課(ke)程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
農商銀行經營培訓
課程背景:
從2019年以來,國有大行下沉漸成常態。在政策端,國家和監管層面多次發聲,持續推進大型銀行下沉服務重心;在供給端,國有大行調整策略、發揮優勢,不斷搶占下沉市場“新藍海”;在需求端,更多金融資源涌入下沉市場,市場競爭持續加劇。
從宏觀層面看,在政策引導和銀行自身經營需求兩方面的共同推動下,大行近年來成為了小微領域信貸投放的主力軍,執行實際效果遠高于政策目標。銀監會披露2022年末商業銀行普惠小微企業貸款余額23.57萬億元,其中國有大行余額為8.60萬億元,市場份額達到36.5%,較2019年一季度末提升了10.6個百分點。股份行、城商行和農商銀行小微市場份額則分別下降了1.5個、0.9和9.5個百分點。其中,農商銀行作為小微業務的主力軍,受大行沖擊最為明顯。
面對大(da)行“下(xia)沉”挑戰,如何(he)把握機遇(yu)、成(cheng)功(gong)突圍,找(zhao)到適宜的發(fa)(fa)展路徑,成(cheng)為農商銀行轉(zhuan)型發(fa)(fa)展的關鍵(jian)抉擇。
課程收益:
1、了解大行普惠金融運作模式以及對本地的潛在威脅
2、統一全員思想,堅定發展道路
3、掌握區域銀行應對策略,提升市場份額
4、創新工作(zuo)方法,把(ba)握鄉(xiang)村振興機遇(yu)
課程大綱:
一、農商銀行經營環境分析
1、國際國內宏觀經濟分析
2、國內金融數據分析
3、農商銀行客戶金融需求分析
4、農商銀行競爭形勢分析
5、農商(shang)銀行內部改革與發展分(fen)析
二、大行下沉帶來的壓力與挑戰
1、大行帶來四場戰役:品牌戰、利率戰、科技戰、服務戰
2、大行帶來三大沖擊:利差收窄、客戶流失、拓戶困難
3、未來競爭形勢分析:存(cun)貸業務分析
三、農商銀行的戰略選擇
1、統一思想,直面挑戰,堅定信念,科學應對
2、轉變理念:上、下、內、外
3、充分發揮黨建引領作用,加強政府聯動
4、充分發揮存量客戶優勢,開展存量客戶分層管理
5、充分發揮一級法人優勢,突出小快靈特點
6、鐵腳板和大數據結合:線上和線下相協同發展
7、充分把握鄉村振興(xing)戰略(lve)發展機遇
四、應對挑戰的具體舉措
1、靈活定價,優質服務鞏固存量客戶
1)制定優質客戶一戶一議靈活定價機制
2)存量貸戶上門走訪維護
2、存量掘金,存量客戶分層服務營銷
1)存款客戶的分層分類管理
2)貸款數據分析與分類管理
3)流失客戶再營銷
4)存量客戶交叉營銷
5)創新產品:AUM貸款、流水貸、代發薪貸等產品
3、創新產品,覆蓋空白市場
1)鄉村振興系列產品
2)消費升級金融產品
3)特色客群金融產品
4、信用工程下沉:農區扎實推進信用工程全覆蓋
1)融入鄉村治理
2)扎實開展無感授信
3)開展客戶大走訪
5、城區突圍:細分客群經營
1)政府各部門聯動服務群眾
2)幸福年華服務老年客群
3)兒童主題銀行服務親子客群
4)商貿客群網格化走訪深耕
6、新藍海-域外客戶拓展
1)外出務工客群
2)外出創業客群
3)域外業務對接四步驟
7、新客群-新市民、新業態、新產業等
1)新市民群體金融服務
2)年輕客客群金融服務
3)外賣人員金融服務
4)專車人員金融服務
總結: 發揮“小 快 靈(ling)”優勢(shi),補科技短板,應對大行沖擊。
農商銀行經營培訓
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