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商業銀行負債管理

課程簡介：
  中國銀保監會22日就商業銀行負債質量管理辦法公開征求意見，從負債來源穩定性、負債結構多樣性、負債與資產匹配合理性、負債獲取的主動性、負債成本適當性、負債項目真實性等六方面明確了負債質量管理的核心要素。
  近年來，隨著利率市場(chang)化的推進和(he)資本市場(chang)、互聯網(wang)金融、影子銀行(xing)(xing)等金融業(ye)(ye)(ye)態的發展，商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)負債(zhai)(zhai)業(ye)(ye)(ye)務復雜(za)程度(du)上升、管理(li)(li)難度(du)加大，客觀上需(xu)要總結歸納和(he)提煉負債(zhai)(zhai)業(ye)(ye)(ye)務的管理(li)(li)評價標準，構建全面、系(xi)(xi)統的負債(zhai)(zhai)業(ye)(ye)(ye)務管理(li)(li)和(he)風險控制(zhi)體系(xi)(xi)。本課程將對(dui)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)負債(zhai)(zhai)業(ye)(ye)(ye)務由(you)淺入深(shen)(shen)地(di)進行(xing)(xing)講(jiang)解，對(dui)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)負債(zhai)(zhai)質(zhi)量管理(li)(li)的認(ren)識，由(you)廣泛(fan)逐(zhu)漸深(shen)(shen)入聚焦到各個商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)的自身(shen)需(xu)求，

課程對象：銀(yin)行員工、銀(yin)行中高(gao)層領導、金融(rong)機(ji)構員工及中高(gao)層領導。

課程收益：加深對商業銀(yin)行負(fu)債業務(wu)的(de)認識(shi)，掌握本地區商業銀(yin)行可開發得負(fu)債業務(wu)范(fan)圍(wei)及類型，掌握商業銀(yin)行負(fu)債業務(wu)的(de)布局設計思路，有針(zhen)對性地管理負(fu)債業務(wu)的(de)方(fang)法。

課程大綱：
一、新經濟之下的商業銀行負債業務
1、商業銀行負債業務具體都有哪些？
1.1、 資產業務、負債業務、中間業務的關系
1.2、 業務種類簡述、我國負債業務構成與變化
1.3、長期以來經濟變化對負債業務的影響
2、商業銀行負債業務的重要性
2.1、負債業務的資金來源
2.2、負債業(ye)務的(de)構(gou)成結構(gou)

二、現階段為何要加強商業銀行負債業務質量管理？
1、在商業銀行負債業務中，哪些方面需要加強管理意識，為什么？
1.1、 商業銀行負債經營的原則和管理
1.2、 存款業務、長短期借款業務的經營管理
1.3、 負債業務成本的管理
1.4、 負債業務風險的管理（流動性、利率、匯率、案件等）
2、現階段，為什么需要加強負債業務質量的管理？
2.1、 以往負債業務質量的虛虛實實有哪些？
2.2、 什么是商業銀行負債業務又是如何管理質量的？
2.3、 負(fu)債業務質量的標準從何談起(qi)？

三、如何有效提高負債結構的多樣性？
1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細則
1.1、了解客戶自己的目標和期望
1.2、 收集真實反映客戶持續經濟能力的基本信息
1.3、 簡單五步，完成周邊客戶穩定持續性的畫像對標
2、收集自身、省內行業信息，制定長期的行業服務
2.1、 地區特征的熟知
2.2、 區域內行業劃分
2.3、 行(xing)業內的企業劃分和取舍

四、防范轄區內商業銀行負債業務的各類風險及優化對策
1、保持負債業務的持續與穩定
1.1、 地區、行業、企業、人文對風險的影響
1.2、 如何選擇客戶？建立長期穩定的業務關系
2、保持負債業務的真實可靠性
2.1、 改變以往對業績指標的節點式要求
2.2、 打開眼界，完善盡職調查的全面性
2.3、 對市場經濟動態的把握，對轄區發展的關注（大局觀）
3、優化商業銀行負債結構的對策和建議
3.1、 提高服務水平，獲取負債來源及信息
3.2、 變幻負債產品搭配，挖掘客戶需求
3.3、 成本的(de)控制(zhi)，產品長短期的(de)設計，利率高低(di)的(de)配置

商業銀行負債管理