律師費(fei)(fei)(fei)(fei)、拍(pai)賣/變賣/評估等費(fei)(fei)(fei)(fei)用、調(diao)查取證費(fei)(fei)(fei)(fei)用、差(cha)旅費(fei)(fei)(fei)(fei)等）及其他應付款項(xiang)
（5）保證期(qi)間
（6）主合同變更及解除(chu)與保證人的責任(ren)
（7）共同保證：《擔(dan)保法》第十二條
2.無代為(wei)清償債務(wu)能力的保(bao)證人是否應承擔保(bao)證責任
案(an)例討論和分析：保證人沒有代償能(neng)力也要(yao)承(cheng)擔保證責(ze)任
3.貸款(kuan)(kuan)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)的(de)情(qing)形(xing)：（1）銀行(xing)(xing)與主體不適格的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（2）銀行(xing)(xing)與借(jie)款(kuan)(kuan)串通，騙取保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)提供保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（3）銀行(xing)(xing)與借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)采取欺詐、脅迫等(deng)手段，使(shi)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)在違背真(zhen)實意思的(de)情(qing)況下提供保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)所(suo)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（4）銀行(xing)(xing)、借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)、保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)惡意串通損害國(guo)家、集體或(huo)第三人(ren)(ren)利(li)益(yi)所(suo)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（5）保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)當事人(ren)(ren)以合(he)(he)法(fa)形(xing)式掩蓋非法(fa)目(mu)的(de)所(suo)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（6）借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)無(wu)效(xiao)；（7）代理(li)人(ren)(ren)超越代理(li)權限所(suo)訂立(li)(li)的(de)被(bei)代理(li)人(ren)(ren)不予追(zhui)認的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（8）因(yin)顯示公(gong)司或(huo)重大誤解所(suo)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)；（9）違反法(fa)律、行(xing)(xing)政法(fa)規和社(she)會公(gong)共利(li)益(yi)所(suo)訂立(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)(tong)。前五種(zhong)情(qing)形(xing)應直接(jie)認定無(wu)效(xiao)，后(hou)四種(zhong)情(qing)形(xing)可以通過撤(che)銷而使(shi)之無(wu)效(xiao)
案例討論和(he)分析：銀行的分支機構提供保(bao)證擔保(bao)無效
4.貸款保證合同無效有(you)哪些(xie)法(fa)律責(ze)任
5.貸款保證合同(tong)無效(xiao)有哪些(xie)法律后果
6.如何理解一般保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)的(de)(de)先訴(su)抗辯權：（1）先訴(su)抗辯權是一般保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)的(de)(de)專屬權；（2）行(xing)使先訴(su)抗辯權的(de)(de)法定事由；（3）行(xing)使先訴(su)抗辯權的(de)(de)目的(de)(de)
7.先訴抗辯權的(de)喪失情形
案例討論和分析(xi)：一(yi)般(ban)保證人因債(zhai)務(wu)人不能履(lv)行債(zhai)務(wu)而喪失先(xian)訴(su)抗(kang)辯權(quan)
8.保證(zheng)人之間將連帶保證(zheng)變更(geng)為按份保證(zheng)如何處理(li)
9.如何(he)理解債權余額
案例(li)討論和分(fen)析(xi)：保(bao)證(zheng)人對超(chao)過(guo)最高(gao)擔保(bao)額的債權不承擔保(bao)證(zheng)責任(ren)
10.什么是混合擔(dan)保(bao)（《物權(quan)法(fa)》第一(yi)百七十六條）？混合擔(dan)保(bao)人如何承擔(dan)擔(dan)保(bao)責任(ren)
案例討論(lun)和分析：混合擔保人如何適用法律和承擔法律責任
11.約定保(bao)證期間超過訴訟時(shi)效如何處(chu)理(li)（保(bao)證期間和訴訟時(shi)效的(de)關聯）
案例討(tao)論和(he)分析(xi)：債權人超過保證期間起訴
12.還(huan)貸(dai)期限變(bian)更對保證責任有何影(ying)響
案例討論(lun)和分析(xi)：銀行同(tong)意(yi)延長還貸時間涉及的保證期間如何處理
13.保(bao)證(zheng)人對約定債(zhai)務轉移是否繼(ji)續(xu)承擔保(bao)證(zheng)責(ze)任
案例(li)討論和(he)分(fen)析：保證人對未(wei)經(jing)其同(tong)意的債務轉(zhuan)移(yi)是否承擔保證責任
14.保(bao)證擔(dan)保(bao)下以新還舊(jiu)中存在的法律風險(xian)及(ji)防范
案例(li)討(tao)論和分析(xi)：以新(xin)還舊中貸款用途變更
五(wu)、抵(di)押(ya)擔保
1.抵(di)押(ya)合同法律(lv)風險防范
（1）抵(di)(di)押(ya)(ya)權設(she)立和抵(di)(di)押(ya)(ya)合同生效：《物(wu)權法》第九條關于抵(di)(di)押(ya)(ya)權設(she)立規(gui)(gui)定(ding)；《物(wu)權法》第十(shi)五條關于抵(di)(di)押(ya)(ya)合同生效規(gui)(gui)定(ding)，對(dui)《擔(dan)保法》第四十(shi)一條關于抵(di)(di)押(ya)(ya)合同生效規(gui)(gui)定(ding)作(zuo)了重(zhong)新規(gui)(gui)定(ding)
（2）抵押登記(ji)(ji)效力：《物(wu)權(quan)法》確立了不動(dong)產(chan)采(cai)取登記(ji)(ji)生效主(zhu)義，動(dong)產(chan)采(cai)取登記(ji)(ji)對抗(kang)主(zhu)義
（3）登記(ji)金額：《擔(dan)保法司法解釋》第六十(shi)一條，抵押(ya)物(wu)登記(ji)記(ji)載的(de)內(nei)容與抵押(ya)合(he)同約(yue)定的(de)內(nei)容不一致的(de)，以(yi)登記(ji)記(ji)載的(de)內(nei)容為準
2.禁止抵押的(de)財產有(you)哪些
3.銀行能否占有抵(di)押物
案例(li)討(tao)論和分析：抵押(ya)權(quan)人(ren)占(zhan)有抵押(ya)物(wu)如何處理擔保責任(ren)
4.當事(shi)人可否約定(ding)抵(di)押期(qi)限？（法律討論）
案(an)例討論和分析：當事人約定(ding)抵押期限有無(wu)法律效力(li)
5.在抵押(ya)合同中約定絕押(ya)（流(liu)押(ya)）有無法律效力
6.不(bu)動(dong)產(chan)抵押登記有何法律效力。不(bu)動(dong)產(chan)抵押去哪(na)里登記
案例(li)討論和分(fen)析(xi)：抵押合同(tong)有效(xiao)而(er)抵押權不能設立
7.浮動抵(di)押(ya)(ya)有(you)什么特征？浮動抵(di)押(ya)(ya)和普通抵(di)押(ya)(ya)有(you)什么區別
案例討論(lun)和(he)分(fen)析：浮動抵押(ya)權不得對抗善意買受人
8.最高額(e)貸款債權何時確(que)定
案例(li)討(tao)論和分析：最(zui)高額貸款(kuan)決(jue)算期未屆(jie)至，銀(yin)行(xing)(xing)不可行(xing)(xing)使抵(di)押權
9.銀行不得接受(shou)哪些(xie)房產進行抵(di)押(ya)。（法律討論：違法建筑能否抵(di)押(ya)？）
10.如何理解(jie)和處理《物(wu)權法(fa)》第182條關于房(fang)產和地產一并抵押(ya)的規定。房(fang)、地一并抵押(ya)的法(fa)律風(feng)險(xian)及防范
案(an)例討論和(he)分析：土(tu)地抵(di)押(ya)而(er)地上建(jian)筑未抵(di)押(ya)
11.農民私(si)有房(fang)屋可否抵押
案例(li)討論和分析：小產(chan)權房抵押是否有效(xiao)
12.不依法進(jin)行抵(di)押登記的風險及防范
案例討(tao)論和(he)分析：只做公證未辦(ban)理抵押登記能否對抵押合同約定的抵押房(fang)產(chan)享有優(you)先受償權
13.放棄(qi)借(jie)款人抵押有何法律后(hou)果(guo)
案例討論和分析：債(zhai)(zhai)權人(ren)放(fang)棄(qi)對債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)享有的抵押權
14.抵押債權清償有什么(me)法(fa)律風險及如何防范
案(an)例討論和分(fen)析：物保(bao)(bao)和人保(bao)(bao)并存下，銀行如何實現債權(quan)
15.抵押擔保下以新還舊中存(cun)在的(de)法律風(feng)險(xian)及防范(fan)
案(an)例討論和分析(xi)：以新還舊中新的借(jie)款合同未能實(shi)際履(lv)行(xing)
六、質押擔保(bao)
1.質押合(he)同法律(lv)風(feng)險防范
（1）什么是動產質(zhi)押和權(quan)利質(zhi)押；有哪些權(quan)利可以質(zhi)押
（2）《物權(quan)法》第二(er)百二(er)十四條(tiao)，以匯票、支票、本(ben)票、債(zhai)券(quan)、存款單(dan)、倉單(dan)、提單(dan)出質(zhi)的，當(dang)事人應(ying)當(dang)訂立(li)書面合(he)同。質(zhi)權(quan)自權(quan)利憑(ping)證(zheng)(zheng)交(jiao)付質(zhi)權(quan)人時設立(li)；沒有權(quan)利憑(ping)證(zheng)(zheng)的，質(zhi)權(quan)自有關部門(men)辦理出質(zhi)登記(ji)時設立(li)
（3）質物范(fan)圍：物權法(fa)第二百零九條(tiao)，法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規禁止轉讓(rang)的動產不得出質
（4）銀行(xing)接(jie)受(shou)法律禁(jin)止質押的動產質押有什么法律風險
2.絕質(zhi)（流質(zhi)）是否有法律效力
3.質物(wu)仍由出質人占有有何(he)法(fa)律風險
4.可否以合法占有動產出質(zhi)
案例討論(lun)和(he)分析：提(ti)供無處分權動產(chan)設立(li)質權無效
5.如(ru)何理解保證金質(zhi)押？（法律討論：保證金質(zhi)押在某銀(yin)行(xing)的實務操作情(qing)況）
案例討(tao)論和(he)分析：保證金質押沒有特(te)定化
6.用于質押的應收(shou)賬款應當具備哪些條件？應收(shou)賬款質押存在的法律風險及防范
案例討(tao)論和分析(xi)：質押(ya)應收賬款(kuan)未被(bei)應收賬款(kuan)債(zhai)務人確認
7.倉(cang)單、提單潛在哪些法律風險及如何防范
案例(li)討論和分析：提(ti)單質(zhi)權設立是(shi)否需要簽訂質(zhi)押合同
8.質權與抵押(ya)權并(bing)存的優(you)先受償(chang)問題
第五(wu)講 信貸業務訴訟中的法律(lv)風險防范
一(yi)、信貸業務(wu)訴訟(song)中有關問題思考
1.銀(yin)行信貸*的風險是什么？（貸款不能(neng)按時足額收回）
2.為什么不還？有(you)哪些(xie)風險因(yin)素？（還款意愿和還款能力）
3.為什么會發(fa)生訴(su)訟(song)？（非法律方式清收的效果）
4.訴訟(song)官司能贏(ying)嗎(ma)？有哪些風險因素？（合同效力(li)、有無(wu)證(zheng)據和證(zheng)據效力(li)、訴訟(song)時效和擔保期間等）
5.打贏訴訟(song)能(neng)拿到錢嗎(ma)？有哪些(xie)風險因素？（有無財產可供(gong)執(zhi)行(xing)(xing)？能(neng)否執(zhi)行(xing)(xing)？擔保權與其(qi)它(ta)權利是否沖突？有無行(xing)(xing)使合同權利？）
二、案(an)件訴訟時效(xiao)法律風(feng)險防范(fan)
1.什么是訴訟(song)時效：訴訟(song)時效是指權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)人(ren)在法定(ding)期間內不行(xing)(xing)使權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)即喪失請求人(ren)民(min)法院依(yi)法保護其民(min)事(shi)權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)的(de)法律制度(du)(du)。這個(ge)民(min)商法中基本(ben)制度(du)(du)設立的(de)主要目的(de)是喚醒(xing)“權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)睡眠者”，督促權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)人(ren)及(ji)時行(xing)(xing)使權(quan)(quan)(quan)利(li)(li)，維護法律的(de)秩(zhi)序
2.訴(su)訟時效具有法(fa)定性(xing)
3.當事人(ren)主義
4.分期履行(xing)債(zhai)務時(shi)效的起算
5.權(quan)利人主張權(quan)利的(de)方式
6.向相關單位提(ti)出請求(qiu)
7.連帶之(zhi)債(zhai)訴訟時效中斷(duan)
8.期滿后(hou)同意或者(zhe)已經履行
9.法院(yuan)如何(he)處置訴訟時(shi)效(xiao)抗辯權
案例討(tao)論(lun)和分析：債務人(ren)提出訴訟時效已過要求免除債務請(qing)求
10.如何保持一般保證和連帶保證的(de)訴訟時效(xiao)
11.超過訴訟時效有(you)何法(fa)律風險及如何防(fang)范(fan)
案例討論和分析：抵押權因主債權訴訟時效經過不受法律保護
三、案(an)件主管法律風險防范
1.訴訟和仲裁的區別及(ji)約定(ding)的確定(ding)一致性
2.訴訟前(qian)是否(fou)有前(qian)置程序
3.如何確定是民事案(an)件
4.是(shi)否屬于行政訴訟案件或刑事(shi)訴訟案件
案例討論和分(fen)析
四、案件管轄(xia)法(fa)律風險防范
1.起(qi)訴時應(ying)正確確定管轄(xia)法院
2.如何確定(ding)貸(dai)款擔保案件的管轄
3.不適格(ge)訴訟(song)主(zhu)體的管轄權(quan)異議（法律討論）
4.管轄約定的一(yi)致性
5.注意對合同簽訂(ding)地(di)描述的一致性
五、案件(jian)財(cai)產保(bao)全(quan)法律(lv)風險防范
1.銀行對擔保財產(chan)申請訴訟保全(quan)應當(dang)具備哪(na)些條件
2.對債務人(ren)到期的債權和收益可(ke)否采取財產(chan)保全措施
3.訴訟財產(chan)保全有何效力
4.法院在什么情(qing)況下(xia)解除財產(chan)保全
5.銀行在什么情形下(xia)可以對(dui)擔保財產申請訴前(qian)保全及訴前(qian)保全的時間限制
6.銀行在什(shen)么時(shi)候可以申請執前財產(chan)保全
7.超范圍申(shen)請(qing)保全造成被申(shen)請(qing)人(ren)損失承擔什么責(ze)任
8.申請(qing)財產保全錯誤會產生(sheng)承擔損(sun)害賠償(chang)責任(ren)的法律(lv)風險
案(an)例討論和(he)分析(xi)：如何認定(ding)申請財產保全的過(guo)錯
六、案(an)件起訴法律風險防范
1.如何確(que)定適格被告，正確(que)行(xing)使(shi)訴權(quan)
2.銀行(xing)起(qi)訴(su)應當具備哪(na)些條件
3.如(ru)何理解一事不再(zai)理原則？如(ru)何避免(mian)重(zhong)復起訴
案例(li)討論和分(fen)析(xi)
七、案件訴訟(song)請(qing)求法律風險防范
1.訴訟請求與訴訟時效的區別
2.訴訟請(qing)求(qiu)與事實理由的(de)關聯
3.訴訟請求不當的(de)處理
4.因(yin)合同效力(li)涉及的訴訟請求處理
八、案件反(fan)訴法律風險防范
1.反訴和反駁的區別
2.未(wei)提起反訴，人民法院(yuan)不予受理
九、案件舉(ju)證法律風險(xian)防范(fan)
1.貸款擔保(bao)案(an)件的訴(su)訟證(zheng)(zheng)據：書證(zheng)(zheng)；鑒定意見(jian)；當事人(ren)的陳述；證(zheng)(zheng)人(ren)證(zheng)(zheng)言；視聽資料；電(dian)子數據；物證(zheng)(zheng)；勘驗筆錄
2.如何理(li)解貸(dai)款(kuan)擔保訴訟舉(ju)證(zheng)責任
3.當事人在(zai)什么(me)(me)時間內完成舉(ju)證及舉(ju)證不(bu)能承擔什么(me)(me)后果
4.證(zheng)據(ju)持有方拒不提(ti)供(gong)證(zheng)據(ju)怎么辦
十、案件(jian)上訴法律風險(xian)防范
1.不服一審判(pan)決，應在(zai)法(fa)定期限內提(ti)起上(shang)訴
案例討論和(he)分(fen)析：未依法提起上(shang)訴，實體權利不予保護(hu)
2.上(shang)訴請求應(ying)明確(que)、具(ju)體
銀行信貸業務法律風險培訓
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