商業銀行公司信貸與授信業務信貸調查,調查報告撰寫
講師:賈宏波 瀏覽次數:2571
課程描述INTRODUCTION
公司信貸調查報告撰寫
日程安(an)排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
公司信貸調查報告撰寫
課程大綱
第一章 對公信貸業務貸前調查與分析要點
1、當前環境下,做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2、當前重點支持行業和重點投放行業
3、貸前調查,客戶營銷與理解客戶
-客戶準入與如何選擇客戶
-信貸客戶準入需要考慮的問題
-客戶策略與客戶拜訪
-客戶策略與計劃的制定
-什么是控制力
-貸前調查應該如何去做
-貸前調查注意事項要點
-民營企業與中小企業經營的一些特點
-民營企業與中小企業貸前調查的要點
-大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
-理解關鍵控制人
-理解客戶戰略與策略
-不同的客戶和產品有不同的調查
4、好客戶不一定是好選擇
5、對于“壘大戶”的思考
6、行業分析與客戶理解
-行業分析的主要方法
-理解企業生命周期
-生命周期不同階段的現金流呈現
-周期性,非周期性和反周期性行業
-總結:如何分析一個行業
-其他分享
7、對授信額度的理解
-授信額度是不是越大越好
-如何看減少授信額度
-如何看分期還本或者提前部分還本
8、授信產品的設計及其思考
-商業銀行主要的授信產品
-大型企業常見授信產品
-中小企業常見授信產品
-客戶的需求
-客戶的資金用途
-現金流與還款期
-從產品上控制風險
-從合同上控制風險
9、關聯方如何看,如何識別,如何理解
10、如何分析一些典型的行業
-行業特點
-經營方式與風險點
11、如何理解和思考客戶的回報
-客戶回報包括什么
-客戶對我們的價值到底在什么地方
-客戶回報的審視與追蹤
12、其他分享
第二章 貸前調查和信貸報告中的信用與財務分析
1、近期財務會計準則變化要點總結與呈現
2、常用的財務與信用分析方法:周轉能力,杠杠水平,盈利水平,成長能力,收益質量,償債能力,*分析
3、現金流分析的主要內容和主要財務比率
4、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
-三張財務報告之間的邏輯關系:基本理解
-資產負債表:重點科目與注意事項;資產負債表分析與企業經營策略判斷;資金來源與運用平衡;
-損益表:重點科目與注意事項;如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量;
-現金流量表:重點科目與注意事項;現金流量表的使用與分析要點;理解企業的現金流轉圖。
5、如何進行財務預測:要點分享
6、如何進行虛假識別:要點分享
7、其他分享
第三章 信貸調查報告撰寫
1、撰寫信貸調查報告前的工作
2、如何撰寫信貸調查報告
3、實踐分享:什么是一份好的調查報告
4、信貸調查報告的一般結構
5、信貸調查報告各部分的注意事項
6、不同的產品和客戶應該有不同的調查報告
7、理解客戶的第一還款來源與第二還款來源
8、進階:商業銀行的其他還款來源
9、保證人的擔保能力思考與衡量
-如何考慮保證人的擔保能力
-如何考慮保證人/控股公司下的結構
-民企保證的考慮問題
-國企保證的考慮問題
-商業銀行常見的擔保
-一些特殊的擔保方式
10、母子公司結構下的擔保如何思考
11、理解股權質押與母公司對子公司的控制力
12、 如何看隱形負債和隱形債務
-什么是隱形債務和隱形債務的風險
-如何識別隱形債務
-如何處理隱形債務
13、理解交叉分析:大型企業與中小型企業
-交叉分析財務與經營數據
-驗證合理性
-理解三流合一
-銀行流水和各類費用如何看
-如何看客戶的應收
-如何看客戶的存貨
-如何驗證銷售收入
-理解客戶經營的周期性
-周期性下如何思考融資產品
-其他分享
14、如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
-如何識別過度負債與融資
-如何判斷客戶的償債能力
-相關案例
15、外部各類預警和異常信號的分析與判斷
16、其他分享
公司信貸調查報告撰寫
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