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中小企業融資培訓課程

課程背景：
現(xian)今經(jing)濟(ji)形(xing)勢下，我國中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)民營企(qi)(qi)業(ye)以30%的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)源占用，解決了(le)70%的(de)(de)(de)就業(ye)人員，是(shi)我國國民經(jing)濟(ji)的(de)(de)(de)重(zhong)要組成(cheng)部(bu)分(fen)。但中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)難(nan)(nan)已成(cheng)為(wei)(wei)我國中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)經(jing)營活動中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)遇到(dao)的(de)(de)(de)*障礙之一。*總理曾多(duo)次在(zai)(zai)各(ge)(ge)(ge)種場(chang)合(he)強調要解決中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)難(nan)(nan)、融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本(ben)高的(de)(de)(de)問(wen)(wen)(wen)題(ti)，但目(mu)(mu)前(qian)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)在(zai)(zai)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)市場(chang)談(tan)判中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)仍明(ming)顯處于(yu)弱(ruo)(ruo)勢地位(wei)，甚至無(wu)法坐到(dao)談(tan)判桌前(qian)。資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)流動性問(wen)(wen)(wen)題(ti)，已經(jing)成(cheng)為(wei)(wei)關系(xi)大多(duo)數中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)生死存(cun)亡的(de)(de)(de)關鍵(jian)問(wen)(wen)(wen)題(ti)。作為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)，如何(he)高效(xiao)的(de)(de)(de)與金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構溝通，如何(he)解決自身(shen)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)鏈鏈條脆弱(ruo)(ruo)，財(cai)務制度不(bu)健全等問(wen)(wen)(wen)題(ti)，已經(jing)成(cheng)為(wei)(wei)擺在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)主(zhu)案(an)頭(tou)迫在(zai)(zai)眉睫(jie)的(de)(de)(de)一道難(nan)(nan)題(ti)。 課(ke)(ke)(ke)程(cheng)內容(rong): 本(ben)課(ke)(ke)(ke)程(cheng)是(shi)專門為(wei)(wei)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)量(liang)身(shen)定(ding)制的(de)(de)(de)顧(gu)問(wen)(wen)(wen)式課(ke)(ke)(ke)程(cheng)。 本(ben)課(ke)(ke)(ke)程(cheng)涵蓋中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)全過程(cheng)。從企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)渠(qu)道選擇，材料整(zheng)理，具體財(cai)務科目(mu)(mu)調整(zheng)，到(dao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構審批流程(cheng)，定(ding)價機制，談(tan)判技巧。全程(cheng)干(gan)貨(huo)，事無(wu)巨(ju)細。 課(ke)(ke)(ke)程(cheng)內容(rong)包括(kuo)：目(mu)(mu)前(qian)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)面臨的(de)(de)(de)外(wai)部(bu)環境，融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)渠(qu)道及存(cun)在(zai)(zai)的(de)(de)(de)困(kun)難(nan)(nan)。中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業(ye)申請銀行授信過程(cheng)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)如何(he)在(zai)(zai)申請、方案(an)設計(ji)、審查(cha)、放款及貸后各(ge)(ge)(ge)個環節與金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構博弈。 課(ke)(ke)(ke)程(cheng)安排： 可根據(ju)企(qi)(qi)業(ye)實際需求進(jin)行課(ke)(ke)(ke)程(cheng)內容(rong)的(de)(de)(de)定(ding)制。 課(ke)(ke)(ke)程(cheng)時間可根據(ju)定(ding)制內容(rong)安排為(wei)(wei)1至2天。 可在(zai)(zai)課(ke)(ke)(ke)后為(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)提供全方位(wei)的(de)(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)顧(gu)問(wen)(wen)(wen)指(zhi)導，全程(cheng)參與企(qi)(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)各(ge)(ge)(ge)個重(zhong)要節點(dian)。

課程大綱：
一、中小企業面臨的外部經濟環境
1.解讀國家統計局公布的2016年上半年經濟數據
2.央行公布的2016年二季度貨幣投向背后的秘密
3.站在2016的時間節點上，今后五年內國內各主要行業走向
二、為什么中小企業融資難？
1.中小企業自身存在的問題及如何克服
2.金融機構方面存在的問題及如何應對
3.政府政策方面存在的問題及如何規避
4.信用擔保體系方面(mian)存在的問題(ti)及如何利(li)用

三、中小企業融資渠道都有哪些?
1.銀行融資定價機制及審批特點
2.信托融資定價機制及審批特點
3.融資租賃定價機制及審批特點
四、如何根據企業情況選擇合適的主辦行
1.我國金融機構層級和職能劃分
2.工農中建交等五大國有銀行及招商、浦發、興業、民生、光大、平安等主要商業銀行各自的業務側重點
3.如何選擇融資業務主辦行
五、授信申請階段攻略
1.授信申請一般需要提供哪些資料，具備哪些條件
2.財務報表科目調整（具體包括應收應付賬款、預收預付賬款、存貨、短期借款、主營業務收入、凈利潤、三大費用，凈利潤、經營活動現金流等）
3.財務報表審計注意事項
4.金融機構如何測算企業資金需求大小(xiao)（決定著可審批的融資上(shang)限）

六、授信方案設計階段攻略
1.目前商業銀行主要融資產品及特點（包括流動資金貸款、項目融資、銀行承兌匯票、國內信用證、保理、商業承兌匯票貼現等）
2.保證、質押、抵押等各種擔保方式的特點及選擇
3.目前金融市場上資金價格
4.與金融機構談判，企業的籌碼是什么
七、授信審查階段攻略
1.傳統金融機構內部條線劃分
（對企業來講，金融機構內部并非鐵板一塊，誰是朋友，誰是阻礙。）
2.如何應對客戶經理、產品經理、審批人員等不同人員的現場檢查
3.信(xin)貸審查六要素(su)（抓住六要素(su)，有(you)問有(you)答，快速審批放款）

八、放款及貸后階段攻略
1.各種不同金融產品放款結算所需注意事項
2.如何應對常規貸后檢查
3.貸款到期續作的注意事項（如何避免被抽貸，如何減少倒貸過橋費用）
九、信用風險應對策略
1.人民銀行征信系統內在邏輯
2.銀行對有潛在風險客戶的應對策略
3.欠息、逾期、墊款會造成哪些后果，需承擔怎樣的法律責任
4.保證、質押、抵押分別承擔怎樣的法律責任
十、以P2P為代表的新興投(tou)融資渠道指引

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