小微企業信貸營銷與風險管理
講師：尚亞軍(jun) 瀏覽次數：2553
課(ke)程描述INTRODUCTION
小微企業信貸營銷課程
培訓講師：尚亞軍
課程價格：￥元/人
培訓天數：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微企業信貸營銷課程
課程背景：
當前(qian)隨著(zhu)國際(ji)國內經(jing)濟形勢的(de)巨大變化，新(xin)業態(tai)快速崛起，新(xin)興產業、服務業、小微企業作用(yong)更(geng)加凸顯(xian)，傳(chuan)統的(de)“二八定律(lv)”正(zheng)在被顛覆，銀行需(xu)要更(geng)加注重“長(chang)尾客戶”。因此本課(ke)程旨在通過小微金融培訓，引導學員將重點轉向大眾市場(chang)，深度拓展小微等民生領域(yu)，贏得(de)未來市場(chang)。
本課程主要(yao)針對小微(wei)金融業務(wu)(wu)(wu)存在的問(wen)題,在轉變傳統(tong)的小微(wei)貸(dai)款業務(wu)(wu)(wu)模(mo)式,優(you)化(hua)業務(wu)(wu)(wu)流程、提高信貸(dai)質(zhi)量(liang)等方面(mian)(mian)來拓展小微(wei)貸(dai)款業務(wu)(wu)(wu),一方面(mian)(mian)可為(wei)小微(wei)企(qi)業的資金運營提供便(bian)利,另一方面(mian)(mian)也降(jiang)低了(le)銀行(xing)貸(dai)款的回收風(feng)險(xian)。同時本課程還突(tu)出小微(wei)信貸(dai)業務(wu)(wu)(wu)中(zhong)應(ying)(ying)知應(ying)(ying)會培訓，強(qiang)化(hua)培訓人員客(ke)戶營銷(xiao)服(fu)務(wu)(wu)(wu)能力及(ji)風(feng)險(xian)控制(zhi)管理。
課程目標：
學習小微信貸業務(wu)應(ying)具備(bei)的專業知識與技能(neng)，挺(ting)高綜合服務(wu)能(neng)力
提升小微企(qi)業貸款(kuan)服務(wu)營(ying)銷管(guan)理、客戶營(ying)銷維護及(ji)風險管(guan)理能力
了解小微信貸(dai)業務的運作方法、流程，提(ti)高對小微客戶(hu)工作的認識
課程時(shi)間：1天，6小時(shi)/天
課程對象：支行行長(chang)、支行小微信(xin)貸(dai)分管行長(chang)、小微信(xin)貸(dai)部、普惠金融部、小企(qi)業中(zhong)心總(zong)經理、網點(dian)負責人、客(ke)戶經理及一線(xian)營銷骨干人員(yuan)。
課(ke)程方式：理論授課(ke)+分組討論+案例教學+點評(ping)
課(ke)程(cheng)大綱
第一講：小(xiao)微金(jin)融現狀及發(fa)展前景(jing)
一(yi)、小(xiao)微企業發(fa)展困(kun)境
1. 融資“難”
2. 融資“貴”
3. 營商(shang)環(huan)境差
4. 不(bu)良率較高
二、小微對經濟發展的(de)貢(gong)獻(xian)
1. 小微(wei)對GDP貢(gong)獻度逐(zhu)年提高
2. 銀(yin)行對小微貸款穩步(bu)增加
3. 各板(ban)塊銀行小微貸款余額同比增加
三、小(xiao)微企業發(fa)展前景
1. 國家扶持(chi)小微企業政策支持(chi)加大(da)
2. 小微企(qi)業信(xin)心指數提(ti)升
3. 小微(wei)企業融資難(nan)得(de)到緩解
案例分析：某國(guo)有銀行(xing)服務和支持(chi)小微(wei)企業(ye)案例
分組討論：2019年小(xiao)微(wei)企業再迎政策紅(hong)利(li)，那么(me)現階段你(ni)行在支(zhi)持小(xiao)微(wei)方面遇到哪些問題，如(ru)何應(ying)對？
第二講：小微企業貸(dai)款業務管理模式
一、小微企(qi)業貸款業務概述
1. 小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)運(yun)營特點
2. 小微企業(ye)貸(dai)款業(ye)務種(zhong)類(lei)
3. 小微企業(ye)貸款內涵
二、小微企業貸(dai)款業務的(de)條件(jian)與流程(cheng)
1. 小微企業貸(dai)款業務應滿足的條(tiao)件(jian)
1）符合小(xiao)企業認定標(biao)準
2）符(fu)合“三性”原則(ze)
3）符合貸款基本條件
2. 小(xiao)微(wei)企業貸款運作流(liu)程(cheng)
1）小微信(xin)貸(dai)的市場營銷
2）小微信貸(dai)的(de)申請受理
3）小微信貸的(de)實地調(diao)查
4）小微信貸的(de)信貸審批(pi)
5）小微信(xin)貸(dai)的貸(dai)款撥付
6）小(xiao)微信貸(dai)的貸(dai)后管理
7）小微信貸的不良催收
案(an)(an)例(li)分析：某小(xiao)微企業經營與貸(dai)款案(an)(an)例(li)分析
討論：你對小微企業貸款運作過程中哪(na)個環(huan)節比較重要(yao)？
3. 國內部分商業銀行小微企業貸款產品
三、小微企(qi)業貸(dai)款(kuan)經營(ying)模(mo)式(shi)
1. 準事(shi)業部制貸(dai)款工作模式
2. 特色(se)專營支行模(mo)式
3. 獨立事業部(bu)制模式
四、小(xiao)微企業的貸(dai)款管理
1. 小微企業貸款存在的問題
2. 小(xiao)微企業貸款的組織管理
3. 小微企(qi)業貸(dai)款的發展(zhan)思(si)路
第三講：小微企業(ye)貸款服務(wu)營銷管理
一、尋找客戶與客戶選擇
1. 小微企業客(ke)戶在哪(na)里
2. 小微企業客戶選擇思路
3. 優質客(ke)戶與風(feng)險客(ke)戶的識別
4. 客戶價值綜合挖(wa)掘
二(er)、小微客戶經理(li)服務營銷(xiao)流程(cheng)
1. 小(xiao)微客戶(hu)的(de)拓展和維(wei)護流程
1）目(mu)標客戶(hu)獲取
2）客戶名單篩選
3）存量客戶批量維(wei)護(hu)
4）電話訪談
5）走出(chu)去營銷
6）貴賓客戶(hu)區營銷
7）轉(zhuan)介和交叉銷售
2. 客戶經理服務銷(xiao)售流程(cheng)工作步驟
1）挖掘客(ke)戶需求
2）信息(xi)資料準備
3）電話(hua)邀約
4）營(ying)銷拜訪
5）服務方案準備
6）服務方案溝通
7）促成交易
8）客戶轉介
9）持續服務(wu)
3. 客(ke)戶(hu)(hu)經理客(ke)戶(hu)(hu)服務銷(xiao)售話術(shu)
互動：分組討論如(ru)何(he)在市場(chang)中(zhong)找(zhao)到(dao)優質小微(wei)客戶？
營(ying)銷演練：小微客戶廳堂營(ying)銷和走出去
4. 客(ke)戶(hu)經理日常活動管理
5. 客戶經理銷(xiao)售管理工具
三、網點(dian)業務流程辦理要點(dian)
1. 業務受理(li)
2. 客戶調查
3. 授信申報
4. 合同(tong)簽訂(ding)及貸款(kuan)使用(yong)
5. 押品選擇與管理(li)
6. 貸(dai)后管理
7. 合規與盡職(zhi)免責
第(di)四(si)講：小微企(qi)業授信風(feng)險管理
一、小微企業授(shou)信(xin)的市場(chang)環境(jing)和客戶(hu)需求
1. 國(guo)家與(yu)監管政策支(zhi)持
2. 小微金融服(fu)務處于上升期(qi)
3. 國內小企業(ye)授(shou)信產品創新案例
4. 小微(wei)企業信貸(dai)風(feng)險分析
1）信用分(fen)析
2）市場(chang)分(fen)析
3）操作風(feng)險
4）經營風險
5）道德風險
分組討論：從銀行角度看，你(ni)認為小微企(qi)業(ye)信(xin)貸風(feng)險主(zhu)要存在(zai)哪些(xie)問題？
二(er)、小微(wei)企業綜(zong)合授信(xin)管理
1. 信用風(feng)險分析方法
1）信貸的(de)準入
2）客(ke)戶償債能力的(de)把握
3）風險(xian)點的識別(bie)
4）風(feng)險防控
2. 貸款擔保評估
3. 資信調查風險點揭示
4. 貸(dai)款投(tou)放及用途(tu)監控(kong)
5. 小微企業經營行(xing)為(wei)和財(cai)務特征
6. 企業(ye)經營數據的甄別
7. 企業(ye)信用(yong)評級方法比較(jiao)
案例(li)分(fen)析：某小微企(qi)業(ye)的貸款風險分(fen)析
分(fen)組(zu)討論：如(ru)何把(ba)握好小微企業貸款準入(ru)關？
三、小(xiao)微(wei)企業(ye)授信風(feng)險管理(li)
1. 風險管理(li)原則(ze)與(yu)目標
2. 風險管理架構與流程
3. 風(feng)險管理特(te)點與方法
1）小微企(qi)業融資特(te)點
a融資期(qi)限(xian)短
b融(rong)資金(jin)額小
c融資頻度高
d融資需求急
2）小微(wei)企業風險緩(huan)釋(shi)方法
a通(tong)過抵押擔保控制風險
b通過中介(jie)機構控制風險(xian)
c通過(guo)控制(zhi)物流(liu)/資金(jin)流(liu)控制(zhi)風險(xian)
d通(tong)過大企業“增信(xin)”控制風險(xian)
案例分析(xi)：某小(xiao)微(wei)企業出現(xian)經營(ying)風險應急(ji)處置(zhi)預案
分組討論：基于小微企業(ye)融資特點(dian)，當企業(ye)出現(xian)經(jing)營風險(xian)時如何做好(hao)風險(xian)防控工(gong)作(zuo)？
小微企業信貸營銷課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/64473.html
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