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商業銀行合規管理培訓課

課程背景：
無規矩不成方圓，而很多大的風險事件往往是由于操作上的一些小違規和小問題而引發的，因此每一位銀行人員都應當對風險有個正確的和清醒的認知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規章；用大量他行血淋淋的真實案件，讓學員深刻的知道：為什么要這么做，應該如何做；提高合規意識，不能因為一些小違規和小問題給風險觸發留下可乘之機，實現銀行業務的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標，為此應警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風險的敬畏之心。
加之近些年來，金融界大案要案頻發，從17年4月份暴出某銀行30億飛單窩案，再到16年的多起票據大案，損失超100億，再到冥幣換真幣、關燈換錢箱、存款丟失、假理財真飛單、挪用或侵吞資產等等事件不段的被暴出，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
為了維護銀行和保護自身的合法利益，反“職務犯罪”合規操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領廣大學員走進一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結及吸取經驗，為我們行內進行預防職務犯罪提供可操作性方案。
課程收益：
.全面提高學員對合規經營重要性的認識；
.樹立學員合規操作意識，防范銀行案件的發生，提升學員的反犯罪的決心；
.通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發生。
課程時間：2天，每天6小時
課程對象：銀行業人員
課程方式：理論結合實踐，配(pei)合案例研討(tao)式教學，強(qiang)調互動

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、2018年人民銀行、銀監會強監管罰單分析
1. 罰單數量與區域分析
2. 罰單金額與機構分析
3. 行政處罰要點分析
4. 行政處罰歸因分析
二、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）
小結：“銀行人”的使命與責任——緊跟監管動態，檢視自身業務運行，力求風險管控貼合監管要求。
第二講：商業銀行合規管理概述
1. 由一銀行為了業績，內部嚴重違規最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規的重要性及違規的危害性。
2. 合規的概念簡述
3. 風險與違規之間的關系
4. 近期相關監管文件說明
5. 合規意識是銀行風險控制的基石所在
小結：合規經營是“銀行人”安身立命之本，合規經營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。
第三講：信貸業務案件防范實務
1. 由一筆看似沒有問題的“良貸”最產生不良的全過程分析，反觀信貸風險的本質與相關的. 律風險，同時業思考一個信貸問題：足額擔保就等于沒有風險了嗎？
2. 一方借款沒被認為夫妻共有債務案
3. 夫妻共有債務如何才能被認定
4. 借新還舊及借名貸款被判借款合同不成立案
5. 借新還舊及借名貸款背后的法律風險
6. 信(xin)貸風(feng)險防范的三大環節合規操作(zuo)實務

貸前調查
一、貸前還款意愿調查
1. 借款人負債飽合度
2. 借款人往期信用指數
3. 借款人資金用途
4. 借款人資金需求分析
5. 擔保情況
二、貸前還款能力調查
1. 借款人經營情況
2. 借款人所在行業發展趨勢
3. 借款人行業競爭能力與地位分析
4. 授信用途各還款來源分析
5. 借款人跨界風險評估
貸中審查
1）借款人主體資格合法性
2）基本材料真實性
3）面簽身份確認
4）法人公章、代理人印章、簽字鑒定
5）抵（質）押物的合法性與真實性，保證人資格、能力審查
6）受托支付人的真實性
貸后檢查
1）借款資金賬戶監控
2）借款人的經營狀況檢查
3）抵（質）押物的現狀及價值變化
4）保證人的債能力變化情況
5）潛在信用風險在檢查中常見的異常情況分析
6. 信貸風險管理手段
7. 信用評(ping)級及客戶評(ping)價

第四講：銀行各業務風險管理案例深析
一、銀行理財業務案例中的合規分析
1. 違規虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果
2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規范
3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規管理失敗的結果
二、信貸業務案例中的合規分析
1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規意識的淪喪
2. 銀行內部人員為了眼前的業績違規操作，終害人害己
3. 內外勾結騙貸款，難逃制裁終受刑
4. 貸前、貸中、貸后合規管理不能丟
三、票據業務類案例中的合規分析
1. 內部員工偷盜并偽造票據，挪用銀行資金
2. 違規貼現銀行受損
3. 降低審查力度圖省事，違規操作終釀成大禍
四、運營業務案例中的合規分析
1. 利用內部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博
2. 未嚴格執行開戶制度，對熟人降低審查要求
3. 儲戶存款被騙，銀行合規底氣足
4. 違(wei)規代(dai)客行(xing)為(wei)助長銀行(xing)風險隱患

第五講：商業銀行典型案件分析
1. 銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明
2. 銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息
3. 監獄是你想像不到的地獄
4. 銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析
5. 某銀行員工非法出售客戶信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個人信息罪名解讀
6. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用公款罪名解讀
7. 僑興債，分行非法為私募擔保案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
8. 某銀行3000萬理財產品飛單案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
9. 某客戶經理卷入民間借貸團伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）貪污受賄罪名解讀
監獄(yu)是你想(xiang)像不到(dao)的地獄(yu)

第六講：商業銀行反洗錢與盡職調查
由一個案例來反觀洗錢的過程與危害，理解反洗錢的重要性
1. 洗錢與反洗錢的概念與特征
2. 洗錢的三個基本過程
3. 洗錢常見的的幾種方式
4. 銀行業反洗錢的概念及意義
一、銀行業反洗錢的具體要求
1. 銀行業反洗錢的義務
2. 金融機構開展反洗錢工作的重要作用
3. 代理關系客戶身份證識別
4. 了解你的客戶
1）客戶身份背景了解
2）客戶職業或經營背景了解
3）交易目的與性質了解
4）資金來源
5）大額交易和可疑交易報告制度
5. 十八類報告標準及相關規定解析
6. 可疑報告撰寫基本要求
7. 企業（單位）客戶的監(jian)測與識別

商業銀行合規管理培訓課