課程(cheng)描述INTRODUCTION
日程安(an)排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱Syllabus
涉農貸款拓展培訓
課程背景:
在(zai)(zai)(zai)后疫情時(shi)代,國家提出實(shi)體經濟復蘇,鄉村振興戰略。作為服(fu)務本(ben)地的(de)區域銀(yin)行(xing)(xing)(xing),在(zai)(zai)(zai)新(xin)時(shi)代、新(xin)經濟、新(xin)金融(rong)的(de)形勢下(xia),應準(zhun)(zhun)確(que)把(ba)握自身(shen)在(zai)(zai)(zai)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)體系中的(de)差(cha)異化定位,唯(wei)有回歸(gui)本(ben)源,深耕本(ben)土市場(chang),服(fu)務地方(fang)經濟,精(jing)(jing)細化經營才(cai)是(shi)未來發展的(de)正確(que)方(fang)向。在(zai)(zai)(zai)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)競爭(zheng)高度同(tong)質化的(de)局面(mian)下(xia),誰先(xian)抓準(zhun)(zhun)了市場(chang),誰就掌握了主動。可(ke)以(yi)說(shuo),精(jing)(jing)準(zhun)(zhun)力即是(shi)競爭(zheng)力,本(ben)課程(cheng)告(gao)別單純的(de)增戶拓面(mian),重點側重貸(dai)款投放,提升(sheng)(sheng)利息收入水平(ping),提升(sheng)(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)經營質效。
課程收益:
1、了解2023年“一號文件”基本內容,掌握當前黨和國家關于 “三農”工作的重點任務、主要舉措和政策導向,更加牢固樹立“懂農業、愛農村、愛農民”的服務意識。
2、了解近十多年來涉農貸款發展趨勢,掌握“三農”需求與金融供給的相互關系,拓寬涉農貸款工作思路。
3、學會信貸業務批量營銷的策略與方法,拓寬營銷渠道,提升營銷精準度。
4、學習實戰營銷經(jing)驗(yan),分(fen)析行業特點,掌握具體落地技巧。
課程大綱:
第一部分:一號文件解讀(2004-2023)
(一)文本關鍵詞語解讀
1、歷史脈絡
2、近年關鍵(2013-2021)
3、*重點(2022)
兩條底線,三個重點,一個加強。
(二)現實核心數據分析
1、農業產能問題
2、農民收入問題
3、農村治(zhi)理問(wen)題(ti)
第二部分:涉農貸款解析(2007-2021)
(一)金融視角
1、各項貸款
2、涉農貸款
3、農戶貸款
(二)政策視角
第三部分:空間拓展解碼
(一)三農發展需求側
(二)農商銀行供給側
1、在金融場景豐富中拓展
2、在金融產品創新中拓展
3、在金融技術推廣中拓展
4、在金(jin)融服務提(ti)升中拓展
第四部分 鄉村振興金融政策解讀
1、運用支農支小再貸款、再貼現等政策工具,實施最優惠的存款準備金率,加大對機構法人在縣域、業務在縣域的金融機構的支持力度,推動農村金融機構回歸本源。
2、鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構。
3、明確地方政府監管和風險處置責任,穩妥規范開展農民合作社內部信用合作試點。
4、保持農村信用合作社等縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定,做好監督管理、風險化解、深化改革工作。
5、完善涉農金融機構治理結構和內控機制,強化金融監管部門的監管責任。
6、支持市縣構建域內共享的涉農信用信息數據庫,用3年時間基本建成比較完善的新型農業經營主體信用體系。發展農村數字普惠金融。
7、大力開展農戶小額信用貸款、保單質押貸款、農機具和大棚設施抵押貸款業務。8)鼓勵開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態,增加首貸、信用貸。
9、加大對農(nong)業農(nong)村基礎設施(shi)投融資的中長期信貸支持。
第五部分 區域銀行的具體動作
1、黨建引領,深入開展黨建+金融,黨建共建+鄉村振興活動。
2、扎實推進“信用工程“,推廣信用村、信用鄉鎮建設。
3、激活升級原有助農取款點,開展移動金融小分隊或金融村官駐村服務。
4、推出特色信貸產品,林權、土地承包權、供應鏈金融。
5、探索融入社會治理模式,結合政府工作開展金融業務。
6、借助政府數據、行內數據、外部數據,開展純線上貸款業務。
7、積極研究綠色金融,把握生態振興紅利。
8、開展金融講堂(線上線下),從招工、金融等方面踐行文化振興。
9、統籌城鄉發展,從產業鏈、供應鏈、資金鏈從城市到鄉村延伸。
10、搭建農產品展銷平臺,幫助解決農產品銷路。
11、加大對特色新興產業支持,比如品牌農產品、服務業、新技術、職業農民、創客、旅行等。
12、內部設立鄉村振興部,整合內外部資源,統籌城鄉聯動,全面系統開展工作。
案例: 數字化運用和線下走訪的有機結合
特色信貸產品(pin)創新:碳匯(hui)、土地承包經營權(quan)、農村(cun)住宅等
第六部分 鄉村重點客群營銷
1、農區營銷重點客戶
1)各村委干部群體
2)種養殖大戶群體
3)本地優質商家群體
4)本地戶籍外地創業客戶
5)外出務工客戶
2、無感授信核心流程
1)黨建簽約和數據獲取
2)內部篩選和外部評議
3)無感授信確定額度
4)有感反饋 告知客戶
5)用信提升 便捷增信
6)城區突破 無感提額
7)域外客戶對接營銷
案例:浙江無感授信模式解讀
3、新型農業主體的金融服務
1)家庭農場
2)專業大戶
3)專業合作社
4)龍頭企業
案例:溫氏集團“公司+農戶”模式分析
4、主流農業產業金融支持方案
1)種植產業:小麥、水稻、玉米、經濟作物
2)養殖產業:牛、豬
3)收購加工環節:經紀人、農產品企業
4)農業機械行業分析
5)新型(xing)業態分析:民宿、康養等
涉農貸款拓展培訓
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