銀行柜面業務法律風險識別與控制
講師：謝淑梅 瀏(liu)覽次數：2541
課程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
銀行柜面業務法律(lv)風險(xian)控制課程
培訓講師：謝淑(shu)梅
課程價格：￥元/人
培訓天數：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行柜面業務法律風險控制課程
【課(ke)程對象】操(cao)作柜員、會(hui)計主管(guan)、 支行長、運營管(guan)理干部等
【課(ke)程收(shou)益(yi)】
課程以(yi)“銀行人”結合“法(fa)律人”的視角，根(gen)據不(bu)同授(shou)課對象，站(zhan)在學(xue)員(yuan)的角度，就柜面業務操作的風險(xian)點通過“以(yi)案說法(fa)，以(yi)法(fa)促改，以(yi)改防(fang)控”，授(shou)予防(fang)范思路(lu)及解決對策(ce)。
【課程時間】3-6小時
【課(ke)程大綱】課(ke)程按業(ye)務大類，分別提煉風控點，并總結出可(ke)落地(di)的各項(xiang)風控技能。
一、柜面(mian)業務操作（法律）風(feng)險管理(li)概述
1、通過科學實驗（現場與學員一起測試），深刻剖析(xi)風(feng)險的(de)核心內(nei)涵：
風險(xian)是誘發損失的不確定(ding)性因素(su)；
操作風險來源：人員、流程、系統、外部因(yin)(yin)素(su)(每個因(yin)(yin)素(su)，分別(bie)以典型(xing)實務案例剖析)。
2、柜面(mian)操作風險(xian)的主要(yao)抓手：人員和外部(bu)事件。尤其涉及人員的道(dao)德風險(xian)和差錯風險(xian)；
3、法律風險是操(cao)作風險防控的(de)底線；
法律(lv)風險管理居于(yu)全面風險管理最基礎的地位。
4、柜面業(ye)務管(guan)理人員在風控中的角(jiao)色定(ding)位；
5、目(mu)前存(cun)在的(de)*風險——規避反交易(yi)。
二、代(dai)理(li)業(ye)務風險識別與控制
1、通過典(dian)型的(de)真(zhen)實(shi)案(an)例，深刻(ke)剖析代(dai)理權判斷的(de)操作(zuo)風險：
禁止以“信任”代替剛性(xing)制(zhi)度的執行(xing)！
2、如何確(que)認相關代(dai)理行為的合法(fa)有效性？
1）委(wei)托(tuo)代理(li)、法定代理(li)、指定代理(li)/監護等的風險(xian)識別點；
2）表(biao)見代理與無權代理的識別控制。
3、261號文對相對特殊人群代理開立賬(zhang)戶(hu)的要(yao)求；
4、通過(guo)典型咨詢案例，全面剖析相對特(te)殊人群的代(dai)理業(ye)務，如何高(gao)效(xiao)合(he)規辦理？
監護權何以(yi)鎖定？
eg:民政局欲通過某銀(yin)行(xing)每月(yue)對該地區(qu)的殘(can)疾人(ren)（包括(kuo)身體殘(can)疾及智障(zhang)等約(yue)1000多人(ren)）發放補貼，銀(yin)行(xing)如何高(gao)效合規(gui)的辦理相對特殊主體的開戶申請？
三、存取款(kuan)業務風險識別與控(kong)制
1、傳統業務下(xia)，即(ji)使銀行(xing)無過(guo)錯，被(bei)投訴、被(bei)仲裁、被(bei)起訴也是(shi)一種風險；
2、實務(wu)中(zhong)，最為困擾的臨(lin)柜業務(wu)之繼承取款：
1）戶口本能否(fou)鎖(suo)定所有(you)繼承人？
2）經過公證的遺囑能否替代繼(ji)承權公證書辦(ban)理(li)繼(ji)承支取業(ye)務？
3）公證書的真偽及其內容的合(he)規(gui)性，如何審(shen)查(cha)？
4）若公證書僅(jin)體現死(si)亡儲(chu)戶的(de)本(ben)金，其利息未(wei)涉及，是否可以辦理(li)？
5）是否(fou)可以協助查詢被繼承(cheng)人生前的流水(shui)？
6）針對小額繼承取款，是否有(you)便捷之人性化辦理途徑？
7）繼(ji)承(cheng)與贈與業務操(cao)作的注意事項。
3、實務(wu)中，往(wang)往(wang)面(mian)臨聲譽風險壓力之掛失取款：
1）掛(gua)失申請手(shou)(shou)續辦理完畢(bi)后，儲戶是否(fou)一律必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支(zhi)取存款手(shou)(shou)續？
2）存款人因突發事故處于昏(hun)迷狀態，急需取錢治病救人，其親屬在未知存款人賬戶密(mi)碼的前提下，可否憑醫(yi)院診斷(duan)書、戶口簿(bu)、結(jie)婚證(zheng)等證(zheng)明材(cai)料予以(yi)支取？
3）舉(ju)一反三，針(zhen)對植物人(ren)、服刑人(ren)員(yuan)等相對特殊群體(ti)之賬(zhang)戶密(mi)碼掛失取款，如何合規操作？
4、實務中，對(dui)于“空白”支票的掛(gua)失(shi)申請，能否給予辦理？風險何在？
新法規VS舊(jiu)法規
四、賬戶管理（尤其開立環節）風險(xian)識(shi)別(bie)與控制
1、通過典型的判例(li)（以電子銀(yin)行案例(li)為例(li)），深(shen)刻剖(pou)析(xi)柜面操作(zuo)“真實性判斷”
的(de)核心價值(zhi)（輔助講解電子銀行涉及操作(zuo)風(feng)險中司法(fa)審(shen)判的(de)嚴峻形式）；
2、賬戶開戶申(shen)請資(zi)料審(shen)查(cha)的法律(lv)義務：形式(shi)審(shen)查(cha)、實質審(shen)查(cha)及意愿核實的差異及法理淵源；
3、高度重視合(he)規(gui)風險的背后邏(luo)輯是什(shen)么？
1）如何才能(neng)做到(dao)真正的(de)(de)“了解你的(de)(de)客戶”要求（包括對(dui)私、對(dui)公）；
2）柜面預留手(shou)機(ji)可通過(guo)什么方法核(he)對是否(fou)為客戶本人(ren)實(shi)名手(shou)機(ji)號碼？
4、客戶身份識(shi)別(bie)的落地舉措：
1）人：人臉(lian)識別(bie)核心(xin)要(yao)點(dian)；
2）證：常用證件(jian)（臨時身份證、護(hu)照、通行證、軍官(guan)證等）識(shi)別的核(he)心要點；
5、以(yi)銀(yin)發〔2016〕261號《中(zhong)國人民(min)銀(yin)行關于加(jia)強支(zhi)付結算管理(li)防(fang)范電信(xin)網絡新型違(wei)法犯罪(zui)有(you)關事(shi)項的通知》為(wei)背景，嵌入剖析柜面操作風險(xian)源頭及防(fang)范管理(li)；
五(wu)、協助(zhu)有權機關辦理“查凍(dong)扣(kou)”風(feng)險的(de)識別(bie)與控制
1、通過真實的社會(hui)案例，深刻剖(pou)析“公權”、“私權”的核心內涵（風險(xian)核心依據）；
2、協(xie)助法院、公安機關、檢察(cha)機關、國(guo)安機關辦理(li)“查凍扣(kou)”的特殊要求(qiu)(qiu)及(ji)法規(gui)依據(ju)；（有權機關能(neng)否(fou)要求(qiu)(qiu)提供所查詢資料(liao)的電子檔？ ）
3、“銀權互動”風控核心（三大平衡(heng)，分別以(yi)案(an)例予以(yi)剖析）：
1）如何正確處理(li)多家(jia)有權機(ji)關(guan)在協助執行(xing)沖突(tu)的平(ping)衡；
某賬戶(hu)處(chu)于緝(ji)私局的凍結期內，法院可(ke)否直接裁定處(chu)置（如凍結或扣劃）？
2）如何正確處(chu)理銀(yin)行(xing)權益與協助有權機(ji)關的平衡；銀(yin)行(xing)貸款(kuan)賬戶能否被凍結？銀(yin)行(xing)承兌匯票保(bao)證金可否被扣劃？
3）如何正確處理客戶關系維護與協助有(you)權機關的平(ping)衡；
協助公安機關凍結(jie)某賬戶后，在公安機關未(wei)明確(que)要求保密(mi)的情況(kuang)下，銀行能否主(zhu)動通知客戶？
4、查(cha)凍扣主體資(zi)格、證(zheng)件、文書的審查(cha)注意(yi)要點；
5、臨(lin)柜人員應充分知(zhi)曉協(xie)助不(bu)當(dang)或(huo)不(bu)予協(xie)助可能面臨(lin)的法律后果(guo)。
銀行柜面業務法律風險控制課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/65257.html
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- 謝淑梅
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