商業銀行柜面操作風險與防范
講師:蔡(cai)冰 瀏覽(lan)次數:2629
課(ke)程描述(shu)INTRODUCTION
廣州風險與防范培訓課程
日程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
廣州風(feng)險與防范培訓課程
課程背景:
近年,全國(guo)發(fa)(fa)(fa)生多起銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融機構與客戶(hu)糾紛事件(jian)(jian),暴(bao)露(lu)出部分銀行(xing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)機構存在內(nei)部控(kong)(kong)制(zhi)不嚴(yan),管理(li)(li)(li)(li)不到位的(de)問題。為(wei)推動(dong)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融機構規(gui)范(fan)(fan)運營,有(you)效防(fang)范(fan)(fan)外部欺詐和內(nei)部舞弊引發(fa)(fa)(fa)的(de)案(an)件(jian)(jian)和風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)事件(jian)(jian),切實加(jia)強(qiang)柜(ju)(ju)面(mian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)防(fang)控(kong)(kong),銀監(jian)(jian)會于(yu)2015年6月5日發(fa)(fa)(fa)布了《關于(yu)加(jia)強(qiang)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)金融機構內(nei)控(kong)(kong)管理(li)(li)(li)(li)有(you)效防(fang)范(fan)(fan)柜(ju)(ju)面(mian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)通知》,提出了內(nei)控(kong)(kong)體系建設、“三道防(fang)線(xian)”建設(思想防(fang)線(xian)、制(zhi)度防(fang)線(xian)、監(jian)(jian)督(du)防(fang)線(xian))、柜(ju)(ju)面(mian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)流程控(kong)(kong)制(zhi)、開戶(hu)管理(li)(li)(li)(li)、對賬管理(li)(li)(li)(li)、賬戶(hu)監(jian)(jian)控(kong)(kong)、印章憑證管理(li)(li)(li)(li)、代銷業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)管理(li)(li)(li)(li)、風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)提示、客戶(hu)信息(xi)安(an)全管理(li)(li)(li)(li)、錄音錄像(xiang)監(jian)(jian)控(kong)(kong)、營業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)場所(suo)管理(li)(li)(li)(li)、員工行(xing)為(wei)管理(li)(li)(li)(li)、風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)事件(jian)(jian)聯(lian)動(dong)查處(chu)和雙線(xian)整改(gai)、內(nei)部舉(ju)報核查、宣(xuan)傳(chuan)引導(dao)、聲譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)(li)(li)等(deng)要求。柜(ju)(ju)臺(tai)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)是我國(guo)銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)最基礎的(de)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu),也最容易發(fa)(fa)(fa)生操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)。可以說,操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)貫穿于(yu)柜(ju)(ju)臺(tai)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)的(de)各個環節(jie)。本課程從銀行(xing)的(de)實際出發(fa)(fa)(fa),重點(dian)講授柜(ju)(ju)面(mian)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)主(zhu)要操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)點(dian)及管理(li)(li)(li)(li),旨在提升(sheng)柜(ju)(ju)面(mian)人員合規(gui)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)意識。樹立銀行(xing)一線(xian)員工操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)意識,把防(fang)范(fan)(fan)操(cao)(cao)作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)始終貫穿于(yu)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)經營之中(zhong),將(jiang)有(you)助(zhu)于(yu)控(kong)(kong)制(zhi)柜(ju)(ju)面(mian)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian),減少(shao)損失(shi),提升(sheng)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)績。
課程收益:
全面樹立(li)員工的(de)合規(gui)(gui)意識,有效防范操作(zuo)風(feng)險(xian)、合規(gui)(gui)風(feng)險(xian)與法律風(feng)險(xian)。
了解柜面業(ye)務操作風險,學會如何(he)在(zai)業(ye)務中防范(fan)風險,提高風險防范(fan)能(neng)力。
通過案例分(fen)析,總結經驗教訓,提高員工的工作責任(ren)心,增(zeng)強(qiang)柜面操作風險的防控水平,避(bi)免同類風險事件(jian)的再次發生。
課程工具:
有權查詢凍(dong)結扣劃銀行存款部門(men)清單(dan)
銀(yin)行業金融(rong)機構(gou)內控管理有(you)效防(fang)范柜面(mian)業務(wu)操(cao)作風險(xian)的(de)通知
銀行業金融機構(gou)協助(zhu)人(ren)民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結(jie)工作規定的通知
運營(ying)風險(xian)提示模板
課程(cheng)大綱(gang)
課程培訓背景:
銀監會于(yu)2015年6月5日發布了《關于(yu)加(jia)強銀行(xing)(xing)業(ye)金融機構(gou)內(nei)控管(guan)理有效(xiao)防(fang)范柜面業(ye)務操(cao)作風險的(de)通知》,柜面業(ye)務風險點已經成為商業(ye)銀行(xing)(xing)防(fang)范的(de)重點。
視頻(pin):欲望的黑洞
第(di)一講:重新(xin)認識柜面(mian)業務(wu)操作風險與現狀
一、柜面(mian)業(ye)務操(cao)作風險的概念
思考:識別和控制操作(zuo)風險——你所在(zai)的(de)營業網點有(you)哪些日常的(de)柜面業務?
二、銀行柜面操作風險現狀(zhuang)
1.國內(nei)168起操作風險案(an)例數(shu)據呈現
2.國內(nei)168起操作風險案例的(de)基(ji)本特(te)征
1)人的因素引起的占大多數
2)大多(duo)數集中在(zai)基層分支機構
3)從業務條線來看,主(zhu)要集中在公司和個人金融(rong)
4)單筆(bi)損(sun)失額(e)呈逐(zhu)年上升趨勢
5)發生頻率較(jiao)高的(de)(de),損失額往(wang)往(wang)較(jiao)小;發生頻率較(jiao)低的(de)(de),損失額往(wang)往(wang)較(jiao)大
6)涉案人員職務日漸升高(gao)
案例分析:利(li)用職務便(bian)利(li),侵占客戶資金
案例(li)分(fen)析:無真實(shi)代(dai)(dai)收代(dai)(dai)付交易背景下批量發卡案例(li)分(fen)析及風險(xian)防范(fan)
總結:柜面業(ye)務(wu)風險點已經成為商業(ye)銀行(xing)防范的(de)重點。
銀監會針對柜面操作風險(xian)五個(ge)關鍵環節(開戶、資金匯(hui)劃(hua)、對賬(zhang)、印章(zhang)憑證管理及賬(zhang)戶監控)提出明確(que)具(ju)體要求。
第二講:現行(xing)柜面業務主要(yao)操作風險(xian)點及合規管(guan)理(li)
一、存取款業務風險(xian)點和管(guan)理
1.長短(duan)款風險點及管理
案例(li)分析:柜員(yuan)日(ri)終結賬發現(xian)短(duan)款,到(dao)底是誰的錯?
2.繼承查詢風險及管理
資料:司(si)法部(bu)、銀監局關于(yu)繼承查詢的(de)相關規定
3.繼承(cheng)支取(qu)風險及管理(li)
案例分析:繼承取(qu)款的(de)法律(lv)風險
4.存(cun)取(qu)款操作不(bu)規范風險及(ji)管理
案(an)例分(fen)析(xi):銀行柜員操(cao)作(zuo)失誤(wu)導致取款(kuan)風險(xian)
5.未成(cheng)年人取(qu)款風(feng)險及管理
二、結算賬戶方面(mian)風險(xian)點及(ji)管理
1.單位結(jie)算賬戶開戶資(zi)料(liao)不(bu)全、不(bu)真實、資(zi)料(liao)審核不(bu)嚴
案例分(fen)析(xi):開戶申請資料(liao)審核的法(fa)律風(feng)險(xian)
案例(li)分析:偽造開戶(hu)資料案例(li)
2.結算賬戶變更、撤(che)銷手續不合(he)規(gui)
資(zi)料:正確操作(zuo)處理方(fang)法
3.反洗錢風險防范— 人人有責
案例分析:認(ren)識你的客(ke)戶(KYC)防(fang)詐(zha)騙
三、掛(gua)失業務風險點及管理
1.掛(gua)失(shi)手續不(bu)合規
案例分析(xi):掛失(shi)操作(zuo)不合規引起(qi)的糾紛(fen)
2.使(shi)用(yong)非有效(xiao)身(shen)份證件辦理掛失
案例分析:假身(shen)份證辦(ban)理掛失
3.冒名掛失
案例分析:假證件冒(mao)名(ming)掛失(shi)案件
4.特殊掛失業(ye)務
案例分析:存款人因病無(wu)法前往銀行的(de)處理(li)方(fang)法
案例分析:存(cun)款人(ren)死(si)亡后的(de)處(chu)理(li)方法
四、授(shou)權業務風險點及管理
1.授權(quan)流(liu)于形式
2.專業知識欠(qian)缺,盲目(mu)授權
五、重(zhong)要空白憑證、印章風(feng)險點及管(guan)理(li)
1.套(tao)取空(kong)白存單
案(an)例分析:社(she)會資金(jin)掮客偽造金(jin)融憑證詐騙銀行資金(jin)案(an)例分析及風(feng)險(xian)防范
2.未妥(tuo)善保(bao)管(guan)業務專用章
案例(li)分析:客戶經理騙取(qu)客戶信(xin)任盜用客戶資金
六、銀企對(dui)賬風險點及管理
1.對賬(zhang)不及時,回收率低
2.對賬(zhang)管理工作流于形式(shi)化
3.對賬管理5要(yao)求
案(an)例(li)分(fen)析:銀企(qi)對賬的風險隱(yin)藏(zang)
七、沖賬、抹賬業務風險點及管(guan)理
1.沖(chong)賬、抹賬不規范導致風險
案例分(fen)析:柜員誤存(cun)沖正的風險
2.沖賬、抹賬未經審批或授權審查不到位的法律風險
3.正(zheng)確的沖賬、抹(mo)賬操作規定(ding)
八、查詢、凍結、扣劃業務(wu)風險點及(ji)管理
1.不了(le)解執(zhi)法機關查凍扣權限的(de)風險
2.查凍扣(kou)時間差存在的風險
案例分析:對執法機(ji)關查凍扣(kou)權限不(bu)熟悉的(de)案件
案(an)例分(fen)析(xi):口頭掛失銀行拒絕
九(jiu)、自助設(she)備風(feng)險點及管理
1.ATM自助設備隨意(yi)關閉風險(xian)— 信譽風險(xian)
2.自助(zhu)設備管理員(yuan)混崗—內部作案(an)風險
案(an)例分析:加鈔員盜取ATM現金案(an)例分析及風險(xian)防范
十、手機銀(yin)行業務風險點及(ji)管理(li)
1.操作風險
1)客戶(hu)在使用中不慎泄密(mi)引發的風(feng)險
2)員工利用職務(wu)之(zhi)便(bian)竊取客戶(hu)信息(xi)和資金
3)銀(yin)行(xing)未履行(xing)告知(zhi)義務
2.法律風(feng)險(xian)
3.聲(sheng)譽風(feng)險
1)系(xi)統存在技術缺陷
2)系(xi)統(tong)存(cun)在重大安全缺(que)陷(xian)
3)相同產(chan)品出現(xian)問題導致的客戶流失
4.風險(xian)防范策(ce)略
十一(yi)、網(wang)上(shang)銀行業務風險(xian)點(dian)及管理
1.內部控制方面(mian)
1)未(wei)履行崗位分離,權限制約,導致合規性風險
2)數字安(an)全證(zheng)書未按重要空(kong)白憑(ping)證(zheng)管理,發(fa)生丟(diu)失,導致案件風險
2.業務操作(zuo)方面
1)堅持“三核對”操作規定
2)客(ke)戶填寫內容涂改(gai)容易陷入法律糾紛
3)銀(yin)行履行風(feng)險提示義務
案例分析:未認真審核開(kai)戶資料(liao)引發的網上詐(zha)騙案
3.法律(lv)方面
1)協議書未讓客戶簽字(zi)
2)銀(yin)行未履行風(feng)險告知義(yi)務(wu)
3)銀(yin)行員工(gong)非法泄露客(ke)戶重要信息(xi)
4.信息科(ke)技方面
1)系統維護人員未(wei)及時填堵系統漏洞(dong)
2)未制定或按計劃進行風險評估
5.聲譽方面(mian)
1)業務(wu)操作(zuo)人員業務(wu)不熟(shu)悉導(dao)致客戶質疑
2)客戶信息管理不到位,涉及客戶隱私,導致客戶異議
十二、理(li)財業務的(de)風險(xian)點及(ji)管理(li)
1.理(li)財業務(wu)的監管要求
2.理財業務目前(qian)存在的(de)主(zhu)要風險
1)利(li)用理財產品(pin)騰(teng)挪信貸規(gui)模
2)誤導消費者(zhe)購買理財產品(pin)
3)未經授權私售(shou)產品
案(an)例分析:銀(yin)行“飛單”行為(wei)案(an)例分析及風險防范(fan)
第三(san)講:風(feng)險(xian)文化構建(jian),有效(xiao)控制營業(ye)網點風(feng)險(xian)
一、培養員工(gong)責任感(gan)、企業歸屬感(gan)和工(gong)作(zuo)自(zi)豪感(gan),從源頭上杜(du)絕(jue)風險的發(fa)生
1.愛行敬業,勤勉盡職
2.誠(cheng)實守信,堅持操守
3.遵(zun)紀守法,注重品行
4.專(zhuan)業制勝,進取創(chuang)新
5.客戶至上、優質服務
6.公平競爭,抵制違規
7.精神飽滿,自律執行
二、建立(li)以(yi)人(ren)為本的(de)風險管控文化
1.建立違紀違規舉報制度(du)
2.推行管理問責制
3.完(wan)善重(zhong)要崗位(wei)人員(yuan)監督(du)與制約機制
1)崗位(wei)輪(lun)換
2)強制休(xiu)假
3)離任審計
三、建立健全(quan)風險防范(fan)的(de)長(chang)效機制
廣州風險與防范培訓課程
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已(yi)開(kai)課時間Have start time
- 蔡冰
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